Személyes pénzügyek - Definíció, áttekintés, útmutató a pénzügyi tervezéshez

A személyes finanszírozás a személyes pénzügyi tevékenységek, például jövedelem tervezésének és irányításának folyamata. Éves jövedelem Az éves jövedelem a pénzügyi évben megszerzett jövedelem teljes értéke. A bruttó éves jövedelem minden bevételre vonatkozik, mielőtt bármilyen levonást megtennének, a nettó éves jövedelem pedig az összes levonás után fennmaradó összeget jelenti. A koncepció mind a magánszemélyek, mind a vállalkozások generálására, költekezésre, megtakarításra, befektetésre vonatkozik Befektetés: A kezdőknek szóló útmutató A Finance befektetési kezdőknek című útmutatója megtanítja a befektetés alapjaira és az indulás módjára. Ismerje meg a kereskedés különböző stratégiáit és technikáit, valamint a különböző pénzügyi piacokat, amelyekbe befektethet, és a védelmet.A személyes pénzügyek kezelésének folyamata összefoglalható a költségvetésben. Költségvetési típusok A vállalatok négyféle típusú költségvetési módszert alkalmaznak: (1) növekményes, (2) tevékenységalapú, (3) értékjavaslat és (4) nulla alapú. A vagy pénzügyi terv. Ez az útmutató elemzi az egyéni pénzügyi menedzsment leggyakoribb és legfontosabb szempontjait.

Személyes pénzügyek - fiatal pár tervezés

A személyes pénzügyek területei

Ebben az útmutatóban a személyes pénzügyek legfontosabb területeinek lebontására összpontosítunk, és mindegyiket részletesebben feltárjuk, hogy átfogóan megértsük a témát.

Amint az alábbiakban látható, a személyes pénzügyek fő területei a jövedelem Javadalmazás A javadalmazás bármilyen típusú kompenzáció vagy kifizetés, amelyet az egyén vagy a munkavállaló szolgáltatásaikért vagy egy szervezetnél vagy vállalatnál végzett munkájáért kap fizetésként. Ez magában foglalja az alkalmazott által fizetett alapfizetést, a munkájuk során felmerülő egyéb fizetési módokkal együtt, a kiadásokat, a megtakarításokat, a beruházásokat és a védelmet. Ezeket a területeket az alábbiakban részletesebben megvizsgáljuk.

Személyes pénzügyek

# 1 Jövedelem

A jövedelem a pénzbevitel forrására utal, amelyet az egyén megkap, majd felhasznál önmagának és családjának fenntartására. Ez a pénzügyi tervezési folyamatunk kiindulópontja.

Közös bevételi források:

  • Fizetések
  • Bónuszok
  • Órabér
  • Nyugdíjak
  • Osztalék Osztalék Az osztalék a nyereség és az eredménytartalék egy része, amelyet a társaság kifizet a részvényeseinek. Amikor egy vállalat nyereséget termel és felhalmozódik az eredménytartalék, akkor ezeket a nyereségeket újra befektethetjük a vállalkozásba, vagy osztalékként kifizethetjük a részvényesek számára.

Ezek a jövedelemforrások mind készpénzt generálnak, amelyet az egyén felhasználhat kiadásokra, megtakarításokra vagy befektetésekre. Ebben az értelemben a jövedelem a személyes pénzügyi ütemtervünk első lépésének tekinthető.

# 2 Kiadások

A költés magában foglal minden olyan kiadást, amelyet az egyén áruk és szolgáltatások vásárlásával vagy bármilyen fogyóeszközzel (azaz nem befektetéssel) kapcsolatosan felmerül. Minden kiadás két kategóriába sorolható: készpénz ( készpénzzel fizetve) és hitel (pénzkölcsönnel fizetett). Az emberek többségének jövedelmének többségét kiadásokra fordítják.

A kiadások közös forrásai:

  • Bérlés
  • Jelzálogkölcsönök Jelzálog A jelzálog egy jelzálogkölcsön-kölcsönző vagy egy bank által nyújtott kölcsön, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy házat vásároljon. Bár lehet hitelt felvenni a lakás teljes költségének fedezésére, gyakoribb, ha a lakás értékének körülbelül 80% -áig hitelt biztosítunk.
  • Adók
  • Étel
  • Szórakozás
  • Utazás
  • Hitelkártyás fizetések Best Buy hitelkártya A Best Buy hitelkártya egy olyan hitelforma, amelyet a Best Buy hűséges ügyfeleinek kínál termékek és szolgáltatások vásárlásához.

A fent felsorolt ​​kiadások mind csökkentik az egyén számára a megtakarításra és befektetésre rendelkezésre álló készpénz mennyiségét. Ha a kiadások nagyobbak, mint a jövedelem, akkor az egyénnek hiánya van. A kiadások kezelése ugyanolyan fontos, mint a jövedelemszerzés, és általában az emberek jobban ellenőrzik a diszkrecionális kiadásaikat, mint a jövedelmük. A jó költekezési szokások kritikus fontosságúak a személyes pénzügyek megfelelő kezeléséhez.

