Banki hitelelemző - áttekintés, felelősség, oktatás

A banki hitelelemző pénzügyi szakember, aki magánszemélyek, vállalatok vagy értékpapírok hitelképességének értékelésére specializálódott. Felülvizsgálják a hitelfelvevő pénzügyi és hitelnyilvántartását. Hitelminősítés A hitelminősítés egy adott hitelügynökség véleménye arra vonatkozóan, hogy egy szervezet (kormány, vállalkozás vagy magánszemély) képes-e és hajlandó-e teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit a meghatározott határidőn belül. A hitelminősítés azt is jelzi, hogy az adós nem fog teljesíteni. és értékelje, hogy teljesíteni tudják-e pénzügyi kötelezettségeit. Megvizsgálják a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, valamint azokat a gazdasági körülményeket, amelyek befolyásolhatják a hitelfelvevő törlesztési képességeit.

Banki hitelelemző

A banki hitelelemzők jelentős szerepet játszanak a gazdaságban. Tanácsokat vagy ajánlásokat nyújtanak a bankoknak és a biztosítóknak, amikor hitelkereteket nyújtanak azoknak, akik egyéni vagy üzleti hitelt igényelnek.

A banki hitelelemzői pozícióban lévő személyek jártasak az MS Office-ban, jól ismerik a pénzügyi kimutatásokat és a fogalmakat, hatékonyan tudnak dolgozni nagy nyomású környezetben, és nagy figyelmet fordítanak a részletekre.

A banki hitelelemző munkaköri feladatai

A banki hitelelemző szerepe munkáltatónként eltérő, de általában a munkához a következő felelősségek tartoznak:

  • A hitelkockázat azonosítása érdekében értékelje az ügyfelek hitelelőzményeit és pénzügyi kimutatásait
  • Hozzon létre hitelkockázati jelentéseket
  • Értékelje az ügyfelek nyilvántartását és ajánlásokat adjon a fizetési tervekhez
  • Pénzügyi mutatók készítése Pénzügyi mutatók A pénzügyi mutatók a pénzügyi kimutatásokból vett számértékek felhasználásával jönnek létre, hogy érdemi információkat szerezzenek az ügyfelek társaságáról pénzügyi helyzetük felmérése érdekében.
  • Konszolidálja a kreditfájlokat, és azonosítsa a szórásokat és az eltéréseket
  • Koordináljon az ügyfelekkel a pénzügyi kimutatások vagy tranzakciók érvényesítéséhez
  • Legyen naprakész a legfrissebb hitelezési protokollokkal

Oktatási követelmények

Ha a pénzügyi iparban szeretne banki hitelelemzőként dolgozni, akkor alapképzésre van szüksége a pénzügyi, számviteli vagy üzleti területen. Ismernie kell a kapcsolódó tanulmányi területeket, mint például az arányelemzés, a statisztika, a közgazdaságtan, a kockázatértékelés, a számítás és a pénzügyi kimutatások elemzése A pénzügyi kimutatások elemzése Hogyan kell elvégezni a pénzügyi kimutatások elemzését. Ez az útmutató megtanítja Önt az eredménykimutatás, a mérleg és a cash flow-kimutatás pénzügyi kimutatásainak elemzésére, beleértve a fedezeteket, arányokat, növekedést, likviditást, tőkeáttételt, megtérülési rátákat és jövedelmezőséget. .

Tanúsító tanfolyamok

Miután elvégezte az alapképzést, érdemes néhány éves, erős számszerű munkatapasztalatot szereznie a számvitel, a követelések vagy a hiteligénylés feldolgozásával kapcsolatban, a banki hitelelemzői pozíció előkészítéseként.

Miután egy ideig dolgozott az iparban, fontolja meg a banki hitelelemzők számára tervezett tanfolyamok elvégzését. Ez nem szükséges lépés, bár előnyt jelentenek Önnek, mivel több munkáltató elsőbbséget élvez a képesítéssel rendelkezők számára. Különböző oktatási intézmények és szervezetek széles választékot kínálnak a hitelelemzői tanfolyamokról, akár online, akár tanteremben.

Közös munkaadók és karrierlehetőségek

A banki hitelelemzők általában kereskedelmi és befektetési bankokban, hitelkártyákat kibocsátó intézményekben, befektetési vállalkozásokban és hitelminősítő intézetekben dolgoznak. Minősítő ügynökség A hitelminősítő ügynökség olyan társaság, amely felméri a vállalatok és kormányzati szervezetek pénzügyi erejét, különösen azt, hogy képesek-e megfelelni a tőkének . A különféle szervezetek közé tartozik a Wells Fargo & Co., a Comerica Bank, a Bank of America Corp., a JP Morgan Chase & Co. és a KeyBank. Az elemzők általában négyszemközt beszélgetnek az ügyfelekkel, míg más elemzők online dolgoznak és virtuális környezetben tartanak találkozókat a potenciális ügyfelekkel.

Az oktatási háttér és a tapasztalat köre és jellege lehetővé teszi a banki hitelelemzők számára, hogy a pénzügyi ágazatban különböző karrierutat válasszanak. Ezen területek egy része magában foglalja a kereskedelmi hitelelemzést, a betéti és nem betéti hitelközvetítést, az ingatlanok bérbeadóit, a pénzügyi befektetéseket, az értékpapírokat, a vállalati hitelosztályokat, a biztosítással kapcsolatos tevékenységeket, valamint a különféle iparágak hitel- és hitelosztályait.

További források

A Finance a pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítsanak.

A pénzügyi elemzések ismereteinek fejlesztése és továbbfejlesztése érdekében javasoljuk az alábbi kiegészítő pénzügyi forrásokat:

  • Kereskedelmi hitel-elemző Kereskedelmi hitel-elemző A kereskedelmi hitel-elemző lényegében megegyezik a hitel-elemzővel, hozzáadott specifikációval a felülvizsgálatot végző vállalatok vagy szervezetek
  • Hitelelemzői állások Hitelelemzői állások A hitelelemzői munkakörök sokféle pozíciót ölelnek fel. Általában a hitelelemző felelős a hitelező vagy más pénzügyi intézmény megsegítéséért -
  • Pénzügyi közvetítő Pénzügyi közvetítő A pénzügyi közvetítő olyan intézményt jelent, amely a pénzügyi tranzakciók megkönnyítése érdekében közvetítőként jár el két fél között. A pénzügyi közvetítőként általában emlegetett intézmények közé tartoznak a kereskedelmi bankok, befektetési bankok, befektetési alapok és nyugdíjalapok.
  • Hitelkovenancia Hitelkovenancia A hitelmegállapodás olyan megállapodás, amely meghatározza a hitelpolitikák feltételeit a hitelfelvevő és a hitelező között. A megállapodás mozgásteret enged a hitelezőknek a kölcsönök törlesztésében, miközben továbbra is védik hitelezési helyzetüket. Hasonlóképpen, a szabályozás átláthatósága miatt a hitelfelvevők egyértelmű elvárásokat kapnak

Legutóbbi hozzászólások