Bevételi hitelkamatláb (ECR) - áttekintés, előnyök és korlátozások

A kereseti kamatláb (ECR) a bankok által az ügyfelek betéteire fizetett kamat. A bankok alkalmazzák az ECR-t azokra az egyenlegekre, amelyeket a betétesek nem kamatozó számlájukon hagynak. Az ECR alkalmazása után kiszámított összeget felhasználják a szolgáltatási díjak hitelezésére. A bankok általában az amerikai kincstárjegy kamatlábához kötik az ECR-t.

Bevételi hitelkamatláb (ECR)

A bankok az eredményhitel-kamatlábat (ECR) használják az ügyfelek által az általuk nyújtott szolgáltatásokért fizetett díjak ellensúlyozására. Ide tartoznak üzleti hitelek, megtakarítási számlák megtakarítási számla A megtakarítási számla egy tipikus számla egy banknál vagy egy hitelszövetkezetnél, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy szükség esetén pénzt betegyen, biztosítson vagy felvegyen. A megtakarítási számla általában fizet némi kamatot a betétek után, bár a kamatláb meglehetősen alacsony. , betéti kártyák, hitelkártyák és kereskedői szolgáltatások.

Az ECR-t azokra az alapokra alkalmazzák, amelyeket a betétesek a számlájukon hagynak; ennélfogva a nagy betétekkel rendelkező ügyfelek alacsonyabb banki szolgáltatási díjakat fizetnek.

Összegzés

  • A kereseti kamatláb (ECR) a kamatok, amelyeket a bankok fizetnek a nem kamatozó ügyfélbetétek után.
  • Az ECR-t a bankok az ügyfelek hitelezésére használják fel az általuk nyújtott szolgáltatások díjaival.
  • Ez hozzávetőlegesen megfelel a 91 napos amerikai kincstárjegy kamatlábának.

A jövedelem hitelkamatláb (ECR) rövid története

Az ECR gyakorlata az Egyesült Államokban gyökerezett, amikor az 1930-as években elfogadták a banki szabályozásokat. A Q rendelet, amelyet a Federal Reserve Board (FRB) hozott az 1933-as Glass Steagall-törvénnyel összhangban Glass-Steagall Act Az Glass-Steagall Act, más néven az 1933-as banki törvény, olyan jogszabály, amely elválasztja a befektetési és a kereskedelmi banki. A törvény sürgősségi válaszként jött létre a nagy gazdasági világválság idején bekövetkezett hatalmas bankcsődökre, mivel úgy gondolták, hogy a kereskedelmi bankok spekulációi hozzájárultak a balesethez, korlátozást szabtak a kereskedelmi bankok számára az ügyleti betétszámlák kamatának kifizetésére.

Ez a rendelet felső határt szabott a lekötött és a megtakarítási kamatlábakra is. Az 1960-as években az amerikai bankszektor hitelt nyújtott nem kamatozó betétekre, amelyeket a banki szolgáltatási díjak kiegyenlítésére használtak fel. Így a bankok értéket termeltek ügyfeleik számára, és arra ösztönözték őket, hogy több szolgáltatást vegyenek igénybe a szolgáltatás díjának csökkentésével.

Az ECR előnyei

1. Költségkontroll

Az ECR csökkenti a banki szolgáltatási díjakat és segít növelni a társaság működési árrését. Működési fedezet A működési árrés megegyezik a működési bevétel és a bevétel osztva. Ez egy jövedelmezőségi ráta, amely a vállalkozás működési és nem működési költségeinek fedezése után méri a bevételt. Eladási megtérülésnek és nyereségnek is nevezik - ami végül növeli a részvényesek értékét.

2. Hatékonyság

Az ECR automatikusan alkalmazandó a banki szolgáltatási díjak ellentételezésére. Ezért a kincstári munkatársaknak nem kell beavatkozniuk a végrehajtáshoz, ami erőforrásokat és időt takarít meg.

