Önkéntes kizárás - áttekintés, hatások, előnyök és hátrányok

Az önkéntes kizárás egy hitelfelvevő által kezdeményezett kizárásra utal. A hitelfelvevő készségesen lép be a kizárásba, mert nem képes hitelkifizetést teljesíteni, vagy el akarja kerülni a jövőbeni fizetéseket. Az ingatlan birtoklása a hitelfelvevőtől a kölcsönadó felé kerül át. Hitelező A hitelezőt olyan üzleti vagy pénzügyi intézményként definiálják, amely hitelt nyújt a vállalatokra és magánszemélyekre, azzal a várakozással, hogy a teljes összeg.

Önkéntes kizárás

Ha a hitelfelvevő küzd a befizetésekkel, vagy teljesen elkerüli a befizetéseket, akkor önkéntelen kizárás következik be. A kizárást a hitelező kezdeményezi az ingatlan birtoklásának lefoglalása érdekében, ami esetleg a hitelfelvevő kilakoltatásához vezet.

Ha az önkéntelen kizárás és a kilakoltatás elkerülhetetlennek tűnik, akkor az önkéntes kizárás a hitelfelvevő számára a jobb megoldás. Saját feltételekkel elhagyhatják az ingatlant, és hamarabb befejezhetik hitelkifizetéseiket.

Összegzés

  • Önkéntes kizárást kezdeményez egy hitelfelvevő, hogy ingatlantulajdonát kölcsönadónak átadja. Akkor fordul elő, amikor a lakástulajdonos már nem képes vagy hajlandó jelzálogkölcsön-fizetést fizetni azon adósságon, amelyet az ingatlan finanszírozásához használt.
  • Az ingatlan tulajdonjoga a hitelfelvevőtől a kölcsönadó felé kerül, cserébe a hitelfelvevőt mentesíti a fizetési kötelezettségek alól.
  • Az önkéntes kizárást a hitelfelvevők és a hitelezők előnyben részesítik az önkéntelen kizárás nehezebb és időigényesebb folyamatával szemben.

Az önkéntes kizárás hatásai

Az önkéntes kizárás súlyos hitelt eredményez a hitelfelvevő hitelén. Ez megnehezíti az egyéb hitelek, hitelkártyák és egyéb hitelek jóváhagyásának megszerzését. A kizárás hatásai akár a hitelfelvevő munkaképességét is befolyásolhatják. Ennek ellenére az önkéntes kizárás kedvezőbb, mint az önkéntelen kizárás. Az önkéntes kizárás választása legalább enyhíti a károkat.

Az amerikai lakásbuborék

Az önkéntes kizárás más néven is történhet, ideértve a baráti kizárást, a jelzálogkölcsön felszabadítását, a távozást és a stratégiai mulasztást. Az önkéntes kizárások széles körben elterjedtek a nagy recesszió idején.

Az amerikai lakásbuborék és a másodlagos jelzálogkölcsönökkel a hitelfelvevők küzdöttek a jelzálogkölcsönök befizetésével. Lehetőségeiken felül vettek fel hitelt, és a recesszió sok munkanélkülit hagyott maga után, ami tovább súlyosbította a jelzálogkölcsönök pénzügyi megterhelését. A nehéz helyzeten felül a lakásárak zuhantak, és sok jelzálogkölcsön víz alá került, ami azt jelentette, hogy a hitelfelvevők tartozása meghaladta a lakás értékét.

Az amerikai lakásbuborék előtt az önkéntes kizárásokat alig alkalmazták, és magát a kifejezést alig említették. Az önkéntes kizárás a 2000-es évek végén vált általánossá. Az amerikai lakásbuborék hatásai olyan nagyok voltak, hogy az önkéntes kizárások ma is gyakoriak. Néhány hitelfelvevő esetében otthona értéke nem éri el a jelzálog értékét. Jelzálog A jelzálog egy jelzálogkölcsön-hitelező vagy egy bank által nyújtott kölcsön, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy házat vásároljon. Bár lehet hitelt felvenni a lakás teljes költségének fedezésére, gyakoribb, ha a lakás értékének körülbelül 80% -áig hitelt biztosítunk. .

Tett a kizárás helyett

A kizárás helyett egy okirat a legtöbb önkéntes kizáráshoz használt dokumentumra utal. Az okirat átadja az ingatlan tulajdonjogát a hitelfelvevőtől a kölcsönadó felé, cserébe felmenti a hitelfelvevőt a fizetési kötelezettségek alól. A folyamatnak a kizárás helyett az okirattal történő felhasználása segít elkerülni a költséges és időigényes szokásos kizárást. Ez mind a hitelezőnek, mind a hitelfelvevőnek előnyös.

A folyamat megkezdéséhez a hitelfelvevő veszteségcsökkentési kérelmet nyújt be jelzálog-szolgáltatójánál. Ha minden jól megy, a hitelfelvevő mentesül az ingatlan adósságaitól, bár ez nem mindig így van. Néha hiánypótlás születik.

Hiány a piaci érték közötti különbség Piaci érték A piaci értéket általában arra használják, hogy leírják, mennyit ér egy eszköz vagy vállalat egy pénzügyi piacon. Ezt a piaci szereplők, valamint az ingatlan és a jelzálog-adósság kölcsönösen meghatározzák. A kölcsönadók a kizárás helyett egy okirattal lemondhatnak a hiánytartozásról, vagy sem. Ha nem mondanak le a különbözetről, akkor a hitelfelvevő hiánypótlást kaphat, és köteles lesz megfizetni a különbözetet. A hitelfelvevőknek biztosítaniuk kell, hogy az okmányszerződés kimondja, hogy nem vállalnak felelősséget a hiányosságokért.

