Nem teljesítő eszközök indiai bankokban - az NPA teljes értéke Indiában

Az Indiai Tartalékbank (RBI) szerint az indiai bankok, különösen az állami szektorban működő bankok bruttó nem teljesítő eszközei Indiában a legnépszerűbb kereskedelmi bankok Az indiai kereskedelmi bankokat nagyjából három kategóriába sorolják: állami szektorbankok, magánszektorbeli bankok, és a külföldi bankok. A kereskedelmi bankok közé tartozik az Indiai Állami Bank (SBI), az ICICI Bank (Indiai Ipari Hitel- és Befektetési Társaság), a HDFC Bank, az Axis Bank, a Kotak Mahindra Bank, az IndusInd Bank értéke körülbelül 400 000 milliárd (~ 61,5 milliárd USD), amely a teljes indiai NPA 90% -át képviseli, magánszektorbeli bankokkal együtt Indiában az Investment Banking Ismerje meg az indiai befektetési banki tevékenységet. Felsoroljuk az indiai legfontosabb befektetési bankokat, és felvázoljuk, hogyan lehet elemzőként vagy munkatársként elhelyezkedni.Az indiai befektetési banki történelem arra az időre nyúlik vissza, amikor az európai kereskedelmi bankok először a 19. században alapítottak kereskedőházakat a régióban. a maradék elszámolása.

Nem teljesítő eszközök

Mik azok a nem teljesítő eszközök (NPA)?

  • A bankok által a vállalatoknak kölcsönként nyújtott pénzeket vagy eszközöket a hitelfelvevők néha kifizetik. Ezt a késedelmes vagy nem fizetett hitelt nemteljesítő eszközként határozzák meg. Rossz eszközöknek is nevezik őket.
  • Indiában az RBI figyelemmel kíséri a teljes bankrendszert, és az ország központi bankja meghatározása szerint, ha 90 napnál hosszabb időtartamra a kamat vagy a törlesztőrészlet összege lejárt, akkor ezt a hitelszámlát nemteljesítő eszköznek lehet nevezni.

Az indiai bankokban a nem teljesítő eszközök növekedése követi a bankok által követett elismerési előírásokat, miután az RBI ezt kiemelte az eszközminőség-felülvizsgálatban (AQR). Természetesen a fő ok a vállalatok pénzügyi helyzetének nem megfelelő előrehaladása.

Az NPA szintjének emelkedésének okai

  • 2000-2008 között az indiai gazdaság fellendülő szakaszban volt, és a bankok, különösen az állami szektorban működő bankok, kiterjedt hitelt nyújtottak a vállalatoknak.
  • A 2008–2009-es pénzügyi válság következtében azonban a vállalati nyereség csökkent, és a kormány betiltotta a bányászati ​​projekteket. A helyzet a környezetvédelmi engedélyek jelentős késedelmével súlyosbodott, ami kihat az infrastruktúra - az energia, a vas és az acél - ágazatra, ami a nyersanyagok árának ingadozásához és az ellátás hiányához vezetett.
  • Egy másik ok a bankok által alkalmazott nyugodt hitelezési normák, különösen a nagyvállalatok számára, pénzügyi és hitelminősítéseik elemzése nélkül.

A legújabb fejlesztések és az NPA kezelésének módjai

  • Fizetésképtelenségi és csődkódex (IBC) - Az RBI által az IBC irányába tett erőfeszítésekkel a szanálási folyamat várhatóan felgyorsul, miközben továbbra is ellenőrzi az eszközök minőségét. Változások történnek a tartalékképzési követelményekben, a magasabb tartalékráfordítás követelménye javítja a könyveket.
  • Hitelkockázat-kezelés - Ez magában foglalja a hitelbecslést, valamint az elszámoltathatóság és a hitel figyelemmel kísérését az eredménykimutatások különböző elemzéseinek végrehajtásával. Ezen elemzések elvégzése során a bankoknak érzékenységi elemzést is kell készíteniük, és biztosítékokat kell felépíteniük a külső tényezők ellen.
  • A hitelfigyelés szigorítása -A figyelmeztetések figyelemmel kíséréséhez megfelelő és hatékony menedzsment információs rendszert (MIS) kell bevezetni. A MIS-nek ideális esetben észlelnie kell a problémákat, és időben értesítenie kell a vezetést a szükséges lépések megtétele érdekében.
  • A banktörvény módosítása az RBI-nek nagyobb hatalom biztosítása érdekében - A jelenlegi forgatókönyv lehetővé teszi az RBI számára, hogy csak ellenőrzést hajtson végre egy hitelezőnél, de nem ruházza fel őket felügyeleti bizottság felállítására. A törvénymódosítással az RBI képes lesz a nagy számlák ellenőrzésére és felügyeleti bizottságok létrehozására.
  • További „hajvágás” a bankok számára - A PSU-hitelezők már jó ideje elkezdték nyereségük nagy részét tartalékképzésre és veszteségekre fordítani az NPA miatt. A helyzet olyan súlyos, hogy az RBI felkérheti őket, hogy hozzanak létre nagyobb tartalékot, és így jelenthessenek alacsonyabb nyereséget.
  • Szigorúbb NPA-helyreállítás - Az is megvitatásra kerül, hogy a kormánynak módosítania kell a törvényeket, és nagyobb hatalmat kell adnia a bankoknak az NPA helyreállításához, nem pedig a „várakozás és figyelés” játékot kell játszania.
  • Vállalatirányítási kérdések - A bankoknak, különösen az állami szektornak, megfelelő útmutatással és kerettel kell rendelkezniük a vezető beosztásba történő kinevezésekhez.
  • Elszámoltathatóság - Az alacsonyabb szintű vezetőket ma gyakran felelősségre vonják; a főbb döntéseket azonban a felsőbb szintű vezetők hozzák meg. Ezért nagyon fontossá válik a vezető tisztségviselők felelősségre vonása, ha az indiai bankok kezelni akarják az NPA-k problémáját.

