A kötelezettségvállalási levél hivatalos kölcsönös megállapodás a hitelező és a hitelfelvevő között. Felvázolja a feltételeket Adóssági Szövetségek Az adósság-kötvények olyan korlátozások, amelyeket a hitelezők (hitelezők, adósságtulajdonosok, befektetők) hitelezési megállapodásokra kötöttek, hogy korlátozzák az adós (adós) tevékenységét. és a leendő kölcsön jellege. Hivatalos kölcsönfelvételi eljárást kezdeményező megállapodásként szolgál. A kötelezettségvállalási levél információkat tartalmaz a kellő gondosságból eredő bármely költségről Az átvilágítás az átvilágítás egy lehetséges ügylet vagy befektetési lehetőség ellenőrzésének, vizsgálatának vagy ellenőrzésének folyamata az összes releváns tény és pénzügyi információ megerősítése, valamint minden egyéb, amit hoztak M&A ügylet vagy befektetési folyamat során. Az átvilágítás az ügylet lezárása előtt befejeződik.és a közigazgatási eljárások, mielőtt a kölcsön jóváhagyási szakaszba kerül.
Az kötelezettségvállalási levél felvázolja az ügyvédi díjak összegét, a kölcsöndokumentumok elkészítésével kapcsolatban felmerült díjakat, a kölcsön összegét, kamatlábat. Eredményes éves kamatláb A tényleges éves kamatláb (EAR) az a kamatláb, amelyet kiigazítottak a adott időszak. Egyszerűen fogalmazva: a tényleges, a visszafizetési feltételek és az időszak, a biztosítékok és a zárási feltételek.
A kötelezettségvállalási levél céljai
A kötelezettségvállalási levél elsődleges célja tájékoztatni a hitelfelvevőt arról, hogy a hiteligénylés feldolgozásra került, és készpénz áll a kérelmező rendelkezésére. Ahhoz azonban, hogy a hitelfelvevő hozzáférhessen az alapokhoz, meg kell felelnie a hitelintézet által meghatározott konkrét feltételeknek. Ha a hitelfelvevő elfogadja a kölcsön feltételeit, alá kell írniuk a megállapodást. Ha a hitelfelvevő nem fogadja el a feltételeket, a hiteligénylést elutasítják vagy visszavonják.
A kötelezettségvállalási levél meghatározza annak a kölcsönnek az összegét, amelyet a bank hajlandó felajánlani a hitelfelvevőnek. Az összeg a hitelfelvevő által kért összeg alatt vagy alatt lehet. A kölcsönvállalás a hitel feldolgozásának hivatalos nyilvántartásaként szolgál, de nem a kölcsönszerződés. A kölcsön feltételeinek elfogadása után a hitelfelvevő és a hitelező aláírja a tényleges kölcsönszerződést az alapok kiadása érdekében.
A hitelfelvevő a kötelezettségvállalási levelet bizonyítékként használhatja az érdekelt felek számára, hogy hitelkerettel rendelkeznek. Bankvonal A banki vonal vagy hitelkeret (LOC) egyfajta finanszírozás, amelyet magánszemélyre, vállalatra vagy kormányzati szervezetre terjesztenek ki. , bank vagy más eszköz megszerzésére rendelkezésre álló eszköz. Bizalmat ad az érdekelt feleknek abban, hogy a hitelfelvevő betartja az ígéretet és megvásárolja az eszközt egy meghatározott időtartam lejárta előtt. Például, ha egy személy jelzálog finanszírozást igényel egy banktól, bemutathatja a tulajdonosnak szóló kötelezettségvállalási levelet annak bizonyítékaként, hogy elegendő pénz áll rendelkezésre a vásárlás lezárásához. Ez bizalmat ad az ingatlan tulajdonosának abban, hogy a hitelfelvevő az ügyletet a megbeszélt időn belül lezárhatja.A kötelezettségvállalási levél biztosítékot nyújt arra, hogy egy ügylet finanszírozható a bank által meghatározott bizonyos határig.
A kötelezettségvállalási levél tartalma
A kötelezettségvállalási levél alapvető tartalma a következő részleteket tartalmazza:
- A hitelfelvevő és a hitelező neve és címe
- Az igényelt hitel típusa
- A kölcsön összege
- A kölcsön visszafizetési ideje
- A kölcsön kamatlába
- A zár lejáratának dátuma (ha a hitel zárolt) a kamatlábhoz
- Becsült havi törlesztőrészletek (lebontva az alapösszegre, a kamatra, az adókra és az alkalmazandó biztosításokra)
- A szerződés szerinti ingatlan típusa és címe
- A kölcsön feltételei
- Hatálybalépés napja és kötelezettségvállalási díjak
- A tulajdonjog igazolása és információ arról, hogy nincsenek zálogjogok vagy hátrányos szövetségek a címhez
- Lemondási feltételek
Kötelezettségvállalási levél megszerzése
A hitelfelvevőknek több lépést kell teljesíteniük, mielőtt megkapták az kötelezettségvállalási levelet. Az első lépés az, hogy megkeressük több hitelezőt, és beszéljünk velük egy hiteligénylésről. Itt a hitelezők a számukra megadott számok segítségével becslést készítenek arra vonatkozóan, hogy a hitelfelvevő mennyit engedhet meg magának hitelt. A hitelfelvevő jövedelmüket, eszközeiket és korábbi hiteltörténetüket is megvitatja a hitelezővel annak megállapítása érdekében, hogy képesek-e visszafizetni a hitelt.
