Bankszámla folyószámlahitel - áttekintés, típusok és előnyök

A bankszámla folyószámlahitel akkor következik be, amikor az egyén bankszámlaegyenlege nulla alá csökken, ami negatív egyenleget eredményez. Ez általában akkor történik, amikor a szóban forgó számlán nincs több pénzeszköz, de a fennálló tranzakciót a számlán keresztül dolgozzák fel, aminek következtében a számlatulajdonos adósságot keletkeztet. a kölcsön futamidejének végén visszafizetik. Bizonyos esetekben a kamatráfordítás az.

Bankszámla folyószámlahitel

Adósság merül fel, mert folyószámlahitel mellett az USA-ban található Top Banks bank Az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Társaságának adatai szerint 2014. februárjában az Egyesült Államokban 6799 FDIC-biztosítékkal rendelkező kereskedelmi bank működött. Az 1913-ban a szövetségi tartalékról szóló törvény elfogadása után létrejött bank gyakorlatilag automatikusan kölcsönadja a tranzakció feldolgozásához szükséges összeget a számlatulajdonosnak, egy összeget, amelyet vissza kell fizetni, a lehetséges díjakkal együtt. Bár a számlatulajdonos számára hasznosnak tűnik, a költségek kontrollálhatatlanná válhatnak, ha a folyószámlahiteleket nem kezelik gyorsan és megfelelően.

Példa bankszámla folyószámlahitelre

Vegye figyelembe a következő forgatókönyvet. Tegyük fel, hogy Mary elment egy kiskereskedelmi üzletbe, 2000 dollár értékben vásárolt kozmetikumokat, és csekket írt a vásárlásról. Amikor azonban a kereskedő letette a csekket a bankban, Mary számláján csak 1500 dollár volt, ami azt jelenti, hogy 500 dollár hiányzik a csekkre esedékes összegből.

Kétféle eredmény lehetséges: vagy a kereskedő bankja fizeti ki neki a teljes összeget, vagy hagyja, hogy a csekk „visszapattanjon” Mary bankjába, és „NSF” -nel (nem elegendő pénzeszköz) bélyegezze be. Ha az első eredmény kiderül, Máriát terhelik meg az 500 dolláros folyószámlahitel ellenében.

A bankszámla folyószámlahitelek típusai

A kétféle bankszámla folyószámlahitel engedélyezett és engedély nélküli folyószámlahitel.

1. Engedélyezett folyószámlahitel

Engedélyezett folyószámlahitel esetén a megállapodás jó előre megkötésre kerül a számlatulajdonos és bankjuk között. Mindkét fél elfogadja az összes szokásos fizetési módnál használható hitelfelvételi limitet. Természetesen a megállapodás szolgáltatási díjjal jár. Szolgáltatási díj A szolgáltatási díj, más néven szolgáltatási díj, a vásárolt termékkel vagy szolgáltatással kapcsolatos szolgáltatásokért fizetendő díjra utal. ami bankonként változik.

Általában a díjat naponta, hetente vagy havonta kell felszámítani, hozzáadva a kamatot, amely elérheti az éves 15% -tól 20% -ig terjedő százalékot is. Figyelembe véve a néha nagyon magas díjakat, a folyószámlahitel-megállapodás nagyon költséges lehet, különösen, ha a kölcsönösszeg nagyon kicsi. Éppen ezért a számlatulajdonosoknak nagyon ügyelniük kell a folyószámlahitelek elkerülésére, még az engedélyezettekre is.

2. Engedély nélküli banki folyószámlahitel

A kifejezés azt jelenti, hogy ez azt jelenti, hogy a folyószámlahitelről nem egyeztettek előre, és a számlatulajdonos többet költött, mint a számlája fennmaradó egyenlege. Jogosulatlan folyószámlahitel akkor is megtörténhet, ha előzetes megállapodás született, ha a számlatulajdonos túllépte a megállapodott folyószámlahitel összegét.

Az engedély nélküli bankszámla-folyószámlahitelek magasabb díjakat vonnak maguk után, ami drágábbá teszi őket.

A bankszámla folyószámlahitel előnyei

A bankszámla folyószámlahitelek nem mindig rossz gyakorlatok. Előnyökkel járhatnak, beleértve a következőket:

1. Tökéletes a készpénz nem egyezéséhez

Amikor a fizetési dátum megérkezik, mielőtt az összes követelés megtörténne, a folyószámlahitel nagyon hasznos. Például egy vállalkozás csak 5000 dollárt tart a bankszámláján, és három, összesen 6000 dollár összegű csekket kell fizetni. Ilyen esetben a folyószámlahitel felhasználható a fennálló csekkegyenlegek kiegyenlítésére. A számlák pénzeszközeit a követelések kifizetésével állítjuk helyre.

