Kereskedelmi bank - Mit kell tudni a kereskedelmi bankokról

A kereskedelmi bank az a pénzügyi intézmény, amely kölcsönöket nyújt átadó kölcsönnek. Az áthidaló hitel egy rövid távú finanszírozási forma, amelyet a jelenlegi kötelezettségek teljesítésére használnak az állandó finanszírozás biztosítása előtt. Azonnali cash flow-t biztosít, ha finanszírozásra van szükség, de még nem áll rendelkezésre. Az áthidaló hitel viszonylag magas kamatlábakkal rendelkezik, és valamilyen biztosítékkal kell alátámasztania, betéteket fogad el, és alapvető pénzügyi termékeket kínál, például takarékpénztárakat és betéti igazolásokat magánszemélyek és vállalkozások számára. Pénzt keres elsősorban azáltal, hogy különböző típusú hiteleket nyújt az ügyfeleknek és kamatot számít fel.

Kereskedelmi Bank

A bank pénzeszköze a banki ügyfelek által takarékszámlákon, folyószámlákon, pénzpiaci számlákon, a piacok típusain - kereskedők, brókerek, tőzsdék piacain elhelyezett pénzből származik. Minden piac különböző kereskedési mechanizmusok alatt működik, amelyek befolyásolják a likviditást és az ellenőrzést. A különböző típusú piacok eltérő kereskedési jellemzőket tesznek lehetővé, amelyeket az útmutató és a letéti jegyek (CD) ismertetnek. A betétesek kamatot keresnek a banknál elhelyezett betéteikről. A betéteseknek fizetett kamat azonban kisebb, mint a hitelfelvevők kamatlába. A kereskedelmi bank által kínált kölcsönök egy része gépjárműhiteleket, jelzálogkölcsönöket, üzleti hiteleket és személyi kölcsönöket tartalmaz.

A kereskedelmi bankok funkciói

A kereskedelmi bank alapvető szerepe, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson a lakosság, a vállalkozások és a vállalatok számára. A bankok biztosítják a gazdasági stabilitást és az ország gazdaságának fenntartható növekedését is. Egy kereskedelmi bank a következő feladatokat látja el:

1. Betétek elfogadása

A betétek elfogadása a kereskedelmi bank egyik legrégebbi funkciója. Amikor a bankok beindultak, jutalékot számoltak fel a nyilvánosság nevében történő pénzmegőrzésért. Az évek során a bankszektorban bekövetkezett változásokkal és a vállalkozás jövedelmezőségével a bankok most kis összegű kamatot fizetnek a betéteseknek, akik pénzt tartanak náluk. A betétesek számára azonban adminisztrációs díjak is felmerülnek számláik vezetéséért.

A bankok háromféle betétet fogadnak el. Az első a takarékbetét a kis megtakarítók számára, akiknek kamatot fizetnek a számlájukon. Csekk írásával korlátozott összegig vehetik fel a pénzüket. A második típusú betét az üzleti életben lévő emberek folyószámlája, akik bármikor, előzetes értesítés nélkül felvehetik pénzüket. A bankok általában nem fizetnek kamatot a folyószámlákon tartott betétek után. Ehelyett a számlatulajdonosok névleges díjat számítanak fel a nyújtott szolgáltatásokért.

Az utolsó típusú betét a lekötött vagy lekötött betét. Azok az ügyfelek, akiknek van pénzük, amelyre a következő hat hónapban vagy annál hosszabb ideig nincs szükségük, megtakaríthatnak a fix számlán. A fizetett kamatláb a fix betét hosszával növekszik. Az ügyfelek csak a megállapodás szerinti időszak végén vehetik fel a pénzt, ha a bankhoz írnak.

2. A hitelkonstrukciók előmozdítása

A hitelek előlegezése a bankok alapvető funkciója, mivel az éves bevétel legnagyobb százalékát teszi ki. A bankok többnyire rövid és középtávú hiteleket kínálnak a készpénzbetétek egy százalékából, magas kamatláb mellett. Az eszközök likviditásának fenntartása miatt nem nyújtanak hosszú távú finanszírozást. Az ügyfeleknek nyújtott hitelek előtt a bankok figyelembe veszik a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, az üzleti nyereségességet, a vállalkozás jellegét és nagyságát, valamint a hitel alapértelmezett törlesztési képességét.

