Változó életbiztosítás - áttekintés, jellemzők és hátrányok

A változó életbiztosítás az életbiztosítás egy olyan formája, amely egyesíti az életbiztosítás és a befektetés jellemzőit. A változó életbiztosítási kötvény megkülönböztető jellemzői magukban foglalják a kötvénykölcsönöket és a befektetési lehetőségeket.

Változó életbiztosítás

Összegzés

  • A változó életbiztosítás az életbiztosítás egy olyan formája, amely egyesíti az életbiztosítás és a befektetés jellemzőit.
  • Az életbiztosítási kötvényekhez hasonlóan a változó életbiztosítás haláleseti juttatást nyújt, és megköveteli, hogy a kedvezményezett fizessen díjat egy számlára.
  • A változó életbiztosítási kötvény megkülönböztető jellemzői magukban foglalják a kötvénykölcsönöket és a befektetési lehetőségeket.

Változó életbiztosítás - jellemzők

1. Prémium

Mint minden életbiztosítási kötvény esetében, a változó életbiztosítás is kötelezi a kedvezményezettet arra, hogy a számlákat díjakkal fizesse be. Ez a fizetés tartalmaz egy tanácsadási szolgáltatási díjat, amely csökkenti a számlára befizetett tényleges díjat. Ezután a prémium egy vagy több befektetési opcióba kerül, a kötvénytulajdonos döntése alapján. A befektetési opciók jellemzően különféle befektetési alapokból állnak. Befektetési alapok A befektetési alap egy olyan pénzkészlet, amelyet sok befektető gyűjtött be részvényekbe, kötvényekbe vagy más értékpapírokba történő befektetés céljából. A befektetési alapok befektetői csoport tulajdonában vannak, és szakemberek kezelik őket. Ismerje meg az alapok különféle típusait, működését, valamint az azokba történő befektetés előnyeit és kompromisszumait.

A tulajdonosok a díj egy részét rögzített számlára is befizethetik, amely bizonyos kamatlábat fizet, amelyet a biztosítótársaság rendszeresen módosít, de általában garantált minimumot biztosítanak.

2. Halotti juttatás

Mint minden más életbiztosítás, a változó életbiztosítás is haláleseti juttatást nyújt. Általában lényegesen nagyobb, mint a kötvénytulajdonos által fizetett nettó díj. Meghatározás szerint a haláleseti juttatás az eltartottak vagy a bejelentett kedvezményezettek által kapott pénz függő kedvezményezett. Függő kedvezményezett a számlatulajdonos által kijelölt alternatív kedvezményezett, aki úgy van beállítva, hogy a biztosító halálakor megkapja a pénzügyi bevételeket vagy juttatásokat. .

A haláleseti juttatás a tulajdonos által a kötvény megvásárlásakor kiválasztott névértéken alapul. A haláleseti juttatás általában magában foglalja a névleges összeget, plusz vagy a számla aktuális pénzértékét, vagy a biztosításhoz fizetett nettó hozzájárulást prémium kifizetések formájában.

3. Politikahitelek

A változó életbiztosítás másik fontos jellemzője a kötvénykölcsön. A tulajdonosok megengedhetik, hogy kölcsönvegyék a kötvény készpénzértékének egy részét. Ennek az az előnye, hogy a tulajdonosoknak nem kell szövetségi adót fizetniük a kölcsön felvételéért, és nem is fizetnek átadási díjat.

A hitelfelvétel egyik hátránya azonban az, hogy csökken a kötvény tényleges készpénzértéke. Ez viszont csökkenti a jogosult kedvezményezettjei által fizetendő haláleseti juttatásokat. A kötvény elleni kölcsön felvétele növeli a kötvény lejáratának valószínűségét is. Lejárat esetén fennálló hitel fennállása esetén a tulajdonos elveszítheti adókedvezményét is, mivel a visszavonást szövetségi adóügyi szempontból mérlegelik.

