Töredékes banki tevékenység - A töredékes banki működés megértése

A töredékes banki rendszer olyan bankrendszer, amely előírja, hogy a bankok csak a náluk elhelyezett pénz egy részét tartsák tartalékként. A bankok új hitelek felvételére az ügyfélbetéteket használják. Hídkölcsön A hídhitel egy rövid távú finanszírozási forma, amelyet a jelenlegi kötelezettségek teljesítésére használnak az állandó finanszírozás biztosítása előtt. Azonnali cash flow-t biztosít, ha finanszírozásra van szükség, de még nem áll rendelkezésre. Az áthidaló hitel viszonylag magas kamatlábakkal rendelkezik, és valamilyen biztosítékkal és kamatokkal kell alátámasztani. Egyszerű kamat Egyszerű kamat formula, meghatározás és példa. Az egyszerű kamat olyan kamatszámítás, amely nem veszi figyelembe az összetétel hatását. Sok esetben a kamatok összeadódnak a kölcsön minden egyes kijelölt időszakához, de egyszerű kamat esetén nem.Az egyszerű kamat kiszámítása megegyezik a tőkeösszeg szorzatával a kamatlábbal, szorozva az időszakok számával. ügyfeleik által befizetett betétekre. A tartalékokat egyenlegként tartják számon a bank számláján, a Federal Reserve (The Fed) jegybanknál. A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja, és a világ legnagyobb szabadpiaci gazdaságának pénzügyi hatósága. vagy pénznemként a bankban. A tartalékkötelezettség lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára, hogy közvetítőként lépjenek fel a hitelfelvevők és a megtakarítók között azáltal, hogy kölcsönöket adnak a hitelfelvevőknek, és azonnali likviditást biztosítanak a betétesek számára, akik szeretnék visszavonni.A tartalékokat egyenlegként tárolják a bank jegybankjánál a Federal Reserve (The Fed) jegybanknál. A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja és a világ legnagyobb szabadpiaci gazdaságának pénzügyi hatósága. vagy pénznemként a bankban. A tartalékkötelezettség lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára, hogy közvetítőként lépjenek fel a hitelfelvevők és a megtakarítók között azáltal, hogy kölcsönöket adnak a hitelfelvevőknek, és azonnali likviditást biztosítanak a betétesek számára, akik szeretnék visszavonni.A tartalékokat egyenlegként tartják számon a bank számláján, a Federal Reserve (The Fed) jegybanknál. A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja, és a világ legnagyobb szabadpiaci gazdaságának pénzügyi hatósága. vagy pénznemként a bankban. A tartalékkötelezettség lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára, hogy közvetítőként lépjenek fel a hitelfelvevők és a megtakarítók között azáltal, hogy kölcsönöket adnak a hitelfelvevőknek, és azonnali likviditást biztosítanak a betétesek számára, akik szeretnék visszavonni.A tartalékkötelezettség lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára, hogy közvetítőként lépjenek fel a hitelfelvevők és a megtakarítók között azáltal, hogy kölcsönöket adnak a hitelfelvevőknek, és azonnali likviditást biztosítanak a betétesek számára, akik szeretnék visszavonni.A tartalékkötelezettség lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára, hogy közvetítőként lépjenek fel a hitelfelvevők és a megtakarítók között azáltal, hogy kölcsönöket adnak a hitelfelvevőknek, és azonnali likviditást biztosítanak a betétesek számára, akik szeretnék visszavonni.

A töredékes bankrendszer a nagy gazdasági világválság idején felmerült problémák megoldásaként jött létre, amikor a betétesek sok pénzfelvételt hajtottak végre, ami banki futáshoz vezetett. A kormány bevezette a tartalékképzési követelményeket, hogy megvédje a betétes alapjait a kockázatos befektetésekbe történő befektetéstől. Például, ha egy személy 1000 dollárt helyez el egy bankszámlán, a bank nem tudja kölcsönadni az összes pénzt. Nem szükséges az összes betétet a bank pénztárában tartani. Ehelyett a bankoknak a betétek 10% -át, azaz 100 dollárt kell tartalékként tartaniuk, a többi 900 dollárt pedig kölcsönadhatják. A Federal Reserve a tartalékkötelezettséget a monetáris politika irányításának egyik eszközeként határozza meg.