# 3 Mentés

A megtakarítás a készpénzfelesleget jelenti, amelyet megtartanak a jövőbeni befektetésekhez vagy kiadásokhoz. Ha van többlet az ember által keresett jövedelem és a kiadások között, a különbség megtakarításokra vagy befektetésekre irányulhat. A megtakarítások kezelése a személyes finanszírozás kritikus területe.

A megtakarítások általános formái a következők:

  • Fizikai készpénz
  • Takarék bankszámla
  • Bankszámla ellenőrzése
  • Pénzpiaci értékpapírok Pénzpiac A pénzpiac egy szervezett tőzsdepiac, ahol a résztvevők rövid lejáratú, jó minőségű, átlagos lejáratú

A legtöbb ember legalább némi megtakarítást tart fenn a pénzforgalom, valamint a bevételeik és kiadásaik közötti rövid távú különbség kezelésére. A túl sok megtakarítás azonban valójában rossz dolognak tekinthető, mivel a befektetésekhez képest alig vagy egyáltalán nem hoz megtérülést.

# 4 Befektetés

A befektetés olyan eszközök megvásárlásához kapcsolódik, amelyek várhatóan megtérülést eredményeznek, abban a reményben, hogy az idő múlásával az egyén több pénzt kap vissza, mint amennyit eredetileg befektetett. A befektetés kockázatot hordoz magában, és végül nem minden eszköz hoz pozitív hozamot. Itt látjuk a kockázat és a hozam kapcsolatát.

A befektetés általános formái a következők:

  • Készletek Készlet Mi az a részvény? Az a magánszemély, akinek egy társaságban részvénye van, részvényesnek nevezhetõ, és jogosult a társaság maradvány eszközeinek és bevételeinek egy részének igénylésére (ha a társaság valaha feloszlana). A "részvény", "részvények" és "tőke" kifejezéseket felcserélhető módon használják.
  • Kötvények Kötvények A kötvények fix kamatozású értékpapírok, amelyeket vállalatok és kormányok bocsátanak ki tőkebevonás céljából. A kötvénykibocsátó tőkét kölcsönöz a kötvénytulajdonostól, és rögzített (vagy változó) kamatláb mellett fix összegű kifizetéseket teljesít nekik egy meghatározott időszakra.
  • Befektetési alapok Befektetési alapok A befektetési alap egy olyan pénzkészlet, amelyet sok befektető gyűjtött be részvényekbe, kötvényekbe vagy más értékpapírokba történő befektetés céljából. A befektetési alapok befektetői csoport tulajdonában vannak, és szakemberek kezelik őket. Ismerje meg az alapok különféle típusait, működését, valamint az azokba történő befektetés előnyeit és kompromisszumait
  • Ingatlan Ingatlan Az ingatlan olyan ingatlan, amely földterületből és fejlesztésekből áll, amelyek magukban foglalják az épületeket, berendezési tárgyakat, utakat, építményeket és közüzemi rendszereket. A tulajdonjog tulajdonjogot ad a földnek, a fejlesztéseknek és a természeti erőforrásoknak, például ásványi anyagoknak, növényeknek, állatoknak, víznek stb.
  • Magánvállalatok Magánvállalatok értékelése 3 technika a magántársaságok értékeléséhez - megtanulhatja, hogyan értékelje az üzleti vállalkozásokat, még akkor is, ha azok magánok és korlátozott információkkal rendelkeznek. Ez az útmutató példákat tartalmaz, beleértve az összehasonlítható vállalatelemzést, a diszkontált cash flow elemzést és az első chicagói módszert. Ismerje meg, hogy a szakemberek hogyan értékelik az üzletet
  • Áruk útmutató az árukereskedelem titkaihoz A sikeres árukereskedők ismerik az árukereskedelmi titkokat, és különbséget tesznek a különböző típusú pénzügyi piacok kereskedelme között. Az árucikkekkel való kereskedés eltér a részvények kereskedelmétől.
  • Művészet

A befektetés a személyes pénzügyek legbonyolultabb területe, és az egyik olyan terület, ahol az emberek a legszakszerűbb tanácsokat kapják. Hatalmas különbségek vannak a kockázat és a haszon között a különböző beruházások között, és az emberek többsége segítséget kér a pénzügyi terv ezen területén.

# 5 Védelem

A személyes védelem a termékek széles választékára vonatkozik, amelyek felhasználhatók egy előre nem látható és nemkívánatos események elleni védelemre.

A közös védelmi termékek a következők:

  • Életbiztosítás
  • Egészségbiztosítás
  • Ingatlantervezés

Ez a személyes finanszírozás másik területe, ahol az emberek általában szakmai tanácsot kérnek, és ez meglehetősen bonyolulttá válhat. Elemzések egész sorát kell elvégezni az egyén biztosítási és ingatlantervezési igényeinek megfelelő felméréséhez.