3. Hitelteremtés

Miközben az ügyfeleknek hitelt nyújtanak, a bankok nem adják készpénzben a hitelt az adósnak. Ehelyett a bank létrehoz egy betéti számlát, amelyről a hitelfelvevő forrásokat vonhat le. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy az igényeinek megfelelően csekken vegyen fel pénzt. Azzal, hogy további pénzt nem nyomtatva készpénzes letétet hoz létre a hitelfelvevő számláján, a bank növeli a forgalomban lévő pénz mennyiségét.

4. Ügynökségi funkciók

A kereskedelmi bankok ügyfeleik ügynökeiként segítenek a csekkek, osztalékok, kamatlevelek és váltók beszedésében és kifizetésében. Emellett biztosítási díjakat, közüzemi számlákat, bérleti díjakat és egyéb díjakat fizetnek ügyfeleik nevében.

A bankok részvényekkel, értékpapírokkal és kötvényekkel is kereskednek, és tanácsadási szolgáltatásokat nyújtanak azoknak az ügyfeleknek, akik ezeket a befektetéseket el akarják adni. Az ingatlanigazgatásban a kereskedelmi bankok megbízottakként járnak el. Reverse Morris Trust A Reverse Morris Trust ügylet az adómentes spin-off-ot egy előre megbeszélt egyesüléssel ötvözi. A Reverse Morris Trust ügylet lehetővé teszi, hogy egy állami vállalat értékesítse a nem kívánt eszközöket anélkül, hogy adókötelezettséget vállalna ezen eszközök értékesítéséből származó nyereségre. és a hagyaték végrehajtói ügyfeleik nevében. A bankok névleges díjat számítanak fel az ügyfeleik nevében végzett ügynöki feladatokért.

Egyéb funkciók

A fenti elsődleges funkciókon kívül a bankok számos más funkciót is ellátnak. Devizakockázatot biztosítanak. Az árfolyamkockázat vagy az árfolyamkockázat azt a kitettséget jelenti, amelyet a különböző országokban működő befektetők vagy vállalatok szembesülnek az egyik pénznem egy másik devizához viszonyított változásának következtében bekövetkező kiszámíthatatlan nyereséggel vagy veszteséggel. . az import és az export üzletágban tevékenykedő ügyfeleknek deviza vételével és eladásával. A bankoknak azonban meg kell szerezniük a szabályozó testület, elsősorban a központi bank engedélyét, mielőtt devizával foglalkoznának.

Egy kereskedelmi bank a drágakövek és más értéktárgyak letétkezelőjeként is működik. Olyan szekrényeket biztosítanak az ügyfeleknek, ahová elhelyezhetik ékszereiket, nemesfémjeiket és fontos dokumentumaikat. Az ilyen tárgyak biztonságosabbak, ha a bankban tárolják őket, mint otthon tartják őket, ahol ellophatják vagy megrongálhatják őket.

A kereskedelmi bankok által kínált hiteltípusok

A kereskedelmi bankok többféle hitelt nyújtanak ügyfeleiknek. Ezek a kölcsönök a következőket tartalmazzák:

1. Banki kölcsön

A banki kölcsön az a pénzösszeg, amelyet a bank meghatározott idõszakra meghatározott kamatláb mellett felajánl egy hitelfelvevõnek. Mielőtt bankhitelt adna az ügyfélnek, a banknak több fontos dokumentumot kell beszereznie annak igazolására, hogy a hitelfelvevő visszafizeti a kölcsönt. Ezek a dokumentumok tartalmazhatják a személyazonosság másolatát, a jövedelem igazolását és az auditált pénzügyi kimutatásokat a vállalati ügyfelek esetében. A hitelt biztosíték ellenében nyújtják, amelyet az ügyfél nem teljesítése esetén a bank eladhat a pénz visszaszerzése érdekében. A biztosíték lehet berendezés, gép, ingatlan, leltár, tulajdonjogi okmányok és egyéb tárgyak.