Ha a hitelező elégedett a hitelfelvevő pénzügyi helyzetével, akkor a hitelfelvevő megkezdi a hiteligénylés folyamatát. A következők az első lépések, amelyeket a hitelfelvevő meg fog tenni:
1. Töltse ki a hiteligénylést
Ez a hitelezési folyamat első lépése. A hitelfelvevő megadja személyes adatait, például címet, forgóeszközöket és tartozásokat, folyó jövedelmet, kért kölcsönösszeget és társadalombiztosítási számot.
2. Adjon hozzáférést a beszámolóhoz
A hitelfelvevő ezután lehetővé teszi a hitelező számára, hogy hozzáférjen hitelinformációihoz. A hitelezőnek meg kell követelnie a hiteljelentésből, hogy vizsgálja felül a hitelfelvevő hitelfizetési előzményeit és aktuális hitelminőségét annak eldöntése érdekében, hogy előlegezzen-e vagy sem. Néhány hitel megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy elérjék a hitel jóváhagyásához szükséges minimális hitelpontszámot.
3. Pénzügyi dokumentumok benyújtása
A hitelező megköveteli a hitelfelvevőtől olyan pénzügyi dokumentumok benyújtását is, mint a fizetési tőkék, az adóbevallások és az eszköz tulajdonjogának igazolása. A hitelezőtől és a kért kölcsön összegétől függően a hitelező pénzügyi nyilvántartást kérhet egy meghatározott időtartamra. A hitelező áttekinti ezeket a dokumentumokat, hogy megállapítsa a hitelfelvevő jogosultságát a kölcsönre.
Ahol a kölcsönt jelzálogként kell felhasználni lakásvásárláshoz, a hitelező előzetes jóváhagyási levelet nyújt be a kötelezettségvállalási levélig. A hitelező ezt követően elküldi a hitelfelvevő aktáját az aljegyzőnek felülvizsgálatra, míg a hitelfelvevő az előzetes jóváhagyási levél felhasználásával otthonra vásárol. A hitelfelvevő ajánlatot tehet és adásvételi szerződéseket írhat alá ingatlanügynökökkel.
Ahhoz, hogy a hitelező nyújtsa be a kötelezettségvállalási nyilatkozatot, a hitelfelvevőnek be kell nyújtania az összes kért igazolási dokumentumot, az értékbecslést arról az ingatlanról, amelyet a hitelfelvevő meg akar vásárolni, valamint adásvételi szerződést, amelyet a tranzakcióban az összes fél aláírt. A kötelezettségvállalási levél tartalmazza a jóváhagyott hitelösszeget, valamint azokat a feltételeket, amelyeknek a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a végleges kölcsönszerződés aláírása előtt.
Kötelezettségvállalási levél lejárata
Az kötelezettségvállalási levél lejárati dátummal rendelkezik, amelyet általában a dokumentumban közölnek. Ezért, ha a hitel nem fedezi a megadott lejárati dátumot, a hitelező nem köteles kölcsönadni a pénzt a kölcsön kezdeti feltételei szerint. A záró időszak lejárta után a hitelfelvevőnek újból meg kell tárgyalnia a kölcsön feltételeit a hitelezővel, és új kötelezettségvállalási levelet kell beszereznie.
Kapcsolódó olvasmányok
A Finance felajánlja a pénzügyi modellezés és értékbecslés elemzőjének (FMVA) ™ FMVA® tanúsítását. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:
- Az adósság költsége Az adósság költsége Az adósság költsége az a megtérülés, amelyet a vállalat adósainak és hitelezőinek nyújt. Az adósságköltséget a WACC számításaiban használják az értékelés elemzésére.
- Adósságütemezés Adósságütemezés Az adósságütemezés a vállalkozás összes adósságát ütemtervben határozza meg, lejárata és kamatlába alapján. A pénzügyi modellezésben a kamatráfordítások áramlanak
- Hitelezők közötti megállapodás Hitelezők közötti megállapodás Az interkreditori szerződés, amelyet általában hitelezői okiratnak neveznek, egy vagy több hitelező között aláírt dokumentum, amely előre meghatározza, hogyan oldódnak meg versengő érdekeik, és hogyan kell együtt dolgozni kölcsönös hitelfelvevőjük szolgálatában.
- Hitelkovenancia Hitelkovenancia A hitelmegállapodás olyan megállapodás, amely meghatározza a hitelpolitikák feltételeit a hitelfelvevő és a hitelező között. A megállapodás mozgásteret enged a hitelezőknek a kölcsönök törlesztésében, miközben továbbra is védik hitelezési helyzetüket. Hasonlóképpen, a szabályozás átláthatósága miatt a hitelfelvevők egyértelmű elvárásokat kapnak
