Kizárás - meghatározás, miért történik és gyakorlati példa

Amikor a háztulajdonos abbahagyja a lakásvásárláshoz felhasznált kölcsön kifizetését, a ház kizártnak tekintendő. Ez végső soron azt jelenti, hogy a lakás tulajdonjoga a háztulajdonostól a hitelt nyújtó bankhoz vagy hitelezőhöz változik. Jelzálog A jelzálog egy olyan jelzálog - egy jelzálog-hitelező vagy egy bank által nyújtott -, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy házat vásároljon. Bár lehet hitelt felvenni a lakás teljes költségének fedezésére, gyakoribb, ha a lakás értékének körülbelül 80% -áig hitelt biztosítunk. .

Kizárás

A kizárás kezdeti szakaszában az Egyesült Államok legfelsõbb bankjai Az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Társasága szerint 2014 februárjában az Egyesült Államokban 6799 FDIC-biztosítékkal rendelkezõ kereskedelmi bank működött. Az ország központi bankja a Federal Reserve Bank, amely a szövetségi tartalékról szóló törvény 1913-ban történt elfogadása után jött létre, vagy a hitelező aktívan igyekszik megoldani az adósságot és visszaadni a ház tulajdonjogát a vevőnek. Jelentős idő elteltével azonban a hitelező gyakran egyszerűen kilakoltatási értesítést ad ki a vevőnek. Megállapítják, hogy a kölcsön megtérülése úgy valósulhat meg a legjobban, ha visszahelyezik a házat a piacra és eladják egy új vevőnek.

A kizárt házak tulajdonosa az a hitelező, aki pénzt adott az egyénnek vagy a családnak a lakás megvásárlásához. Ha az adósságot soha nem fizetik ki, akkor a hitelező közvetlenül a ház tulajdonosa. A cél tipikusan az, hogy az eladások kötegekben kerüljenek értékesítésre. Ha a hitelező hajlandó eladni egy kizárt lakást egyedi alapon, akkor azt egy ingatlanügynöknél tüntetik fel. Kereskedelmi ingatlan bróker. A kereskedelmi ingatlan bróker közvetítő a kereskedelmi ingatlanok eladói és vevői között, aki segít az ügyfeleknek eladni, bérbe adni, vagy vásároljon kereskedelmi ingatlant. A kereskedelmi ingatlanügynökök szabadon dolgozhatnak akár független ügynökként, akár egy kereskedelmi ingatlanközvetítő cég tagjaként. .

Miért történnek a kizárások

A kizárás akkor következik be, amikor a háztulajdonos lemarad a lakásvásárláshoz használt jelzálogkölcsön kifizetéseiről. A kizárást olyasvalami, amelyet egyetlen lakástulajdonos sem akar tapasztalni, a legtöbb esetben a lakáshitel kifizetéseinek hiánya általában a pénzügyek váratlan süllyedésének vagy a tulajdonos körülményeinek változásának tudható be. Az okok, amelyek miatt egy otthon kizárható, végtelen, többek között:

  • A foglalkoztatás elvesztése Strukturális munkanélküliség A strukturális munkanélküliség egyfajta munkanélküliség, amelyet a munkanélküli lakosság birtokában lévő készségek és a piacon elérhető munkahelyek közötti eltérés okoz. A strukturális munkanélküliség tartós esemény, amelyet a gazdaság alapvető változásai okoznak. vagy azzal, hogy elbocsátják, elbocsátják, leszoknak, vagy orvosi okokból nem képesek dolgozni
  • Váratlan orvosi számlák
  • Válás vagy válás
  • Magának az otthonnak a fenntartásával kapcsolatos váratlan költségek

Példa a kizárási eseményekre: A 2007-es lakáspiaci összeomlás

Meg kell említeni a kizárások egyik fő bűnösét, ez egy gazdasági depresszió. Az egyik legjobb példa a 2007/2008-as lakáspiac összeomlása. A lakáseladások és az árak megugrottak, nagyrészt a másodlagos jelzálogkölcsönök által. Végül a buborék akkor tört fel, amikor a lakásárak csökkenni kezdtek, ami a lakáspiac teljes összeomlását és elkerülhetetlenül nagyszabású gazdasági válságot okozott.

A balesetet követően sok ember víz alatt maradt otthoni jelzálogkölcsönénél - a jelzálogkölcsönöknek többet köszönhettünk, mint amennyit otthonuk megérett -, és úgy döntöttek, hogy elmennek otthonuktól, mert ezt költséghatékonyabb volt. Ilyen esetekben a családok kizárást hívtak meg, mert olcsóbb volt elmenni, mint továbbra is fizetni egy olyan otthonért, amely sokkal kevesebbet ér, mint amennyibe végül kerülne.

A kizárásokkal kapcsolatos információk, azok mikéntje és miért, valamint hogy mi történik utána, kiterjedt. Az egyszerűség kedvéért fontos megérteni, hogy a kizárás a ki nem fizetett hitelek / a jelzálog törlesztésének elmulasztásának eredménye. Az a személy, aki nem teljesíti a kifizetéseket, először a hitelét nemteljesíti. 90 nap elteltével a hitelező hivatalos értesítést adhat a kizárásról, és ha az adósság kiegyenlítetlen marad, teljes tulajdonjogba veheti az ingatlant.

További források

A Finance a pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítsanak.

A pénzügyi elemzések ismereteinek fejlesztése és továbbfejlesztése érdekében javasoljuk az alábbi kiegészítő pénzügyi forrásokat:

  • Az adósság költsége Az adósság költsége Az adósság költsége az a megtérülés, amelyet a vállalat adósainak és hitelezőinek nyújt. Az adósságköltséget a WACC számításaiban használják az értékelés elemzésére.
  • Fannie Mae Fannie Mae A Szövetségi Nemzeti Jelzálogszövetség, általában Fannie Mae néven, az Egyesült Államok kormánya által támogatott szervezet, amelyet azért hoztak létre, hogy bővítse a másodlagos jelzálogpiacot azáltal, hogy a jelzálogkölcsönöket alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevők számára teszi elérhetővé. Nem nyújt jelzálogkölcsönöket a hitelfelvevőknek, hanem vásárol és garanciát vállal a jelzálogkölcsönökre
  • Jelzálog fedezetű értékpapír (MBS) Jelzálog fedezetű értékpapír (MBS) A jelzálog fedezetű értékpapír (MBS) olyan adósságpapír, amelyet jelzálog vagy jelzáloggyűjtemény biztosít. Az MBS olyan eszközfedezetű értékpapír, amellyel a másodlagos piacon kereskednek, és amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy profitáljanak a jelzálog üzletből
  • Ingatlan Ingatlan Az ingatlan olyan ingatlan, amely földterületből és fejlesztésekből áll, amelyek magukban foglalják az épületeket, berendezési tárgyakat, utakat, építményeket és közüzemi rendszereket. A tulajdonjog tulajdonjogot ad a földnek, a fejlesztéseknek és a természeti erőforrásoknak, például ásványi anyagoknak, növényeknek, állatoknak, víznek stb.

Legutóbbi hozzászólások