Robo-Advisors - Áttekintés, jellemzők, előnyök és korlátozások

A Robo-tanácsadók olyan online befektetési menedzsment szolgáltatások, amelyek matematikai algoritmusokat alkalmaznak pénzügyi tanácsadáshoz, minimális emberi beavatkozással. Algoritmusaikkal a lehető leghatékonyabb módon kezelik és kiosztják az ügyféleszközöket.

Robo-tanácsadók

A Robo-tanácsadók online kérdőíveket használnak, amelyek információkat szereznek az ügyfelek kockázatkerülésének mértékéről, pénzügyi helyzetéről és a befektetés kívánt hozamáról. A befektetés megtérülése (ROI) A befektetés megtérülése (ROI) egy teljesítménymérő, amelyet egy vagy összehasonlítani a különböző beruházások hatékonyságát. .

A kockázatkerülés mértéke

A kockázatkerülés mértéke A kockázatkerülés A kockázatkerülés arra utal, hogy egy gazdasági szereplő inkább a bizonyosságot részesíti előnyben a bizonytalanság helyett. Azt mondják, hogy a kockázatkerüléssel küzdő gazdasági szereplő kockázatkerülő. Formálisan egy kockázatkerülő ügynök szigorúan előnyben részesíti a szerencsejáték várható értékét, mint magát a szerencsejátékot. arra utal, hogy a befektetők mennyire hajlandók csökkenteni a hozamot a bizonytalanság csökkentése érdekében. Az egyén számára ez általában a befektetés pénzügyi céljaitól és időhorizontjától függően változik.

Például valaki, aki közel áll a nyugdíjhoz, inkább hajlamos lenne a kockázatkerülő befektetésekre, mivel nem engedheti meg magának, hogy elveszítse életmegtakarításait. Ezzel szemben egy fiatal befektető kockázatosabb lehet, mivel van ideje visszaszerezni az elveszített forrásokat.

A befektetők típusai

Egy magánszemély / befektető a következő kategóriákba sorolható:

1. Kockázatkerülő

A kockázatkerülő befektetők általában biztonságos befektetéseket keresnek, bár viszonylag alacsonyabb hozamot érhetnek el.

2. Kockázat-semleges

A kockázat-semleges befektetők általában közömbösek a viszonylag kockázatos és biztonságos befektetések között.

3. Kockázatkeresés

A kockázatkereső befektetők általában a kockázatosabb befektetéseket részesítik előnyben, amelyek magas hozamokat kínálnak.

A Robo-Advisors jellemzői

1. Portfóliókezelés

A Robo-tanácsadók optimális portfóliókat hoznak létre a befektetők preferenciái alapján. Jellemzően a portfóliók a Modern Portfolio Theory valamilyen változata alapján jönnek létre, amely a pénzeszközök kiosztására összpontosít, amelyek nem tökéletesen korrelálnak egymással.

A Robo-tanácsadók általában kockázatos eszközökhöz és kockázatmentes eszközökhöz rendelnek forrásokat, és a súlyokat a befektetők céljai és kockázati profilja alapján határozzák meg. A Robo-tanácsadók figyelemmel kísérik és egyensúlyba hozzák a portfóliót a gazdasági feltételek változásával a kockázatos és kockázatmentes eszközök súlyának kiigazításával.

2. Adóbevétel-betakarítás

Az adóveszteség-betakarítás magában foglalja az értékpapírok veszteséges értékesítését a tőkenyereség-adó megtakarítása érdekében. Az adót csak akkor kell kivetni, ha az eszközt készpénzre váltják, és nem akkor, amikor még mindig egy befektető kezében van. , jellemzően az adóév vége felé történik. Az értékpapír veszteséges értékesítésével a befektetők elkerülik az e jövedelem után fizetendő adókat.

Ugyanakkor fontos befektetni egy hasonló értékpapírba a portfólió allokáció fenntartása és a piacok fellendüléséből származó haszon megszerzése érdekében. A Robo-tanácsadók automatizálják a folyamatot, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy könnyedén élvezhessék az adóveszteség-betakarítást.

A Robo-Advisors előnyei

1. Kevésbé drága

A Robo-tanácsadók hagyományos befektetési menedzsment szolgáltatásokat jóval alacsonyabb díjakkal kínálnak, mint emberi társaik. hamarabb azáltal, hogy ügyfeleiknek stratégiákat és módszereket kínálnak a nagyobb vagyon megteremtésére). Az ilyen típusú szoftverek használatához szükséges minimális összeg szintén jóval alacsonyabb, mint a pénzügyi tervezők által megkövetelt minimális összeg.

2. Könnyen használható és biztonságos

A Robo-tanácsadók hozzáadott értéket adnak azáltal, hogy lehetővé teszik a befektetők számára, hogy számos különböző eszközosztályba fektessenek be kényelmesen mobiltelefonokon vagy webes alkalmazásokon keresztül. Továbbá teljes hozzáférést biztosítanak a portfóliókezelési eszközökhöz, amelyek nagyobb rugalmasságot és biztonságot kínálnak a felhasználók számára.

A Robo-Advisors korlátai

Bár a robo-tanácsadók olcsóbb és gyorsabb befektetési menedzsment szolgáltatásokat kínálnak, mint az emberi tanácsadók, hiányzik belőlük a teljesen személyre szabott szolgáltatások felajánlásához szükséges szubjektivitás .