4. Befektetési lehetőségek

A házirend készpénzértéket és fix számlát tartalmaz. A pénzérték-számla lehetővé teszi a különböző alszámlákba történő befektetéseket. Az alfiókok száma házirendenként akár 50-re is emelkedhet.

Változó életbiztosítás - hátrányok

  • Ez nem megfelelő rövid távú megtakarítási eszköz, mivel hosszú távú pénzügyi célok elérésére vagy haláleseti juttatásra vagy mindkettőre tervezték.
  • Ha a tulajdonos nem rendelkezik elegendő készpénzértékkel a számláján a biztosítási díjak kifizetéséhez, akkor a kötvény elévül. Az elévülés tényleges felmondás érték nélkül, ami azt jelenti, hogy a kedvezményezett nem jogosult semmilyen haláleseti juttatásra.
  • Az összes kötvénydíj és kiadás jelentős kötelezettséget jelent. A kötvény birtoklásával kapcsolatos költségek általában tartalmazzák az átadási díjakat és számos díjat, amelyeket levonnak a prémium kifizetésekből.
  • A változó életbiztosítás magában foglalja a kezdeti díjfizetések elvesztésének sajátos kockázatát is, amelyet súlyosbít a választott befektetési opcióhoz kapcsolódó kockázat. A befektetés teljesítménye meghatározza a kötvény értékét és az abból származó hozamokat. Ezért a kedvezményezettnek mélyrehatóan felül kell vizsgálnia a befektetési opció tájékoztatóját. A dokumentum információkat tartalmaz a vállalatról, a menedzsment csapatáról, a közelmúlt pénzügyi teljesítményéről és egyéb kapcsolódó információkról, amelyeket a befektetők tudni szeretnének. mielőtt befektetési döntést hozna. Figyelembe kell venni más tényezőket is, például az alapkezelési díjakat és az alap volatilitását.
  • Magában a biztosító társaságban rejlik a kudarc kockázata is. A kedvezményezettnek nyújtott összes garancia, beleértve a haláleseti juttatásokat is, a kibocsátó társaság pénzügyi erejétől függ. Előfordulhat, hogy a vállalat pénzügyi nehézségek esetén nem tudja teljesíteni kötelezettségeit.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítsanak. A pénzügyi elemzés ismereteinek fejlesztése és továbbfejlesztése érdekében javasoljuk az alábbi ingyenes pénzügyi forrásokat:

  • Kereskedelmi biztosítási alkusz Kereskedelmi biztosítási alkusz Kereskedelmi biztosítási alkusz olyan magánszemély, akinek feladata közvetítő szerepe a biztosítási szolgáltatók és az ügyfelek között. A kereskedelmi biztosítási alkuszok nagyban hozzájárulnak ahhoz, hogy megakadályozzák az ügyfelek eltévedését a megbízható és gátlástalan biztosítási szolgáltatók tengerében.
  • Élet- és egészségbiztosítók Élet- és egészségbiztosítók Az élet- és egészségbiztosítók olyan társaságok, amelyek fedezik az életvesztés kockázatát és a betegség vagy sérülés miatt felmerülő egészségügyi költségeket. Az ügyfél - a biztosítási kötvény vásárlója - biztosítási díjat fizet a fedezetért.
  • HMO vs PPO: Melyik a jobb? HMO vs PPO: Melyik a jobb? A legjobb egészségügyi ellátáshoz gyakran választani kell a HMO és a PPO között. Tudatosan kell tudnia dönteni arról, hogy melyik terv működik a legjobban.
  • Társadalombiztosítás Társadalombiztosítás A társadalombiztosítás az Egyesült Államok szövetségi kormányának programja, amely társadalombiztosítást és juttatásokat nyújt nem megfelelő vagy semmilyen jövedelemmel rendelkező emberek számára. Az első Társadalmi

Legutóbbi hozzászólások