Változó kamatú betéti igazolás - áttekintés, jellemzők

A változó kamatozású betéti igazolás (CD) egy pénzügyi termék, amelyet kereskedelmi banki intézmények és hitelszövetkezetek kínálnak Credit Union A hitelszövetkezet egy olyan pénzügyi szervezet, amelynek tagjai tulajdonában vannak és irányítják azokat. A hitelszövetkezetek különféle pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a tagoknak, többek között csekk- és takarékpénztárakat, kölcsönöket. Ezek olyan nonprofit szervezetek, amelyek olyan magas színvonalú pénzügyi szolgáltatásokat kívánnak nyújtani, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy rögzített időtartamra változó kamatlábak mellett betétet és pénzt takarítsanak meg.

Változó kamatú betéti igazolás

A változó sebességű CD-k működése

A változó kamatozású betéti igazolások a betétek igazolásának egy formája, amelynek kamatlába idővel változik. Ezek egyfajta biztosítékot jelentenek a betétesek számára, hogy biztonságosan fektessék be a pénzüket.

A változó kamatozású CD-k megkülönböztető tényezője, hogy a kamatláb az értékpapír időtartama alatt ingadozni fog, ami előnyös lehet a betétesek számára a magas kamatozású időszakokban. Az alacsony kamatlábak idején azonban jelentős kockázatot jelenthet.

A változó betéti kamatláb mögött álló tényezők a következők:

  • Prime rate Prime rate A „prime rate” kifejezés (más néven elsődleges hitelkamat vagy elsődleges kamatláb) arra a kamatlábra utal, amelyet a nagy kereskedelmi bankok számítanak fel a legmagasabb hitelminősítésű ügyfeleik által tartott kölcsönökért és termékekért.
  • Piaci indexszintek
  • Fogyasztói árindex (CPI) Fogyasztói árindex (CPI) A fogyasztói árindex (CPI) a gazdaság összesített árszintjének mérőszáma. A CPI általában megvásárolt termékek és szolgáltatások kötegéből áll. A CPI az ország valutájának vásárlóerejében bekövetkezett változásokat, valamint az áruk és szolgáltatások kosarának árszintjét méri.
  • Kincstárjegy hozamok

A változó kamatozású betéti igazolások - a szokásos betéti igazolásokhoz hasonlóan - lehetővé teszik a betétesek számára, hogy pénzt takarítsanak meg egy biztonságos számlán, miközben magasabb kamatot kapnak, mint általában más számlákról, például követelésekről. A betéti számla olyan megtakarítási számla, amely lehetővé teszi a betétes számára, hogy bármikor felvegye pénzeszközeit.

A változó kamatozású betéti igazolások lehetővé teszik a bankok számára is a biztosított betétek megszerzését, amelyeket magasabb kamatlábbal tudnak kölcsönadni hitelfelvevőknek.

A változó sebességű CD-k előnyei

A változó kamatozású CD-k biztonságos lehetőséget kínálnak a befektetők számára, hogy befektetéseikből viszonylag magas hozamot érjenek el. Az értékpapírok iránti kereslet alacsony kamatlábak idején, annak a ténynek köszönhető, hogy nagy valószínűséggel emelkednek a kamatlábak a CD megvásárlása után. Ezzel szemben, ha a kamatlábak magasak, a változó kamatozású CD-k iránt alacsony a kereslet, mivel a kamatlábak tovább emelkedésének valószínűsége alacsony.

A változó sebességű CD-k hátrányai

A betétesek számára lehetséges kérdés, hogy a kamatlábak hosszabb ideig alacsonyak maradnak. Ez hátrányosan befolyásolhatja a betétes teljes megtérülési rátáját. Ilyen időszakokban a fix kamatozású betéti igazolások sokkal vonzóbbak.

Magyarázott betétbizonyítvány

A kereskedelmi bank vagy a hitelszövetkezetek fő finanszírozási forrása az ügyfelek betétei formájában történik. Ez egyben a legolcsóbb finanszírozási forma, mivel a betétekre fizetett kamatláb általában a hozamgörbe alsó végén van.

A bank üzleti modellje az, hogy pénzt kell kölcsönözni betétek formájában, bizonyos kamatlábbal kompenzálva a betéteseket; akkor a bank magasabb kamatláb fejében kölcsön adja a letétbe helyezett pénzt hitelfelvevőknek.