2. Készpénz Hitel

A készpénzhitel a bank és az ügyfél közötti megállapodás, amely lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy a számláján felül tegyen fel pénzt. A készpénzhitelt egy évre előrehozzák, de különleges körülmények között akár három évre is meghosszabbodhat. Az összeget a hitelfelvevő folyószámláján helyezik el, és csekken visszavonható. A készpénzhitelt terhelő kamat a pénz összegétől és időtartamától függ, amelyre a pénzt felvették.

3. Banki folyószámlahitel

A banki folyószámlahitel egy olyan finanszírozási forma, amely lehetővé teszi a folyószámla-tulajdonosok számára, hogy meghatározott határig túllépjék számlájukat. Nem igényel írásbeli alakiságokat, és az ügyfelek a folyószámlahiteleket sürgős szükségletek kielégítésére használják. A kamatot az az összeg terheli, amelyet a folyószámlán túlléptek, és nem a bank által engedélyezett folyószámlahitel teljes összegét.

4. Kedvezményes váltók

A bank diszkontál egy váltót azzal, hogy azonnal pénzt biztosít a számla tulajdonosának. A bank a pénzt a tulajdonos folyószámláján helyezi el, miután levonta a hitelidő kamatlábát. Amint a váltó lejár, a bank a számláját megillető bankostól kapja meg a befizetését.

Központi bankok általi szabályozás

A kereskedelmi bankokat az adott ország központi bankjai szabályozzák. A központi bankok a kereskedelmi bankok felügyeletét látják el, és bizonyos szabályozásokat vezetnek be annak biztosítására, hogy a bankok a meghatározott szabályok szerint működjenek. Például a központi bankok kötelezővé teszik a kereskedelmi bankok számára, hogy náluk tartsanak banki tartalékot. Néhány központi bank meghatározza a minimális banki tartalékot, és ez megköveteli a bankoktól, hogy az ügyfélbetéteik egy bizonyos százalékát a jegybanknál tartsák. A tartalékok segítik a bankok csillapítását az olyan váratlan események ellen, mint a bankok futása és a csőd.

Tudj meg többet

A Finance a pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos globális szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsítás, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítsanak.

Ha érdekli, hogy előrelépjen a vállalati pénzügyekkel kapcsolatos karrierjében, akkor ezek a pénzügyi cikkek segítenek Önnek abban, hogy:

  • Banki karrier Banki (eladási) karrier A bankok, más néven kereskedők vagy együttesen eladási oldalak, sokféle szerepet kínálnak, mint például befektetési banki tevékenység, részvénykutatás, értékesítés és kereskedés
  • Bankfutás Bankfutás Bankfutás akkor következik be, amikor az ügyfelek az összes pénzüket egyidejűleg egy bankintézetnél elhelyezett betétszámlájukról veszik el, attól tartva, hogy a bank
  • Pénzügyi kimutatások a bankokról A bankok pénzügyi kimutatásai A bankok pénzügyi kimutatásai abban különböznek a nem bankokétól, hogy a bankok sokkal több tőkeáttételt alkalmaznak, mint más vállalkozások, és különbözetet (kamatot) keresnek a kölcsönök és betétek között. Ez az útmutató a legtöbb banknál található mérleg- és eredménykimutatási tételeket, valamint a működésükre vonatkozó példákat tárgyalja
  • Banki egyeztetés Banki egyeztetés A banki egyeztetés olyan dokumentum, amely a társaság könyveiben szereplő készpénzegyenleget a bankszámlakivonaton szereplő megfelelő összeggel egyezteti. A két számla összeegyeztetése segít meghatározni, hogy szükség van-e számviteli kiigazításokra. Ennek biztosítására rendszeres időközönként lezárulnak a banki egyeztetések

Legutóbbi hozzászólások