A személyes pénzügyi tervezés folyamata

A jó pénzügyi gazdálkodás lényege, hogy szilárd terv van, és ragaszkodik hozzá. A személyes finanszírozás összes fenti területe költségvetésbe vagy hivatalos pénzügyi tervbe foglalható.

Ezeket a terveket általában személyes bankárok és befektetési tanácsadók készítik, akik ügyfeleikkel együttműködve megértik igényeiket és céljaikat, és megfelelő cselekvési módot dolgoznak ki.

Általánosságban elmondható, hogy a pénzügyi tervezési folyamat fő elemei a következők:

  • Értékelés
  • Célok
  • Terv kidolgozása
  • Végrehajtás
  • Monitoring és újraértékelés

Személyes pénzügyi költségvetés - példa

A költségvetés vagy a pénzügyi terv elkészítése kritikus fontosságú ahhoz, hogy a legjobb eredményt érje el személyes és családi céljainak elérése érdekében. Az alábbiakban bemutatunk egy egyszerű havi költségvetési példát Havi cash flow-előrejelzési modell A gördülő havi cash flow-előrejelzési modell segítségével az előrejelzésben szereplő időszakok száma állandó marad (pl. 12 hónap, 18 hónap stb.) amelyek felhasználhatók bevételeinek, kiadásainak, megtakarításainak és befektetéseinek kezelésére.

Amint az alábbi példában láthatja, három lehetséges jövedelemforrás létezik (fizetés, bónusz és egyéb), amelyet a kiadások listája követ (bérleti díj, étkezés, élelmiszerek, éttermek, szórakozás, gyermekgondozási költségek, vakáció stb.) , és a kettő közötti különbség az illető havi többlete vagy hiánya.

Személyes pénzügyi költségvetés - példa

Ha ezt az ingyenes sablont szeretné használni személyes pénzügyeinek és tervezésének elősegítésében, kérjük, töltse le az Excel táblázatot, és szükség szerint szerkessze azt. Ezenkívül mindig konzultálnia kell egy szakmai tanácsadóval, mielőtt bármilyen pénzügyi vagy befektetési döntést meghozna.

Töltse le az ingyenes sablont

Írja be nevét és e-mail címét az alábbi űrlapba, és töltse le most az ingyenes sablont!

Személyes pénzügyi karrier

A személyes pénzügyi menedzsmenthez és tanácsadáshoz kapcsolódó karrierek széles skálája van. Ha rajong az ezen útmutatóban említett témák iránt, érdemes megfontolnia az iparág karrierjét.

Néhány a leggyakoribb karrier:

  • Személyes bankár Személyes bankár Munka leírása A személyes bankárok segítséget nyújtanak az ügyfél személyes bankszámlájának pénzügyi szükségleteinek kezelésében és felügyeletében. A személyes bankár munkaköri leírása tartalmazza a támogatási ügyfelek bankszámláinak és más termékeinek megnyitását, kezelését és optimalizálását, a potenciális ügyfelek és potenciális ügyfelek felkutatását
  • Vagyonkezelő
  • Befektetési tanácsadó
  • Biztosítási tanácsadó
  • Adótanácsadó
  • Ingatlantervező
  • Pénzügyi tervező
  • Jelzálog bróker

Ha többet szeretne megtudni a különböző pénzügyi karrierekről, látogasson el a Finance interaktív karrier térképére, hogy feltárja az ipar vállalati oldalán rejlő lehetőségeket. A vállalati oldalon a leggyakoribb munkahelyek közé tartozik a befektetési banki tevékenység, a magántőke és a vállalati fejlesztés.

További források

Köszönjük, hogy elolvasta ezt a személyes finanszírozással kapcsolatos pénzügyi útmutatót. Reméljük, hogy segített megérteni, mi a személyes pénzügyek kezelése, miért fontos és hogyan kell ezt csinálni.

A Finance küldetése, hogy segítsen bárkinek világszínvonalú pénzügyi elemzővé válni és értelmes karriert elérni. A következő pénzügyi források hasznosak lehetnek az utazáshoz:

  • Vállalati pénzügyek Vállalati pénzügyek áttekintése A vállalati pénzügyek foglalkoznak a társaság tőkeszerkezetével, ideértve annak finanszírozását és a vezetés által a vállalat értékének növelése érdekében tett lépéseket
  • Államháztartás Államháztartás Az államháztartás az ország bevételeinek, kiadásainak és adósságterheinek kezelése különböző kormányzati és kvázi kormányzati intézményeken keresztül. Ez az útmutató áttekintést nyújt az államháztartás kezeléséről, az államháztartás különböző összetevőiről
  • A befektetés megtérülése (ROI) A befektetés megtérülése (ROI) a befektetés megtérülése (ROI) egy olyan teljesítménymérő, amelyet a befektetés megtérülésének értékelésére vagy a különböző befektetések hatékonyságának összehasonlítására használnak.
  • Fizetési útmutatók Kompenzációs kompenzáció és fizetési útmutatók vállalati pénzügyi, befektetési banki, tőkekutatási, FP & A, számviteli, kereskedelmi banki, FMVA diplomások munkájához,

Legutóbbi hozzászólások