Rövid lejáratú hitel - definíció, jellemzők és típusok

A rövid lejáratú kölcsön olyan kölcsönfajta, amelyet ideiglenes személyes vagy üzleti tőke támogatására nyernek. A tőke minden olyan dolog, amely növeli az értéktermelés képességét. Használható az érték növelésére számos kategóriában, például pénzügyi, társadalmi, fizikai, szellemi stb. Az üzleti életben és a közgazdaságtanban a két leggyakoribb tőketípus a pénzügyi és az emberi. szükség. Mivel ez egy hiteltípus, egy felvett tőkeösszeggel és kamatokkal jár, amelyeket egy adott esedékességig kell fizetni, ami általában egy éven belül van a hitel megszerzésétől számítva.

Rövid lejáratú hitel

A rövid lejáratú hitel értékes lehetőség, különösen azoknak a kisvállalkozásoknak vagy induló vállalkozásoknak, amelyek még nem jogosultak banki hitelkeretre. A kölcsön alacsonyabb kölcsönösszegeket tartalmaz, amelyek 100 dollártól 100 000 dollárig terjedhetnek. A rövid lejáratú hitelek nem csak a vállalkozások számára alkalmasak, hanem olyan magánszemélyek számára is, akik átmeneti, hirtelen pénzügyi problémákkal küzdenek.

A rövid lejáratú hitelek jellemzői

A rövid lejáratú hiteleket azért hívják ilyen jellegűnek, mert a hitelt milyen gyorsan kell kifizetni. A legtöbb esetben hat hónaptól egy évig - legfeljebb 18 hónapig - kell kifizetni. Bármely ennél hosszabb futamidejű kölcsön közepes vagy hosszú lejáratú hitelnek minősül.

A hosszú lejáratú hitelek alig több mint egy évtől 25 évig tarthatnak. Egyes rövid lejáratú kölcsönöknél nincs megadva fizetési ütemezés vagy meghatározott esedékesség. Egyszerűen lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy a saját tempójában fizesse vissza a kölcsönt.

A rövid lejáratú hitelek típusai

A rövid lejáratú hitelek különböző formákban kaphatók, az alábbiak szerint:

1. Kereskedői készpénz előlegek

Ez a rövid lejáratú hitel valójában készpénz-előleg, de még mindig hitelként működik. A hitelező a hitelfelvevő számára szükséges összeget kölcsönzi. A hitelfelvevő úgy teljesíti a kölcsönfizetéseket, hogy lehetővé teszi a hitelező számára, hogy hozzáférjen a hitelfelvevő hitelkeretéhez. Minden alkalommal, amikor az ügyfél veszi fel a hitelfelvevőt, az adásvétel egy bizonyos százalékát a kölcsönadó visszafizetéséig veszi fel.

2. Hitelsorok

Hitelkeret Hídkölcsön A hídhitel egy rövid távú finanszírozási forma, amelyet a jelenlegi kötelezettségek teljesítésére használnak az állandó finanszírozás biztosítása előtt. Azonnali cash flow-t biztosít, ha finanszírozásra van szükség, de még nem áll rendelkezésre. Az áthidaló hitel viszonylag magas kamatlábakkal rendelkezik, és valamilyen biztosítékkal kell alátámasztani, hasonlóan az üzleti hitelkártyához. Meghatározták a hitelkeretet, és a vállalkozás szükség szerint képes lehívni a hitelkeretet. Havi részletfizetéseket végez a kölcsönvett összeg ellenében. Ezért a havi esedékes fizetések attól függően változnak, hogy a hitelkeret mekkora részét érte el.A hitelkeretek egyik előnye az üzleti hitelkártyákkal szemben az, hogy az előbbiek általában alacsonyabb éves százalékos díjat számítanak fel (THM). Az éves százalékos arány (THM) az az éves kamatláb, amelyet az egyénnek fizetnie kell kölcsön, vagy amelyet betétszámlára kapnak. Végső soron a THM egy egyszerű százalékos kifejezés, amelyet arra használnak, hogy kifejezze a magánszemélyek vagy szervezetek által évente fizetett pénzösszeget a pénzkölcsön felvételének kiváltsága miatt. .

3. Fizetésnapi kölcsönök

A fizetésnapi kölcsönök rövid távú sürgősségi kölcsönök, amelyeket viszonylag könnyű megszerezni. Még a nagy utcai hitelezők is kínálják őket. Hátránya, hogy a kölcsön teljes összegét és a kamatokat egy összegben kell kifizetni, amikor megérkezik a hitelfelvevő fizetési napja. A visszafizetéseket általában az adja, hogy a hitelező az összeget felveszi a hitelfelvevő bankszámlájáról, a folyamatos fizetési jogosultsággal. A fizetésnapi kölcsönök jellemzően nagyon magas kamatokkal rendelkeznek.

