Nincs dokumentációs jelzálog (nincs dokumentum) - áttekintés, adós típusok, példa

A dokumentációs jelzálog (no doc) nem egyfajta kölcsön, amely nem követeli meg a hitelfelvevőtől a jövedelem vagy a meglévő eszközök igazolását.

Nincs dokumentációs jelzálog

Általában, miközben hitelt nyújtanak, a bankok és a pénzügyi intézmények ellenőrzik a hitelképességet Hitelképesség A hitelképesség egyszerűen kifejezve azt jelenti, hogy "méltó" vagy megérdemelt-e hitelt. Ha egy hitelező abban bízik, hogy a hitelfelvevő időben teljesíti adósságkötelezettségét, a hitelfelvevőt hitelképesnek kell tekinteni. banki kivonataik, adóbevallásaik és minden egyéb, a jövedelem igazolásaként szolgáló dokumentum megvizsgálásával.

A hitelképesség a hitelfelvevők azon képessége, hogy kölcsönöket kamattal térítsék vissza. A Doc-hitelek viszont nem szabályozott szerződések, amelyek csak azt követelik meg a hitelfelvevőktől, hogy nyilatkozzanak arról, hogy képesek kölcsönök törlesztésére.

Összegzés

  • A Nincs dokumentáció A jelzálog (no doc) egyfajta kölcsön, amely nem követeli meg a hitelfelvevőtől a jövedelem vagy a meglévő eszközök igazolását.
  • Az ingatag jövedelmű kérelmezők, mint például az önálló vállalkozók, valamint a jutalékból vagy borravalóból élő emberek általában a no doc módszert választják a hitelbiztosításhoz.
  • A dokihitelek nem képezik a jelzálogkölcsönök „subprime” elnevezésű osztályának alkotóelemeit, és az eszközpiac összeomlása és az azt követő 2008-as pénzügyi válság mögött álló számos tettes egyike.

Milyen adósok választják a dokumentációs jelzálog hiányát?

Az ingatag jövedelmű kérelmezők, mint például az önálló vállalkozók, valamint a jutalékból vagy borravalóból élő emberek általában a no doc módszert választják a hitelbiztosításhoz.

A doktori jelzáloghiánnyal járó magas kockázat miatt a hitelezők magasabb kamatot számítanak fel. Ezen túlmenően a hitelezők csak olyan ügyfelek részére nyújtanak be jelzálogkölcsönöket, akiknek nagyon magas a hitelpontszámuk és magas a likviditásuk készpénzegyenleg formájában.

Ezek a hitelek szintén magasabb előlegfizetést igényelnek, többnyire a 30% és 50% közötti tartományban, szemben a hagyományos jelzálogkölcsönök 20% -ával vagy alacsonyabb értékével.

Egyetlen doktori jelzálog sem tartozik az Alternate-A vagy az Alt-A hitelkategóriába, amelyek viszonylag magas kockázati tényezővel bírnak. A kockázati profil szerint az Alt-A az elsődleges (magas hitelesség, alacsony kockázat) másodlagos (alacsony hitelesség, magas kockázat) jelzálogkölcsönök közé tartozik.

A Doktor mellett az alt-A tartalmaz alacsony dokumentációs jelzálogkölcsönöket, jövedelem nélküli jelzálogkölcsönöket (azoknak a hitelfelvevőknek nyújtják, akiknek csak a munkaviszonyukat kell igazolniuk), valamint NINJA-hiteleket NINJA-kölcsön NINJA-hitelt (nincs jövedelem, nincs munka és nincs hitel ) egy olyan kölcsön leírására használt kifejezés, amelyet hitelfelvevőre adtak ki, kevés vagy semmilyen kísérlet nélkül (jövedelem nélküli, munkanélküli és eszköz nélküli hitelfelvevők számára).

