Kereskedelmi hiteldokumentációs képzés - áttekintés, alkatrészek

A kereskedelmi hiteldokumentációs képzés hivatalos képzés a pénzügyi hitelintézetek és hitelintézetek számára. A képzés a hitelszakembereknek nagyobb megértést nyújt a vállalati hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönök dokumentációjában.

Kereskedelmi hiteldokumentációs képzés

A kereskedelmi hitelnyújtás főként kis- és középvállalkozásoknak (kkv-knak) nyújt hiteleket, és a hitelezők megkövetelhetik a gazdálkodó egységektől, hogy nyújtsanak be üzleti tevékenységükkel kapcsolatos konkrét dokumentációt. A szükséges dokumentáció tartalmazhat fedezetdokumentációt, üzleti tervet, üzleti adósság ütemtervet, eredménykimutatásokat. Eredménykimutatás (eredménykimutatás) Az eredménykimutatás (eredménykimutatás) vagy az eredménykimutatás vagy a működési kimutatás olyan pénzügyi jelentés, amely a vállalat bevételeinek, kiadásainak és nyereségének / veszteségének összefoglalása egy adott időszakban. Az P&L kimutatás megmutatja, hogy a vállalat képes-e értékesítésre, kiadások kezelésére és nyereségteremtésre. , bankszámlakivonatok, váltók, kereskedelmi kölcsönszerződések, hitelgaranciák stb.

Gyors összefoglalás

  • A kereskedelmi hiteldokumentációval kapcsolatos képzések felkészítik a hitelszakembereket a legfontosabb dokumentumok ismeretére, amelyekkel a hiteligénylés elbírálása során találkoznak.
  • A hiteldokumentáció fő formái magukban foglalják a tulajdonjog fedezetének igazolását, üzleti tervet, váltókat és adósságütemezéseket.
  • A képzés a hitelszakembereket a hiteldokumentáció felülvizsgálati folyamatának kulcsfontosságú fogalmaival és elveivel tárja fel.

Miért van szükség kereskedelmi hitelek dokumentációs képzésére?

A kölcsöndokumentációs tréning a hitelszakembereket a hiteldokumentációs folyamat kulcsfontosságú elveinek és fogalmainak teszi ki. A hitelszakemberek megtanulják a különféle típusú dokumentumokat, amelyekre szükség van, miért van szükség rájuk, és azt a konkrét időt a felülvizsgálati folyamatban, amikor a dokumentumokra szükség van.

A képzésbe beiratkozó kulcsfontosságú szakemberek közé tartoznak azok a személyek, akik a kereskedelmi hitelezéssel kapcsolatos dokumentumokat készítenek, a pénzügyi jelentéseket igazoló személyzet Három pénzügyi kimutatás A három pénzügyi kimutatás az eredménykimutatás, a mérleg és a cash flow kimutatás. Ez a három alapvető kimutatás bonyolult, valamint más hitelszakemberek, akiknek fejleszteniük kell hiteldokumentációs készségeiket.

A kereskedelmi hiteldokumentációs képzés komponensei

1. Kiegészítő dokumentáció

A képzés felkészíti a hiteles szakembereket arra, hogy miként vizsgálják felül a fedezet dokumentációját a fedezet megfelelőségének megállapítása érdekében. A biztosíték a fedezet olyan eszköz vagy ingatlan, amelyet egy magánszemély vagy jogalany a hitelezőnek nyújt kölcsönként hitelként. Ezt kölcsönszerzésre használják, és védelmet nyújtanak a hitelező esetleges veszteségei ellen, ha a hitelfelvevő nem teljesíti fizetéseit. az alkalmazott hitel összegéhez viszonyítva. A fedezetdokumentáció bemutatja azokat az eszközöket, amelyeket a hitelfelvevő biztosítékként nyújt, és ez bizonyítja az eszköz tulajdonjogát. A fedezet megmutatja a hitelfelvevő elkötelezettségét az adósság kezelése iránt, és értékének meg kell egyeznie vagy meghaladnia az alkalmazott hitel összegét.

Ha a hitelfelvevő nem tud azonnali adósságfizetést teljesíteni, azaz tőke- és kamatfizetéseket, akkor a hitelező felhatalmazást kap arra, hogy aukción fedezze a fedezetet a kölcsön költségeinek megtérülése érdekében. Például jelzálog felvételekor a megszerzett ingatlan felhasználható a hitel fedezetéül. A hitelfelvevőnek be kell nyújtania olyan dokumentációt, amely az ingatlan tulajdonjogának igazolására szolgál. Ha a hitelfelvevő nem tudja teljesíteni az adósságot, a hitelező árverezheti az ingatlant, hogy megtérüljön a jelzálogköltség.

2. Üzleti terv

Az üzleti terv a hitelező számára fontos információkat nyújt a hitelfelvevő üzleti tevékenységéről vagy olyan konkrét projektekről, amelyeket a hitelfelvevő a hitel felhasználásával tervez vállalni. A hitelszakemberek által az üzleti tervben figyelembe vett információk egy része magában foglalhatja a marketingstratégiát, a pénzügyi előrejelzést, a vezetői csapatot és az üzleti tapasztalatukat, valamint a vállalkozás aktuális működését.