A bankok és a hitelszövetkezetek jelentős kockázattal szembesülnek, ha betéteseik kivonják a pénzüket. Mivel a bank a befizetett pénz nagy részét kölcsönadja, likviditási kockázatokkal szembesülhet - lényegében nem rendelkezik elegendő pénzzel ahhoz, hogy kifizesse a betéteseket, amikor visszalépnek. Néhány módja van annak, hogy a bank fedezze vagy enyhítse ezt a kockázatot.

Először is, a bank a lehető legtöbb különálló és független személytől vesz fel hitelt . Diverzifikálja a kockázatot, mivel alacsony annak a valószínűsége, hogy minden betétes egyszerre akar visszavonni. Ezért a bank az újonnan befizetett pénzeket felhasználhatja a régi betétesektől történő kivonások finanszírozására.

A bank egy másik módja a kockázat mérséklésének az, ha bizonyos összegű pénzt tart fenn a tartalékaiban . Jellemzően tartalékrátának nevezik, amely a bank által az összes betét arányában tartott százalékos arányban képzett tartalékalapok összege. A 2008-as globális pénzügyi válság után új szabályozási keretet hoztak létre, amelyet Basel III néven ismertek. A keret a pénzintézeteket különféle tőkemutatók formájában magasabb tartalékképzési követelményekhez kötötte.

Végül egy bank határozott idejű betéti igazolással mérsékelheti annak kockázatát, hogy a betétesek visszavonják pénzeszközeiket . Olyan pénzeszközöket helyeznek el, amelyeket az ügyfelek letétbe helyeznek, és megállapodnak abban, hogy a pénzeszközöket meghatározott ideig kell tartani, és a betétesek csak kötbér fizetése nélkül vehetik fel őket.

A fix időre történő pénzbefizetésért cserébe a betétesek magasabb kamatlábbal kapnak kompenzációt, mint amit egyébként keresleti betétekben vagy pénzpiaci számlákon kapnának. Pénzpiaci számla (MMA) A pénzpiaci számla (MMA) egyfajta takarékpénztár, amely a folyószámla jellemzőivel rendelkezik - nevezetesen csekkel és / vagy betéti kártyával érkezik. Mivel a lekötött betétek lehetővé teszik, hogy a betétesek bármikor felvegyék a pénzüket, nem kell lemondaniuk pénzük felhasználásáról.

Másrészt a lekötött betéteknek le kell mondaniuk a visszavonás képességéről, ezért kompenzálják őket. A betéti igazolások lekötött betétek néven is ismertek, a hosszabb lejáratú betétek magasabb kamatot fizetnek.

További források

A Finance a globális Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szállítója , a szövetség modellezése, a hitelek visszafizetése és még sok más. tanúsítási program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. A karrier továbbhaladásához az alábbi kiegészítő pénzügyi források hasznosak lehetnek:

  • Hívható betéti igazolás Hívható betéti igazolás A lehívható betéti igazolás egy FDIC által biztosított lekötött betét banknál vagy más pénzügyi intézménynél. A behívható CD-ket a kibocsátó a tényleges lejárati dátum előtt, meghatározott időkereten és hívási áron válthatja be.
  • Középtávú kötvény (MTN) Középtávú kötvény (MTN) A középtávú kötvény (MTN) általában olyan fizetendő kötvényre utal, amelynek lejárati dátuma öt-tíz éven belül van. Kötvény, vagy fizetendő bankjegy a
  • Nem lehívható kötvény Nem lehívható kötvény A nem behívható kötvény olyan kötvény, amelyet csak lejáratkor fizetnek ki. A nem visszahívható kötvény kibocsátója nem hívhatja le a kötvényt lejárata előtt. Ez különbözik a lehívható kötvénytől, amely olyan kötvény, ahol a kötvényt kibocsátó társaság vagy szervezet rendelkezik a kötvény névértékének visszafizetésével
  • Változó kamatozású hitelek Változó kamatozású kölcsönök A változó kamatozású hitel olyan hiteltípus, ahol a kamat a piaci kamatlábak változásának függvényében változik. Ellentétben a fix kamatozású hitel, ahol hitelfelvevők

Legutóbbi hozzászólások