Az önkéntes kizárás előnyei

1. A fizetéseket hamarabb befejezi

Az önkéntes kizárást a hitelfelvevő végső megoldásaként alkalmazzák, de ez a leggyorsabb utat kínálja a megkönnyebbüléshez. Az önkéntes kizárási folyamat sokkal gyorsabb, mint egy tipikus kizárás. Ezt a kizárást a hitelfelvevő kezdeményezi, így a hitelfelvevő bármikor eldöntheti, hogy tud-e fizetni, vagy sem.

2. Lehetőség saját feltételekkel távozni

A saját feltételei szerint távozni sokkal jobb, mint ha önkéntelen kizárással erőszakosan kilakoltatnák. Amikor egy hitelfelvevő önkéntes kizárást választ, akkor megtervezheti a következő lépését. Enyhíti a kizárási folyamat egyik stresszét - hol fogsz tovább élni.

3. Kevesebb hitelhatás, mint az önkéntelen kizárás

Az önkéntes kizárás kisebb mértékben befolyásolja hitelét, mint egy önkéntelen kizárás. A kizárás helyett egy okirat használata lágyabbá teszi a hitelezési hatást és lerövidíti a hatás hosszát. Az önkéntelen kizárás hét évre tönkreteheti a hitelt, míg a kizárás helyett egy okirat csak négyéves hatást eredményezhet.

4. Gyorsabb és könnyebb folyamat a hitelezők számára

Az önkényes kizáráshoz képest az önkéntes kizárás előnyös lehet a hitelfelvevő és a hitelező számára. A folyamat gyorsabb és problémamentesebb mindkét fél számára.

Önkéntes kizárás - előnyök és hátrányok

Az önkéntes kizárás hátrányai

1. A hitelt továbbra is súlyosan érintik

Míg az önkéntes kizárás hitelezési hatása enyhébb, a hatás mégis pusztító lehet. A kredit pontszám Hitel pontszám A kredit pontszám az egyén pénzügyi és hitelképességének, valamint a hitelezőktől pénzügyi segítségnyújtás képességének számszerű képviselője. A hitelezők a kredit pontszám alapján értékelik a leendő hitelfelvevő hitelhez való képesítését és a kölcsön konkrét feltételeit. zuhanni fog, ami hullámzó hatást eredményez, amely más következményekhez vezet.

2. Lakhatási és foglalkoztatási kérdések

Néhány következménye a lakhatási és foglalkoztatási kérdések. Hitele befolyásolja azt, hogy milyen lakásokra jogosult, és a jövőbeni jelzálogkölcsönök után kapott kamatlábakat. Ez az, ha sikerül jóváhagyást kapnia. A hitelezők nem adhatnak kölcsön, ha tudják, hogy Ön korábban önként kizárt. Ez akadályokat fog teremteni, amelyeket le kell győznie, hogy tetőt kapjon a feje fölött.

A munkaadók manapság ellenőrizhetik a felvételükön fontolóra vett jelöltek hitelnyilvántartását. Biztonsági intézkedés, de rávilágíthat rád, mint hitelfelvevőre, és arra, hogy milyen lennél alkalmazottként. Különösen akkor van ez, ha az állás pénzkezeléssel foglalkozik. Az alacsonyabb kredit pontszám vörös zászlót emelhet.

3. Hiányítélet

A hiány megítélése potenciálisan az önkéntes kizárásból származhat. A hitelfelvevő adósságának 100% -os enyhítése általános, de nem biztos. A hitelfelvevő köteles lehet fizetni a lakás értéke és a jelzálog tartozása közötti különbözetet.

Lehet, hogy kötelesek fizetni a különbözet ​​100% -át vagy annak egy részét. Akárhogy is, anyagi terhet jelentene. A hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük a feltételekkel, amikor önkéntes kizárást kezdeményeznek egy hitelezővel.

4. Az adósságcsökkentésért fizetendő adók

Ha a hiányt megbocsátják, ennek a megbocsátott adósságnak adózási következményei lehetnek. Az adósság törlésekor az IRS úgy véli, hogy az adóköteles jövedelem. Tehát előfordulhat, hogy törlik egy adósságot, de ezzel együtt adótörvény is jöhet.

Az adósságot sokkal könnyebb kifizetni, mint magát az adósságot, de az adótörvény továbbra is költséges és nehezen fizethető, ha egy hitelfelvevőnek már szűkös a készpénz.

További források

A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítást kínálja törlesztések és még sok más. tanúsító program azok számára, akik karrierjüket egy újabb szintre akarják vinni. A továbbtanulás és a tudásbázis fejlesztése érdekében kérjük, tanulmányozza az alábbi további releváns forrásokat:

  • A nemteljesítésről szóló értesítés A nemteljesítésről szóló értesítés hivatalos nyilvános bejelentés, amelyet az állami bírósághoz nyújtanak be, és amely kimondja, hogy a hitelfelvevő hátralékos. Akkor használják, ha hitelfelvevő
  • Refinanszírozott jelzálog Refinanszírozott jelzálog Az ingatlanügyleteknél a refinanszírozás az a folyamat, amikor a jelenlegi jelzálogkölcsönt új jelzálogra cserélik, amely általában kedvezőbb feltételeket nyújt az adósra
  • Önkéntes megfelelés Önkéntes megfelelés Az önkéntes megfelelés feltételezés, amely alapján az Egyesült Államok adórendszere működik. Ez az elv, amelynek érdekében az összes adófizető együtt fog működni az adóval
  • Az adósság költsége Az adósság költsége Az adósság költsége az a megtérülés, amelyet a vállalat adósainak és hitelezőinek nyújt. Az adósságköltséget a WACC számításaiban használják az értékelés elemzésére.

Legutóbbi hozzászólások