Nincsenek dokumentációs jelzálogkölcsönök és a 2008. évi pénzügyi válság

A dokihitelek nem képezik a jelzálogkölcsönök „subprime” kategóriájának alkotóelemeit, és az eszközpiac összeomlása és az azt követő 2008-as globális pénzügyi válság mögött álló számos tettes egyike. 2008–2009. Globális pénzügyi válság A 2008–2009-es globális pénzügyi válság utal arra a hatalmas pénzügyi válságra, amellyel a világ 2008 és 2009 között szembesült. A pénzügyi válság meggyötörte az egyéneket és intézményeket szerte a világon, és milliókat mélyen érintett Amerika. A pénzintézetek süllyedni kezdtek, sokakat elnyeltek a nagyobb szervezetek, és az Egyesült Államok kormánya kénytelen volt mentést ajánlani. Az alábbi táblázat az Alt-A hitelek arányának növekedését mutatja a jelzálogkölcsönök teljes értékében 2001 és 2006 között.

Év

Az Alt-A hitelek aránya (% -ban)

2001

2.8

2002

2.5

2003

2.3

2004

7.7

2005

13.8

2006

15.9

Mivel a dokihitelek összege nem nőtt, teljesítményük romlott. A nemteljesítési és késedelmi ráta 2006-ban és 2007-ben meredeken emelkedett. A 2003-ból származó hitelek mintegy 3,5% -a volt késedelmes három év végén, míg a 2006-ban kölcsönadott és 2008 végéig nem teljesített hitelek aránya 36,6% volt.

Mivel egyre több doktori jelzálogot nem adtak ki, a hitelfelvevők több ingatlan vásárlásához kezdtek hitelt felvenni. Valójában a 2000-es évek elején fellendülő ingatlanszektor ösztönzésére a befektetők ezeket a jelzálogkölcsönöket kezdték felhasználni a lakóingatlan-árak spekulációjára.

A hitelfelvevők magas kredit pontszámot kaptak. Kredit pontszám A kredit pontszám az egyén pénzügyi és hitelképességének, valamint a hitelezők pénzügyi támogatásához való képességének a száma. A hitelezők a kredit pontszám alapján értékelik a leendő hitelfelvevő hitelhez való képesítését és a kölcsön konkrét feltételeit. , ezért jogosultak a kölcsönökre. Stabil jövedelmükkel azonban több ingatlan birtoklása és fenntartása nem volt lehetséges, és egy vagy több jelzálogkölcsönüket nem kezdték el teljesíteni.

2007-ben a második ház jelzálogkölcsönei magasabb nemteljesítési arányt, 24% -ot mutattak, két évvel a keletkezés dátuma után, a tulajdonosok által használt lakások esetében pedig a nemteljesítési arány 22,4% volt.

Nem meglepő, hogy egyetlen dokihitel sem jelentett 27% -os késedelmi / késedelmi rátát, ami több mint kétszerese a hagyományos hitelekénél, 11,5% -kal.

További források

A Finance a globális Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szállítója , a szövetség modellezése, a hitelek visszafizetése és még sok más. tanúsítási program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. A karrier továbbhaladásához az alábbi kiegészítő pénzügyi források hasznosak lehetnek:

Kölcsönszerkezet Kölcsönszerkezet A kölcsönszerkezet a kölcsön feltételei, figyelembe véve a kölcsön felépítésének különböző aspektusait, beleértve a lejáratot vagy futamidőt, a visszafizetést és a kockázatot

A kreditanalízis alapjai A kreditanalízis alapjai A kreditanalízis alapjainak elsajátítása kulcsfontosságú a hiteliparban való siker eléréséhez. A hitelelemzés egy olyan értékelési módszer, amelyet a hitelezők használnak

Eszközalapú hitelek Eszközalapú kölcsönök Az eszközalapú kölcsönök valamilyen fizikai elemet (eszközt) tartalmaznak, amelyet kölcsön fedezeteként használnak. A legtöbb vállalatnál a készlet vagy a követelések működnek fedezetként. Bármely eszköz, amelynek értéke pontosan számszerűsíthető, potenciálisan felhasználható fedezetként.

Kereskedelmi hiteldokumentációs képzés Kereskedelmi hiteldokumentációs képzés A kereskedelmi hiteldokumentációs képzés hivatalos képzés a pénzügyi hitelintézetek és pénzügyi szakemberek számára, akik kereskedelmi hitelezéssel foglalkoznak.

Legutóbbi hozzászólások