4. Online vagy részletfizetési kölcsönök

Viszonylag könnyű olyan rövid lejáratú hitelt is kapni, ahol minden online történik - a kérelemtől a jóváhagyásig. A hitel jóváhagyásának megszerzésétől számított néhány percen belül a pénz átkerül a hitelfelvevő bankszámlájára.

5. Számlafinanszírozás

Ezt a hiteltípust a vállalkozás követelései - számlák, amelyeket az ügyfelek még nem fizetnek ki - felhasználásával nyújtják. A hitelező kölcsönadja a pénzt, és kamatot számít fel a számlák fennmaradásának heteinek száma alapján. Amikor egy számla kifizetésre kerül, a hitelező megszakítja a számla kifizetését, és felveszi a kölcsön után felszámított kamatot, mielőtt visszatérítené a hitelfelvevőnek a vállalkozásnak járó összeget.

A rövid lejáratú hitelek előnyei

Számos előnye van a hitelfelvevőnek abban, hogy csak rövid időre vesz fel hitelt, beleértve a következőket:

1. Rövidebb idő a kamat felmerüléséhez

Mivel a rövid lejáratú hiteleket körülbelül egy éven belül ki kell fizetni, alacsonyabbak a teljes kamatfizetések. A hosszú lejáratú kölcsönökhöz képest a kamatláb kamatköltség egy olyan társaságnál keletkezik, amely adóssággal vagy tőke lízinggel finanszíroz. A kamat megtalálható az eredménykimutatásban, de az adósság ütemezésén keresztül is kiszámítható. Az ütemtervnek tartalmaznia kell az összes fő adósságrészletet, amely a vállalatnak a mérlegében van, és a kamatot a kifizetett szorzatával számolva lényegesen kevesebb.

2. Gyors finanszírozási idő

Ezeket a hiteleket kevésbé tartják kockázatosnak a hosszú lejáratú hitelekhez képest, mivel a futamidő rövidebb. A hitelfelvevő képessége a kölcsön visszafizetésére kevésbé valószínű, hogy rövid időn belül jelentősen megváltozik. Így rövidebb az az idő, amely alatt a hitelnyújtó kezeli a kölcsön feldolgozását. Így a hitelfelvevő gyorsabban megszerezheti a szükséges forrásokat.

3. Könnyebb megszerezni

A rövid lejáratú hitelek olyan kisebb vállalkozások vagy magánszemélyek életmentõi, akik a csillagoknál kevesebb hitelpontszámtól szenvednek. Az ilyen hitelekre vonatkozó követelmények általában könnyebben teljesíthetők, részben azért, mert az ilyen kölcsönök általában viszonylag kis összegűek, szemben az általában hosszú távon kölcsönzött pénzmennyiséggel.

Hátrány

A rövid lejáratú hitelek fő hátránya, hogy csak kisebb hitelösszegeket nyújtanak. Mivel a kölcsönök hamarabb visszatérülnek vagy kifizetésre kerülnek, általában kis összegekkel járnak, így a hitelfelvevőt nem terhelik nagy havi befizetések.

Key Takeaways

A rövid lejáratú hitelek nagyon hasznosak mind a vállalkozások, mind a magánszemélyek számára. A vállalkozások számára jó módot kínálhatnak a hirtelen pénzforgalmi problémák megoldására. Az egyének számára az ilyen kölcsönök hatékony vészhelyzeti források.

További források

A Finance a pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítsanak.

A pénzügyi elemzések ismereteinek fejlesztése és továbbfejlesztése érdekében javasoljuk az alábbi kiegészítő pénzügyi forrásokat:

  • Adóssági kötvények Adóssági kötvények Az adósság-kötvények olyan korlátozások, amelyeket a hitelezők (hitelezők, adósságtulajdonosok, befektetők) hitelezési megállapodásokra kötöttek, hogy korlátozzák az adós (adós) tevékenységét.
  • Hatékony éves kamatláb Eredményes éves kamatláb A tényleges éves kamatláb (EAR) az a kamatláb, amelyet egy adott időszakra vonatkozóan korrigálnak az összetettséggel. Egyszerűen fogalmazva, a hatékony
  • FICO pontszám FICO pontszám A FICO pontszám, közismertebb nevén hitelpontszám, egy háromjegyű szám, amelyet arra használnak, hogy felmérjék, mennyire valószínű, hogy egy személy visszafizeti a hitelt, ha az illető hitelkártyát kap, vagy ha egy hitelező kölcsönadja pénz. A FICO-pontszámokat felhasználják a nyújtott hitel kamatlábának meghatározásához is
  • Revolver adósság Revolver adósság A Revolver adósság egy olyan hitelforma, amely eltér a részletfizetési kölcsönöktől. Revolver adósság esetén a hitelfelvevőnek maximálisan állandó hitelhez jutása van

Legutóbbi hozzászólások