3. Átláthatóság

Az igény szerinti betéti számlák (DDA) az alkalmazandó ECR-rel átláthatóbbá teszik a készpénz kezelését. Az egyenlegre vonatkozó információk, a díj részletei és a tranzakciók részletei igény szerint hozzáférhetők, és szerepelnek a havi számlakivonatokban.

4. Likviditáskezelés

Számos vállalat nehezen tudja megjósolni a rövid távú készpénzt, ami kritikussá teszi a likviditáshoz való azonnali hozzáférést. Az ECR segítségével az ügyfelek azonnal hozzáférhetnek forrásaikhoz, ami egyszerűbbé teszi a rövid távú készpénz előrejelzését.

Az ECR korlátai

1. Széles variáció

A vállalati ügyfeleknek kínált ECR-ek széles skálán mozognak, még azonos egyenleg mellett is.

2018 harmadik negyedévében a 100 000 dolláros DDA-k esetében a 25. és 75. percentilis közötti ECR-tartomány 28 bázispont volt (azaz 0,28%), míg 100 000 000 dollárnál a tartomány 71 bázispontra és 91 bázispontra nőtt. A DDA egyenlege 250 000 000 USD.

2. A bankok divergens stratégiái

Pénzközpont-bankok Money Center Bank A pénzközpont-bankok olyan nagyvárosokban található bankok, mint London, New York és Hong Kong. Ez régiókra, országokra és kontinensekre terjed ki, feltéve, hogy a és a regionális bankok különböző stratégiákat követnek az ECR-ekhez. Míg a négy legnagyobb amerikai bank magasabb hitelkamatot fizetett az alacsony egyenlegű ügyfeleknek, addig a regionális bankok magasabb hitelkamatot fizettek a magas egyenlegű ügyfeleknek.

3. Alkalmazhatóság

Az ECR csak a beszedett egyenlegekre vonatkozik, a lebegő vagy a főkönyvi egyenlegekre nem. Az összegyűjtött egyenlegek elszámoltak és rendelkezésre állnak befektetésre vagy átutalásra.

Az ECR jövőbeli képe

Az ECR változáson megy keresztül, miközben a bankok újítanak, hogy lépést tartsanak a növekvő ügyféligényekkel és a piaci nyomással. Néhányan megpróbálják kiszélesíteni a szolgáltatási díjak jelentését, hogy több banki szolgáltatást is tartalmazzanak.

Az ECR koncepcióját ma már számos, az Egyesült Államokon kívüli kormány elfogadja és gyakorolja. Kiterjeszthető, hogy földrajzi határoktól függetlenül előnyöket teremtsen, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy nagyobb előnyöket kapjanak a világmérlegből. Az ECR ilyen jellemzői vonzóvá teszik a vállalatok széles körét.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a globális Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szállítója , a szövetség modellezése, a hitelek visszafizetése és még sok más. tanúsítási program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. A karrier továbbhaladásához az alábbi kiegészítő pénzügyi források hasznosak lehetnek:

Szolgáltatási díj Szolgáltatási díj A szolgáltatási díj, más néven szolgáltatási díj, a vásárolt termékkel vagy szolgáltatással kapcsolatos szolgáltatásokért fizetendő díjra utal.

Money Center Bank Money Center Bank A pénzközpont bank olyan nagyvárosokban található bank, mint London, New York és Hong Kong. Régiókra, országokra és kontinensekre terjed ki, biztosítva a

Kincstárjegyek (kincstárjegyek) Kincstárjegyek (kincstárjegyek) A kincstárjegyek (vagy röviden kincstárjegyek) egy rövid lejáratú pénzügyi eszköz, amelyet az amerikai államkincstár bocsát ki, lejárati időtartama néhány naptól 52 hétig terjed. (egy év). Ezeket a legbiztonságosabb befektetések között tartják számon, mivel azokat az Egyesült Államok kormányának teljes hite és hitele támogatja.

Federal Reserve (Fed) Federal Reserve (Fed) A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja és a világ legnagyobb szabadpiaci gazdaságának pénzügyi hatósága.

Legutóbbi hozzászólások