A bankoknak fontolóra kell venniük a tőkebevonást is az NPA problémájának kezelése érdekében.

  1. Nem igényelt betétek felhasználása - A le nem igényelt osztalékokra képzett céltartalékokhoz hasonlóan a kormány is létrehozhat céltartalékot, és átutalhatja a le nem igényelt betéteket a számlájára. Ezek az összegek cserébe átutalhatók a bankokhoz tőkeként.
  2. A bankok birtokában lévő eszközök bevételszerzése - Ebben az esetben a lakossági franchise-tulajdonosokkal rendelkező bankoknak értéket kell teremtenie egy bankbiztosító egyesület aukcióján keresztül, nem pedig maguk kell biztosítási társaságként működtetni. A jelenlegi felépítés blokkolja a tőkebeáramlást, és nem hoz sok vagyont a tulajdonosoknak.
  3. Tegye vonzóvá a készpénz tartalékrátát (CRR) - Jelenleg az RBI arra kéri az indiai bankokat, hogy tartsanak fenn egy bizonyos korlátot a CRR-re, amelyre az RBI nem fizet kamatot. Ezért a bankok sokat veszítenek a kamatjövedelmekből. Ha a CRR pénzügyi szempontból jobban megtérül a bankok számára, csökkentheti a tőkeszükségletet.
  4. A Központi Bank refinanszírozása - Az Egyesült Államok Federal Reserve 700 milliárd dollárt költött stresszes eszközök vásárlására 2008–2009-ben a „Zavartalan eszközmentési program” keretében. Az indiai bankok hasonló megállapodást fogadhatnak el az RBI közvetlen bevonásával vagy egy speciális célú jármű (SPV) létrehozásával.
  5. Strukturális változás magántőke bevonásával - A bankok kompenzációs szerkezete és elszámoltathatósága problémát jelent a piac számára. A bankokat igazgatóságnak kell irányítania, miközben célja a kormány részesedésének csökkentése és a pénzügyi intézmények vonzóvá tétele a magánbefektetők számára.

A fenti lehetséges megoldásokkal az indiai bankoknál az NPA-k problémája hatékonyan nyomon követhető és ellenőrizhető, ezáltal lehetővé téve a bankok számára a tiszta mérleg elérését.

Kapcsolódó olvasmányok

Köszönjük, hogy elolvasta a Finance útmutatóját az indiai NPA-król. Ha többet szeretne megtudni a bankszektorról, javasoljuk a következő ingyenes pénzügyi forrásokat:

  • Pénzügyi kimutatások a bankokról A bankok pénzügyi kimutatásai A bankok pénzügyi kimutatásai abban különböznek a nem bankokétól, hogy a bankok sokkal több tőkeáttételt alkalmaznak, mint más vállalkozások, és különbözetet (kamatot) keresnek a kölcsönök és betétek között. Ez az útmutató a legtöbb banknál található mérleg- és eredménykimutatási tételeket, valamint a működésükre vonatkozó példákat tárgyalja

Mérleg Mérleg A mérleg a három alapvető pénzügyi kimutatás egyike. Ezek a kimutatások kulcsfontosságúak mind a pénzügyi modellezés, mind a számvitel szempontjából. A mérleg a vállalat teljes vagyonát és annak finanszírozását mutatja meg, akár adósság, akár saját tőke révén. Eszköz = kötelezettségek + saját tőke

  • Kereskedelmi bankok Kereskedelmi bank A kereskedelmi bank olyan pénzügyi intézmény, amely kölcsönöket nyújt, betéteket fogad el, és alapvető pénzügyi termékeket kínál, például takarékpénztárakat és betéti igazolásokat magánszemélyek és vállalkozások számára. Pénzt keres elsősorban azáltal, hogy különböző típusú hiteleket nyújt az ügyfeleknek és kamatot számít fel.
  • Legjobb befektetési bankok A legjobb befektetési bankok listája a világ 100 legnagyobb befektetési bankjának listája ábécé sorrendben. A lista legfontosabb befektetési bankjai: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch

Legutóbbi hozzászólások