2. Megakadályozza a pattogó ellenőrzéseket

Az ugráló csekkek károsítják az ember hitelképességét. Bankszámla folyószámlahitel esetén a csekkek pattanása megakadályozható.

3. Lehetővé teszi az időben történő fizetést

Az előző pont mellett egyetlen kifizetés sem késik az elégtelen forrás miatt, mert a folyószámlahitel terheli a hiányt. Ez megvédi a számlatulajdonos hitel pontszámát, és segít abban is, hogy ne kelljen késedelmi díjat fizetnie a beszállítóknak.

4. Időt és papírt takarít meg

A szokásos hosszú lejáratú hitelekhez képest a bankszámla folyószámlahiteleket viszonylag könnyű kezelni, minimális papírmunkát igényel.

5. Kényelmet nyújt

A folyószámlahitel szükség szerint bármikor teljesíthető, amennyiben a bank nem vonja vissza a megállapodást.

Hogyan lehet megakadályozni a bankszámla folyószámlahiteleket

A bankszámla folyószámlahitel elkerülhető, különösen, ha a számlatulajdonos tudja, hogy a számlán lévő pénzén felül haladhat. Íme néhány hasznos módszer a folyószámlahitel és az azzal járó díjak elkerülésére:

1. Rendszeresen ellenőrizze a számlaegyenleget

Ez nagyon egyszerűen hangzik, de sokan gyakran elfelejtik. Folyamatos ellenőrzéssel tudja a számlatulajdonos meghatározni, hogy mennyit költhet. Ez könnyen megoldható a ma elérhető technológiával, például egy bank mobilalkalmazásával.

2. Beszéljen a bankkal

Ha valaki úgy gondolja, hogy a meglévő engedélyezett folyószámlahitel nem elegendő, akkor a számlatulajdonosnak el kell mennie, beszélnie kell a bankkal, és ideiglenesen meg kell emelni a folyószámlahitel limitjét. Ha általában felelősségteljesen kezelték számlájukat, a bank általában ilyen kérelmet teljesít.

3. Olvassa el a banki leveleket

Sokan bűnösek a banklevelek figyelmen kívül hagyásában, azt gondolva, hogy csak rutinszerű kommunikációról van szó. Ezek azonban néha fontos információkat tartalmaznak a bankszámlájáról, beleértve a folyószámlahitelre vonatkozó értesítéseket is.

4. Átutalni számlákat egy másik bankba

Egyes bankok bankszámla folyószámlahitel-barátak, és nem számítanak fel díjat vagy kamatot. A fizetendő kamat A társaság mérlegében megjelenő kötelezettségszámla, amely a kamatráfordítás összegét mutatja, amely eddig felhalmozódott, de a a mérlegben szereplő dátum. Ez a hitelezőknek jelenleg fennálló kamat összegét jelenti, és jellemzően rövid lejáratú kötelezettség. Csak hálásak azért, hogy az ügyfelek megnyissák és fenntartsanak számlát náluk. Ha hajlamos a folyószámlahitelekre, akkor az jól szolgálhat, ha ilyen bankot keres a számláihoz.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance felajánlja a pénzügyi modellezés és értékbecslés elemzőjének (FMVA) ™ FMVA® tanúsítását. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:

  • Bankvonal Bankvonal A bankvonal vagy hitelkeret (LOC) egyfajta finanszírozás, amelyet egy magánszemélyre, vállalatra vagy kormányzati szervezetre kiterjeszt egy bank vagy más
  • Hídhitel Hídhitel A hídhitel egy rövid távú finanszírozási forma, amelyet a jelenlegi kötelezettségek teljesítésére használnak az állandó finanszírozás biztosítása előtt. Azonnali cash flow-t biztosít, ha finanszírozásra van szükség, de még nem áll rendelkezésre. Az áthidaló kölcsön viszonylag magas kamatlábakkal rendelkezik, és valamilyen biztosítékkal kell támogatni
  • Adóssági kötvények Adóssági kötvények Az adósság-kötvények olyan korlátozások, amelyeket a hitelezők (hitelezők, adósságtulajdonosok, befektetők) hitelezési megállapodásokra kötöttek, hogy korlátozzák az adós (adós) tevékenységét.
  • Pénzügyi készenlét finanszírozása Kiegészítés finanszírozása Egy lakás-adásvételi szerződésben a finanszírozási vészhelyzet olyan záradékra utal, amely kifejezi, hogy az ajánlat attól függ, hogy a vevő biztosítja-e az ingatlan finanszírozását. A finanszírozási esetek védelmet nyújtanak a vevő számára a lehetséges jogi következmények ellen, ha az ügylet nem zárul le.

Legutóbbi hozzászólások