Töredékes banki tevékenység

A töredékes bankolás története

A töredékes bankolás fogalma az aranykereskedelem korában jelent meg, felismerve, hogy nem minden embernek van szüksége egyidejűleg betéteire. Amikor az emberek letették az ezüst- és aranypénzüket ötvösöknél, váltót kaptak. A kötvényeket később elfogadták csereeszközként, és a tulajdonosok kereskedelmi ügyletekben használták fel őket. Mivel a bankjegyeket közvetlenül a kereskedelemben használták, az ötvösök rájöttek, hogy nem minden megtakarító veszi fel egyszerre betéteit. A betéteket magas kamatozású hitelek és számlák kibocsátására kezdték felhasználni, a betétekre kivetett tárolási díj mellett. Az ötvösök ezután értéktárgyakról váltak át kamatozó és kamatozó bankokká.

Ha a jegyzők elvesztik az ötvösökbe vetett hitüket, akkor egyszerre vonják vissza minden érméjüket és egyéb betéteiket. Egy olyan helyzetben, amikor egy banknak nem volt elegendő tartaléka a tömeges kivonások támogatására, fizetésképtelenséghez vezetne. A bankok által a fogyasztói betétekre jelentett kockázat miatt a különféle kormányok törvényekkel hoztak létre egy központi ellenőrző ügynökség felállítását a bankszektor szabályozására. Svédország elsőként alapított központi bankot 1668-ban, és más országok is ezt követték. A központi bankok hatáskört kaptak a kereskedelmi bankok szabályozására, a tartalékképzési követelmények meghatározására és a banki futás által érintett kereskedelmi bankok utolsó lehetőségeként hitelezőként működhetnek.

Tartalékigények

A tartalékképzési követelmények vagy a tartalékráta olyan központi banki előírások, amelyek meghatározzák a bankok által tartandó minimális tartalékmennyiséget. Néhány ország, például Kanada, az Egyesült Királyság, Ausztrália, Svédország, Új-Zéland és Hong Kong nem ír elő tartalékképzési követelményeket. Ehelyett a bankokat ezekben az országokban korlátozzák a tőkekövetelmények. Amikor egy kereskedelmi bank tartalékai kimerülnek, ezen országok központi bankjai fellépnek a szükséges tartalékok felajánlásában.

Az Egyesült Államokban a tartalékokat a bank értéktárában vagy a legközelebbi Federal Reserve Bankban tárolják. A Fed Kormányzótanácsa meghatározta a tartalékképzési követelményeket és felhasználja a monetáris politika irányításának egyik eszközeként. 2016 januárjától a 15,2 millió dollár alatti betétekkel rendelkező kereskedelmi bankok számára nem volt szükség tartalékok fenntartására. A 15,2 millió dollár és 110,2 millió dollár értékű betétekkel rendelkező bankok kötelesek voltak fenntartani a tartalékképzési követelményt 3% -on, míg a 100,2 millió dollárt meghaladó betétekkel rendelkező bankok 10% -os tartalékigényt kellett tartaniuk. A Garn-St. Az 1982-es Germain Act felmentette az első 2 millió dolláros tartalékkötelezettséget a kötelező tartalék alól.

A bankoknak legalább a meghatározott kötelező tartalékkal kell rendelkezniük. Az előírt százalékot meghaladó tartalékot tarthatnak. A szükséges tartalék szintjét meghaladó tartalékokat tartalékfeleslegnek nevezzük. A pénzügyi szolgáltatások szabályozásáról szóló 2006. évi törvény felhatalmazta a Federal Reserve-t a többlettartalékok kamatának kifizetésére 2008. október 1-jétől. Egyes bankok biztonsági intézkedésként felesleges tartalékokat tartanak az ügyfelek tömeges készpénzfelvétele esetén, különösen a gazdasági bizonytalanság idején.

