A Cash Credit (CC) rövid távú finanszírozási forrás egy vállalat számára. Más szavakkal, a készpénzhitel rövid lejáratú kölcsön Hídhitel A hídhitel egy rövid távú finanszírozási forma, amelyet a jelenlegi kötelezettségek teljesítésére használnak az állandó finanszírozás biztosítása előtt. Azonnali cash flow-t biztosít, ha finanszírozásra van szükség, de még nem áll rendelkezésre. Az áthidaló hitel viszonylag magas kamatlábakkal jár, és valamilyen banki fedezetet kell nyújtania a társaság számára. Lehetővé teszi a társaság számára, hogy pénzt vegyen fel bankszámláról hitelegyenleg megőrzése nélkül. A számla csak hitelfelvételig korlátozódik. Továbbá, kamat Egyszerű kamat Egyszerű kamat képlet, meghatározás és példa. Az egyszerű kamat olyan kamatszámítás, amely nem veszi figyelembe az összetétel hatását. Sok esetben,kamatösszetevők a kölcsön minden egyes kijelölt időszakára, de egyszerű kamat esetén nem. Az egyszerű kamat kiszámítása megegyezik a tőkeösszeg szorzatával a kamatlábbal, szorozva az időszakok számával. a felvett összeget terheli, és nem a hitelfelvételi limitet. Ha többet szeretne megtudni, tekintse meg a Finance Credit Analyst tanúsító programját CBCA ™ tanúsítás , és több. .a felvett összeget terheli, és nem a hitelfelvételi limitet. Ha többet szeretne megtudni, tekintse meg a Finance Credit Analyst tanúsító programját CBCA ™ tanúsítás , és több. .a felvett összeget terheli, és nem a hitelfelvételi limitet. Ha többet szeretne megtudni, tekintse meg a Finance Credit Analyst tanúsító programját CBCA ™ tanúsítás , és több. .
A készpénzhitel fontos jellemzői
1. Hitelfelvételi limit
A készpénzhitelhez hitelfelvételi limit tartozik, amelyet a hitelfelvevő hitelképessége határoz meg. A társaság a megállapított hitelfelvételi limitig felvehet forrásokat.
2. A futómérleg iránti érdeklődés
A többi hagyományos adósságfinanszírozási módszerrel, például a kölcsönökkel ellentétben a felszámított kamat csak a készpénz-hitelszámla folyó egyenlegére vonatkozik, és nem a teljes hitelfelvételi limitre.
3. Minimális kötelezettségvállalási díj
A rövid lejáratú hitel minimális díjat számít fel a hitelszámla létrehozására, függetlenül attól, hogy a hitelfelvevő felhasználja-e a rendelkezésre álló hitelt. Például a bankok tipikusan tartalmaznak egy záradékot, amely előírja, hogy a hitelfelvevő köteles minimálisan kamatot fizetni egy előre meghatározott összegért vagy a felvett összegért, amelyik magasabb.
4. Biztosíték
A hitelt gyakran részvényekkel biztosítják. Részvény Mi az a részvény? Az a magánszemély, akinek egy társaságban részvénye van, részvényesnek nevezhetõ, és jogosult a társaság maradvány eszközeinek és bevételeinek egy részének igénylésére (ha a társaság valaha feloszlana). A "részvény", "részvények" és "tőke" kifejezéseket felcserélhető módon használják. , állóeszközök Tárgyi eszközök A tárgyi eszközök fizikai formájú és értéket képviselő eszközök. Ilyenek például az ingatlanok, gépek és berendezések. A tárgyi eszközök láthatók és érezhetőek, és tűz, természeti katasztrófa vagy baleset miatt megsemmisülhetnek. Az immateriális javaknak viszont nincs fizikai formájuk, és olyan dolgokból állnak, mint a szellemi tulajdon, vagy a biztosítékként szolgáló vagyon.
5. Hitelidő
A készpénzhitelt általában legfeljebb 12 hónapra adják meg, ezt követően a lehívási képességet újraértékelik.