Robo-tanácsadók vs. emberi tanácsadók

A pénzügyi tanácsadók általában megszerezték a kereskedelem lebonyolításához és portfóliók összeállításához szükséges szakértelmet ügyfeleik számára. Tekintettel arra, hogy minden ügyfél hajlamos a kockázatokkal szembeni egyedi hozzáállásra, a tanácsadóknak gyakran szubjektívnek kell lenniük a portfóliók összeállításában az ügyfelek céljainak és igényeinek megfelelően. A tanácsadók felelősek azért is, hogy rendszeresen bejelentkezzenek ügyfeleikhez, és a piaci változások alapján újraértékelik a befektetési célokat.

Szaktudásukért, menedzsmentjükért és végrehajtási képességükért a pénzügyi tanácsadók rendkívül magas ügyféldíjakat és / vagy jutalékokat számítanak fel. Másrészt a robo-tanácsadók viszonylag alacsony vagy elhanyagolható díjakat számítanak fel; azonban a kompromisszum az emberi tanácsadók által biztosított szubjektivitással és mértékkel történik.

A Robo-tanácsadók biztosítják a befektetőknek és a felhasználóknak a kereskedés lebonyolításához és a portfóliók összeállításához szükséges erőforrásokat és eszközöket, valamint befektetésük automatizálásának lehetőségét. Bár a robo-tanácsadók nagyobb rugalmasságot, alacsonyabb költségeket és nagyobb ellenőrzést kínálnak a befektetők számára, hiányoznak az emberi tanácsadók által nyújtott szakértelem és szubjektivitás.

A Robo-tanácsadók biztonságban vannak?

A robo-tanácsadók nem biztonságosak és nem kockázatosak - a robo-tanácsadó által kezelt portfólió kockázata teljes mértékben a befektető preferenciáitól függ. A Robo-tanácsadók különféle kockázati és ütemezési preferenciákkal látják el a befektetőket.

A kockázat-toleráns befektetők választhatnak kockázatos portfóliót (pl. Több részvény, kevesebb államkötvény), míg a kockázatkerülő befektetők választhatnak olyan portfóliót, amely alacsonyabb hozamot kínál alacsonyabb volatilitás mellett (pl. A kockázatmentes értékpapírok viszonylag magasabb koncentrációja). Minden egyes befektető kockázatvállalási hajlandóságának felmérésével a robo-tanácsadók képesek személyre szabott portfóliók kurátora.

Példák Robo-tanácsadókra

1. WealthSimple

A WealthSimple a portfóliótól függően 0,40% -0,50% kezelési díjat számít fel. Nincs minimális szükséges befektetési összeg, és a vállalat akár 10 000 USD értékű eszköz kezelését kínálja egy évig ingyenesen.

2. Vagyonfront

A Wealthfront 0,25% -os kezelési díjat számít fel. Legalább 500 dolláros befektetést igényel, és felajánlja akár 5000 dollár értékű eszközök kezelését egy évig ingyenesen.

3. Jobbítás

A Betterment 0,25% -os kezelési díjat számít fel. Nem igényel minimális befektetési összeget, és felajánlja az eszközök kezelését egy évig a minősített betétek számára.

4. Ellevest

Az Ellevest 0,25% -os kezelési díjat számít fel. Legalább 0 dolláros befektetést igényel, és egy hónapra ingyenes előfizetést kínál az Ellevest Digital szolgáltatásra (éves díja 0,25%). Ez egy olyan vállalat is, amelyet „nők építettek nőknek”.

5. SoFi automatizált befektetés

A SoFi 0% -os kezelési díjat számít fel. Legalább 0 dolláros befektetést igényel, és ingyenes karrier-tanácsadást, valamint kedvezményeket nyújt a minősített betétekre.

További források

A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szolgáltatója. A Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditáció a hitelelemzők globális szabványa, amely magában foglalja a pénzügyi, számviteli, hitelelemzési, cash flow elemzéseket, szövetségi modellezés, hitel-visszafizetések és egyebek. tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítson.

Ezek a további források nagyon hasznosak lesznek annak érdekében, hogy világszínvonalú pénzügyi elemzőkké válhassanak, és karrierjüket maximálisan kihasználhassák:

  • Algoritmusok Algoritmusok (Algos) Az algoritmusok (Algos) egy sor utasítás, amelyeket egy feladat végrehajtására vezetnek be. Algoritmusokat vezetnek be a kereskedelem automatizálásához, hogy profitot generáljanak olyan gyakorisággal, amelyet egy emberi kereskedő nem tud.
  • Befektetés: Útmutató kezdőnek Befektetés: Kezdő útmutató A Finance befektetési kezdőknek című útmutatója megtanítja a befektetés alapjaira és az indításra. Ismerje meg a kereskedés különböző stratégiáit és technikáit, valamint a különböző pénzügyi piacokat, amelyekbe befektethet.
  • Kockázat és megtérülés Kockázat és megtérülés A befektetés során a kockázat és a hozam szorosan összefügg. A megnövekedett potenciális befektetési megtérülés általában együtt jár a megnövekedett kockázattal. Különböző típusú kockázatok magukban foglalják a projekt-specifikus kockázatot, az ágazatspecifikus kockázatot, a verseny-, a nemzetközi és a piaci kockázatot.
  • Szubjektív vs objektív kereskedés Célkitűzés vs szubjektív kereskedés célkitűzés vs szubjektív kereskedés: A legtöbb kereskedő lényegében objektív vagy szubjektív kereskedési stílust követ. Az objektív kereskedők szabályokat követnek a kereskedési döntéseik irányításához. Jobban szeretik, ha a vételi és eladási döntéseket lényegében előre megtervezik. Ezzel szemben a szubjektív kereskedők szigorú szabályrendszerrel elutasítják

Legutóbbi hozzászólások