Hogyan hoznak létre pénzt a bankok

A kereskedelmi bankok csak az ügyfelek betétének egy részét kötelesek tartalékként tartani, és a betétek többi részét felhasználhatják hitelfelvevők hiteleinek odaítélésére. Hitelek adásakor a kereskedelmi bankok váltókat fogadnak el hitel ellenértékeként, amelyet a hitelfelvevő bankszámláján helyeznek el. A hitelfelvevő számlájára történő betétek, szemben a devizahitelek adásával, annak a folyamatnak a része, amelyet a bankok pénzteremtésre használnak. Amikor egy bank hitelt bocsát ki, új pénzt hoz létre, ami cserébe növeli a pénzkészletet. Például, ha egy személy 100 000 dollár jelzálogkölcsönt vesz fel, a bank a jelzálogkölcsön nagyságával megegyező pénzzel írja jóvá a hitelfelvevő számláját ahelyett, hogy valutát adna nekik a hitel értékének megfelelő összegben.

A pénzszorzó

A pénzszorzó azt a kereskedelmi banki pénz mennyiségét méri, amely a jegybank pénzének egy meghatározott egységével hozható létre. A kereskedelmi banki pénz a lakossági bankban lévő keresleti betétekre utal, amelyekkel csekkeket írhat, illetve betéti vagy hitelkártyákat használhat. A jegybanki pénz viszont a jegybank által elfogadott pénzre vonatkozik, és magában foglalja a nemesfémeket, érméket, bankjegyeket, a központi bankoknál vezetett számlákon tartott tartalékokat és minden mást, amelyet a jegybank pénzformaként használ. Az elemzők a szorzóegyenlet segítségével becsülik meg a tartalékképzési követelményeknek a gazdaságra gyakorolt ​​hatásait. Az egyenletet a következőképpen fejezzük ki:

m = 1 / R

Hol:

m a pénz szorzója

R a tartalékigény

Ebben a tekintetben a jegybank a tartalékigény megváltoztatásával megváltoztathatja a pénzkínálatot. Például, ha 10% -os tartalékigényt határoz meg, akkor a tartalék tízszeresének megfelelő pénzkészletet hoz létre. A 20% -os tartalékigény a gazdaságban a tartalékok ötszörösének megfelelő pénzkészletet eredményez.

Kapcsolódó olvasmányok

A bankszektor a gazdaság gerince. Ha többet szeretne megtudni a bankrendszerről, javasoljuk a következő pénzügyi olvasmányokat.

  • Kereskedelmi bankok Kereskedelmi bank A kereskedelmi bank olyan pénzügyi intézmény, amely kölcsönöket nyújt, betéteket fogad el, és alapvető pénzügyi termékeket kínál, például takarékpénztárakat és betéti igazolásokat magánszemélyek és vállalkozások számára. Pénzt keres elsősorban azáltal, hogy különböző típusú hiteleket nyújt az ügyfeleknek és kamatot számít fel.
  • Mennyiségi könnyítés Mennyiségi könnyítés A mennyiségi lazítás (QE) a pénznyomtatás monetáris politikája, amelyet a Központi Bank a gazdaság fellendítése érdekében hajt végre. A Központi Bank létrehoz
  • Bank of England Bank of England A Bank of England (BoE) az Egyesült Királyság központi bankja és egy olyan modell, amelyre a világ legtöbb központi bankja épül. 1694-es megalakulása óta a bank a kormánynak pénzt kölcsönző magánbankból az Egyesült Királyság hivatalos központi bankjává vált.
  • Európai Központi Bank Európai Központi Bank Az Európai Központi Bank (EKB) az EU hét intézményének és az egész eurózóna központi bankjának egyike. Ez a világ egyik legfontosabb kritikus jegybankja, amely a tagállamok több mint 120 központi és kereskedelmi bankját felügyeli.

Legutóbbi hozzászólások