Példa a készpénzhitelre
Az A vállalat telefongyártó és működtet egy gyárat, ahol a vállalat pénzt fektet be alapanyagok vásárlására, hogy késztermékké alakítsa azokat. A kész árukészletet azonban nem azonnal értékesítik. A társaság tőkéje leragadt a készlet formájában. Annak érdekében, hogy az A vállalat fedezze kiadásait, miközben arra vár, hogy késztermékkészlete készpénzre változzon, a vállalat készpénz-hitelhitelt vesz fel üzleti tevékenységük hiánya nélküli működtetésére.
A készpénz hitel előnyei
1. Forgóeszköz-finanszírozás forrása
A készpénzhitel a működő tőke finanszírozásának fontos forrása, mivel a vállalatnak nem kell aggódnia a likviditási problémák miatt.
2. Könnyű elrendezés
Könnyen elintézheti egy bank, feltéve, hogy rendelkezésre áll a fedezet biztosíték, és könnyen meghatározható annak realizálható értéke.
3. Rugalmasság
A készpénz-hitelszámlán sokszor lehet felvenni, a hitelfelvételi határig, és a többlet készpénz számlára történő befizetése csökkenti a társaság kamatterheit.
4. Levonható adó
A teljesített kamatfizetések adókötelesek és így csökkentik a társaság általános adóterheit.
5. Felszámított kamat
A készpénz-hitel csökkenti a hitelfelvevő finanszírozási költségeit, mivel a felszámított kamat csak a felhasznált összegre vagy a minimális kötelezettségvállalási díjra vonatkozik.
Hátrányok
1. Magas kamatláb
A kamatláb Kamatláb A kamatláb azt az összeget jelenti, amelyet a hitelező a hitelfelvevőnek felszámított bármely adósságformáért felszámított, általában a tőke százalékában kifejezve. a hitel által készpénzben felvett hitelek nagyon magasak a hagyományos hitelekhez képest.
2. Minimális kötelezettségvállalási díjak
Minimális kötelezettségvállalási díjat vetnek ki a hitelfelvevőre, függetlenül attól, hogy a vállalat felhasználja-e készpénzhitelt vagy sem.
3. Nehézség a biztosításban
A rövid lejáratú hitelt a hitelfelvevőre bocsátják, a hitelfelvevő forgalmától, a követelések egyenlegétől, a várható teljesítménytől és a felajánlott biztosítéktól függően. Ezért az új vállalatok számára nehéz lehet a megszerzése.
4. Ideiglenes finanszírozási forrás
A kölcsön rövid távú finanszírozási forrás. Egy vállalat nem támaszkodhat rá hosszabb ideig. A kölcsön lejárta után új feltételekkel kell megújítani.
Egyéb források
Köszönjük, hogy elolvasta a Finance magyarázatát a Cash Creditről. A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítást kínálja törlesztések és még sok más. program azok számára, akik karrierjüket egy újabb szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:
- Bullet kölcsön Bullet kölcsön A bullet hitel egy olyan hiteltípus, amelyben a felvett tőkét a kölcsön futamidejének végén visszafizetik. Bizonyos esetekben a kamatráfordítás az
- Az adósság költsége Az adósság költsége Az adósság költsége az a megtérülés, amelyet a vállalat adósainak és hitelezőinek nyújt. Az adósságköltséget a WACC számításaiban használják az értékelés elemzésére.
- PIK hitel PIK hitel A természetbeni fizetés vagy a PIK kölcsön olyan kölcsön, amelynek során a hitelfelvevő kamatfizetést készíthet más formában, mint készpénz. A PIK-hitel lehetővé teszi az adós számára
- Forgó adósság Forgó adósság A megújuló adósság („revolver”, más néven hitelkeret, vagy LOC) nem tartalmaz fix havi fizetést. Ez különbözik egy fix fizetési vagy lejáratú kölcsöntől, amelynek egyenlege és fizetési struktúrája garantált. Ehelyett a megújuló adósságok kifizetése a havi hitelegyenlegen alapul.