Az üzleti tervnek tartalmaznia kell információt arról, hogy az üzleti terv hogyan hajt végre egy projektet, milyen stratégiákat és módszereket alkalmaz a célok elérésére. A hitelszakemberek áttekinthetik az üzleti tervet, hogy meghatározzák a finanszírozandó projekt életképességét, és felmérhetik a hitelfelvevőnek történő hitelezés kockázati szintjét.

Ha az elemző meg van győződve arról, hogy a projekt életképes, és hogy a vállalat képes időben visszafizetni az adósságot, ajánlást tesz a hitelbizottságnak.

3. Kötelezettségek

A kereskedelmi hiteldokumentációval kapcsolatos képzések nagyobb megértést nyújtanak a hitelszakembereknek abban, hogyan működnek a váltók és miért van szükség rájuk. A képzés résztvevői megtanulják, hogyan lehet különbséget tenni a váltó és a kölcsönszerződés között. Kereskedelmi kölcsönszerződés A kereskedelmi kölcsönszerződés a hitelfelvevő és a kölcsönadó közötti megállapodásra utal, ha a kölcsön üzleti célokra szolgál. Valahányszor jelentős összeget vesz fel kölcsön, egy magánszemélynek vagy szervezetnek kölcsönszerződést kell kötnie. A hitelező biztosítja a pénzt, feltéve, hogy a hitelfelvevő elfogadja az összes hitelmegállapítást. A váltó a hitelfelvevő által aláírt írásbeli ígéret, amely azt ígéri, hogy a hitelezőnek egy meghatározott időpontban vagy igény szerint fizet egy meghatározott összeget.

A legtöbb hitelező megkövetelheti, hogy a hitelfelvevő köteles váltót adni, mielőtt a hiteligénylés elfogadható lenne, mivel a váltó likvid eszközként működik, amelyet a hitelező átruházhat vagy eladhat egy behajtási irodának. A képzés felkészíti a hitelszakembereket olyan ismeretekre, amelyek szükségesek annak ellenőrzéséhez, hogy a váltó eredeti-e, és hogy tartalmazza-e a jogi dokumentum megalkotásához szükséges összes lényeges elemet.

4. Kereskedelmi adósságütemezések

A kölcsönök dokumentálásával kapcsolatos képzések a hitelszakembereket is felkészítik a kereskedelmi adósságütemezéssel és annak értékelésével kapcsolatos ismeretekre. Az adósságütemezések tájékoztatást nyújtanak a gazdálkodó egység által jelenleg birtokolt adósság összegéről, és arról, hogyan tervezi azok kifizetését. Az adósságütemezés betekintést nyújthat abba is, hogy a vállalat miként rendezi meglévő kötelezettségeit és hogyan képes kezelni a további kötelezettségeket.

A szabálytalan vagy elmulasztott adósságfizetések gyakran negatív képet festenek a hitelfelvevő hitelképességéről, és a hitelező túl sok kockázatot fog vállalni egy ilyen gazdálkodó egységnek. A hitelszakembereknek a kereskedelmi adósságütemezés működésének oktatása segíthet a vállalatnak a hitelkockázatok előzetes azonosításában, még mielőtt a kérelem jóváhagyási szakaszba kerülne.

5. A kölcsön célja

A hitelszakemberek kötelesek értékelni a kölcsön célját annak életképességének megállapítása érdekében, és hogy a kért hitel elegendő-e a projekt finanszírozásához a befejezésig. A hitelfelvevő köteles nyilvánosságra hozni a kölcsön felhasználásának módját, és megadnia a projekt finanszírozásához szükséges összeg árajánlatát.

Például, ha a hitelfelvevő a hitelt eszközbeszerzés finanszírozására kívánja felhasználni, akkor a kölcsön időtartamára vonatkozó árajánlatot kell szolgáltatnia a hitelezőnek a berendezések, a telepítés és a karbantartás költségeiről.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szolgáltatója. A Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditáció a hitelelemzők globális szabványa, amely magában foglalja a pénzügyi, számviteli, hitelelemzési, cash flow elemzéseket, szövetségi modellezés, hitel-visszafizetések és egyebek. tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítson.

Ezek a további források nagyon hasznosak lesznek annak érdekében, hogy világszínvonalú pénzügyi elemzőkké válhassanak, és karrierjüket maximálisan kihasználhassák:

  • Hitelfeltételek Hitelfeltételek A hitelfeltételek azok a kifejezések, amelyeket a hitelezők, például a bankok használnak a kellő átvilágítás során a potenciális hitelfelvevőknek történő tőke kölcsönzésére. Más
  • Non-profit üzleti terv Non-profit üzleti terv A non-profit üzleti terv egyszerűen a nonprofit szervezet ütemterve, amely felvázolja céljait és céljait, hogyan tudja elérni a kitűzött célt.
  • A biztosíték minősége A biztosíték minősége A biztosíték minősége összefügg egy adott eszköz általános állapotával, amelyet egy társaság vagy magánszemély biztosítékként szeretne elhelyezni az alapok felvételekor
  • Kis- és középvállalkozások (kkv-k) A kis- és középvállalkozások (kkv-k) kkv-kat, illetve a kis- és középvállalkozásokat világszerte eltérően határozzák meg. Az ország, amelyben a társaság működik, biztosítja a

Legutóbbi hozzászólások