Kereskedelmi kölcsönszerződés - áttekintés, a kölcsönök működése, típusai

A kereskedelmi kölcsönszerződés a hitelfelvevő és a kölcsönadó közötti megállapodásra utal, ha a kölcsön üzleti célokra szolgál. Valahányszor jelentős összeget vesz fel kölcsön, egy magánszemélynek vagy szervezetnek kölcsönszerződést kell kötnie. A hitelező biztosítja a pénzt, feltéve, hogy a hitelfelvevő elfogadja az összes hitelmegállapítást, például az előre meghatározott kamatlábat és a konkrét visszafizetési dátumokat.

Kereskedelmi kölcsönszerződések

A kölcsönök kamatlábbal rendelkeznek Kamatláb A kamatláb az az összeg, amelyet a hitelező a hitelfelvevőnek bármilyen adósságformáért felszámít, általában a tőke százalékában kifejezve. . A kamat lényegében egy olyan kiegészítő kifizetés, amelyet a hitelfelvevőnek a tőke (az összeg, amelyre a kölcsön vonatkozik) tetejére kell teljesítenie annak a kiváltságnak, hogy kölcsön tudja venni a pénzt.

A kereskedelmi hitelek több szempontból különböznek a magánszemélyeknek nyújtott hagyományos hitelektől. Olvassa el, hogy megtudja, hogyan.

Hogyan működnek a kereskedelmi kölcsönök

A kereskedelmi hitelek hitelfelvevőt és hitelezőt érintenek. A kereskedelmi hitelek hitelfelvevője szinte mindig egy vállalat. A társaság jogi személy, amelyet magánszemélyek, részvényesek vagy részvényesek hoztak létre nyereségszerzés céljából. A vállalatok szerződést köthetnek, beperelhetnek és beperelhetnek, vagyonukat birtokolhatják, szövetségi és állami adókat elengedhetnek, és pénzt vehetnek fel pénzügyi intézményektől. vagy üzleti.

Pénzfelvétel kereskedelmi kölcsönszerződés alapján megköveteli, hogy a hitelfelvevő meghatározott összegű kamatot fizessen, amelyet kifejezetten meghatároznak a kölcsön feltételei. Ezen kívül vannak előre meghatározott dátumok, amikor a hitelfelvevőnek fizetést kell teljesítenie a kölcsön tőkéje felé.

A kereskedelmi hitel igénybevételének leggyakoribb okai között szerepelnek a növekedni vágyó induló vállalkozások vagy a terjeszkedni vágyó cégek. A legfontosabb elvonás itt az, hogy a kereskedelmi hiteleket kínáló hitelezők jelentős összeget adnak a hitelfelvevőnek, és komoly kockázatokkal szembesülnek, ha az induló vállalkozás nem indul el, vagy ha a bővítés nem hoz több pénzt a vállalat számára.

A kereskedelmi hitelek lehetnek fedezettek vagy fedezetlenek . Az elsődleges különbség a kettő között az, hogy a hitelező hogyan képes mérsékelni a kockázati kockázatot. az általuk kínált kölcsön.

Biztosított kereskedelmi kölcsönök

Biztosított üzleti hitel megszerzéséhez a hitelfelvevőnek rendelkeznie kell egy darab fedezettel. A biztosíték a fedezet olyan eszköz vagy ingatlan, amelyet egy magánszemély vagy jogalany kölcsön hitelként biztosít a hitelezőnek. Ezt kölcsönszerzésre használják, és védelmet nyújtanak a hitelező esetleges veszteségei ellen, ha a hitelfelvevő nem teljesíti fizetéseit. amely felhasználható abban az esetben, ha a visszafizetést nem hajtják végre. Például egy vállalat fedezetként használhatja épületét, céges járművét vagy gépét. A fedezet nagyságát és értékét a kölcsön összege és a hitelező specifikációi határozzák meg.

Ha a hitelfelvevő elmulasztja a kölcsön visszafizetését, akkor a hitelező jogosult a biztosítékot egyenesen felvenni. A kölcsön nagyságától függően a hitelező rossz üzletből kerülhet ki belőle; a nem teljesítő kölcsön fejében azonban bármit megszerezni, mint semmit sem szerezni.

A biztosított hiteleket könnyebb megszerezni a nyújtott biztosítékok miatt. Ez segít a hitelezőnek mérsékelni a hitel kockázatosságát. Ez tipikusan azt is jelenti, hogy a hitel kamatlába alacsonyabb lesz.

Fedezet nélküli kereskedelmi kölcsönök

A fedezet nélküli kereskedelmi kölcsönöket nehezebb megszerezni, mert ahogy a neve is mutatja, nincs biztosíték a hitelező számára. Biztosítékra nincs szükség, ami azt jelenti, hogy ha a hitelfelvevő nem teljesít fizetést, akkor a hitelezőnek alig van módja veszteségeinek megtérítésére.

A fedezet nélküli kereskedelmi hitelek általában megkövetelik, hogy a hitelfelvevő kiváló pénzügyi stabilitással, jó hitelpontszámmal és bevált adósságfizetéssel rendelkezzen. A hitelfelvevőknek gyakran több követelménynek kell megfelelniük a fedezet nélküli hitel megszerzéséhez. Emellett a fedezetlen hitel kamatlába lényegesen magasabb, mivel a hitelező lényegesen nagyobb kockázatot vállal.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance felajánlja a pénzügyi modellezés és értékbecslés elemzőjének (FMVA) ™ FMVA® tanúsítását. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:

  • Éves százalékos ráta (THM) Éves százalékos ráta (THM) Az éves százalékos arány (THM) az az éves kamatláb, amelyet az egyénnek kölcsönért kell fizetnie, vagy amelyet betétszámlán kap. Végső soron a THM egy egyszerű százalékos kifejezés, amelyet arra használnak, hogy kifejezze a magánszemélyek vagy szervezetek által évente fizetett pénzösszeget a pénzkölcsön felvételének kiváltsága miatt.
  • Adóssági kötvények Adóssági kötvények Az adósság-kötvények olyan korlátozások, amelyeket a hitelezők (hitelezők, adósságtulajdonosok, befektetők) hitelezési megállapodásokra kötöttek, hogy korlátozzák az adós (adós) tevékenységét.
  • Adósság nemteljesítése Adósság nemteljesítése Az adósság nemteljesítése akkor következik be, amikor a hitelfelvevő elmulasztja fizetni hitelét az esedékesség idején. A nemteljesítés időpontja a hitelező és a hitelfelvevő által elfogadott feltételektől függően változik. Egyes hitelek egy fizetés elmaradása után nem teljesítenek, míg mások csak három vagy több fizetés elmulasztása után.
  • FICO pontszám FICO pontszám A FICO pontszám, közismertebb nevén hitelpontszám, egy háromjegyű szám, amelyet arra használnak, hogy felmérjék, mennyire valószínű, hogy egy személy visszafizeti a hitelt, ha az illető hitelkártyát kap, vagy ha egy hitelező kölcsönadja pénz. A FICO-pontszámokat felhasználják a nyújtott hitel kamatlábának meghatározásához is

Legutóbbi hozzászólások