Kereskedelmi hitel - Áttekintés, Jelentkezési folyamat, előnyök és hátrányok

A kereskedelmi kölcsön olyan hitel, amelyet pénzügyi intézmények nyújtanak a vállalkozások számára. A kereskedelmi hiteleket általában hosszú lejáratú eszközök vásárlására használják. Hosszú lejáratú eszközök A hosszú lejáratú eszközök olyan eszközök, amelyeket a vállalat a termelési folyamatában használ, és amelyek hasznos élettartama általában egy évnél hosszabb. Az ilyen eszközök "befektetett eszközöknek" is tekinthetők, mivel hozzájárulhatnak a vállalat termeléssel kapcsolatos állandó költségeinek jelentős részéhez. vagy segíthet a napi működési költségek fedezésében.

Kereskedelmi kölcsön

Gyors összefoglaló:

  • A kereskedelmi kölcsön olyan hitel, amelyet egy pénzügyi intézmény nyújt a vállalkozások számára.
  • A kereskedelmi hitelt általában a kisvállalkozások használják.
  • A kereskedelmi kölcsön előnyei közé tartozik a tőkéhez való hozzáférés, az egyszerűbb pályázati eljárás és a vállalkozás sajáttulajdonának megőrzése.

A kereskedelmi kölcsön megértése

A kisvállalkozások számára a szabályozási akadályok miatt megvalósíthatatlan a részvény- és kötvénypiacokhoz való hozzáférés. Értékpapír- és tőzsdefelügyelet (SEC) szövetségi értékpapír-törvények és az értékpapírokra vonatkozó szabályok javaslata. Feladata továbbá az értékpapír-ipar és a részvény- és opciós tőzsdék fenntartása, a kapcsolódó költségek és az alapok biztosításához szükséges idő. Ezért a kisvállalkozások olyan adósságtermékeket alkalmaznak, mint a kereskedelmi kölcsönök és / vagy a hitelkeretek.

A kereskedelmi kölcsönök végső soron felhasználhatók a vállalkozás számára szükséges bármely célra - eszközök beszerzésére, kellékek beszerzésére, a napi működési költségek fedezésére, bérszámfejtésre stb.

A kereskedelmi hitel biztosításának folyamata

A hitelezőtől függően a kereskedelmi kölcsön megszerzésének folyamata eltérő lehet. Az ilyen hitel biztosításának általános folyamata a következő:

1. Előzetes jóváhagyás (minősítési eljárás)

A hitelező (bank) megkezdi a vállalkozás előzetes jóváhagyási folyamatát a vállalkozás pénzügyi történetének és jövedelmének értékelésével. Ezenkívül a hitelező megvizsgálja a vállalkozás fennálló adósságát és a kölcsön célját. Az előminősítési folyamat révén a hitelező hozzávetőlegesen képet kaphat arról, hogy mennyit tudna felvenni a vállalkozás, és a kölcsönvevő kockázatosságáról.

2. Hiteligénylés

Az előminősítési folyamat után a vállalkozásnak ki kell töltenie és be kell nyújtania a hitelkérelmet. A kérelemben általában pénzügyi kimutatások vagy hasonló dokumentumok szükségesek legalább három évre. Ennek célja annak biztosítása, hogy a vállalkozás visszafizethesse a hitelt.

3. A hiteligénylés felülvizsgálata

A kérelem benyújtását követően a hitelügyintéző felülvizsgálja a kérelmet. A kölcsönért felelős tisztviselő olyan dolgokat fog megvizsgálni, mint a hitelelőzmények, a rendelkezésre álló fedezetek. A biztosíték a fedezet olyan eszköz vagy ingatlan, amelyet egy magánszemély vagy jogalany felajánl a hitelezőnek hitel fedezetéül. Ezt kölcsönszerzésre használják, amely védelmet nyújt a hitelező esetleges veszteségei ellen, ha a hitelfelvevő nem teljesíti fizetéseit. a vállalkozás aktuális és tervezett jövedelme stb.

4. Hiteljegyző / Hitelbizottság

Ha a kölcsön iránti kérelmet elfogadják, akkor azt továbbítják egy hitelbiztosítónak vagy hitelbizottságnak. A kölcsön jegyzője áttekinti az összes releváns információt, és eldönti, hogy jóváhagyja vagy elutasítja a hitelt. A folyamat akár egy hetet is igénybe vehet, és az ellenőrzés során további üzleti dokumentáció benyújtására lehet szükség a vállalkozás számára.

5. Feltételi lap

Jóváhagyás esetén a feldolgozó egy határidőnaplót mutat be a vállalatnak. A futamidő egy hivatalos dokumentum, amely felvázolja az érintett feleket, a finanszírozás összegét, a rendelkezésre álló fedezetet, díjakat, a kölcsön felhasználását és a kölcsön kamatlábát. A feltételes lap áttekintése és szándéknyilatkozat aláírása után fizetést lehet igényelni harmadik felek beszámolóiért, például értékelő jelentésekért.

6. Hitelcsomag és záródokumentumok

A harmadik felektől származó jelentések elkészültét követően a teljes hiteligénylési csomagot újból benyújtják a hitelbiztosítóhoz végleges jóváhagyás céljából. Jóváhagyás esetén a vállalkozásnak alá kell írnia a végleges hitel-dokumentumokat. Általában a vállalkozások záróügynököt (pl. Meghatalmazott képviselőt, ügyvédet stb.) Alkalmaznak, aki az összes záródokumentumot kezeli és a fennmaradó papírokat kitölti.

A kereskedelmi kölcsön előnyei

1. A tőkéhez való hozzáférés

A kereskedelmi hitel további készpénzt biztosít egy vállalkozás számára. A készpénz felhasználható új eszközök vásárlására, bérköltségek fedezésére stb.

2. Könnyebb pályázati folyamat

Bár a kereskedelmi hitel igénylési folyamata ijesztőnek tűnhet, könnyebb összehasonlítani a pénzt a részvény- vagy adósságpiacon. Vannak szabályozási akadályok, és jelentős költségek és idő szükséges a pénz előteremtéséhez a részvény- és / vagy kötvénypiacokon keresztül.

3. A tulajdonjog megtartása

A kereskedelmi hitel nem hígítja a vállalkozás tulajdonosainak saját tőkéjét. Például egy vállalkozás kibocsáthat tőkét pénzszerzés céljából. Ezzel a tulajdonos felhígítaná saját tőkéjét az üzletben. Mint ilyen, a kereskedelmi kölcsön lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy pénzt gyűjtsön anélkül, hogy hígítaná részesedését a vállalkozásban.

A kereskedelmi kölcsön hátrányai

1. Papírmunka és jelentkezés folyamata

A kereskedelmi kölcsön jelentős mennyiségű papírmunkát igényel, és fárasztó pályázati eljárással jár. Például az üzleti vállalkozások számára megkövetelhetik üzleti tervének vázlatának benyújtását. Üzleti terv példa és sablon. Az üzleti terv olyan dokumentum, amely tartalmazza a vállalkozás működési és pénzügyi tervét, és részletesen ismerteti céljainak elérését. Szolgál és előadást tart, bemutatva üzleti céljait és céljait.

2. A pénzeszközök felhasználásának rugalmatlansága

Kereskedelmi hitel igénylésekor a vállalkozásnak meg kell határoznia, hogy mire használják fel a pénzt, és hogyan fogja visszafizetni a kölcsönt. Ez az alapok rugalmatlanságát eredményezi, mivel a vállalkozásnak el kell köteleznie magát eredeti terve (i) iránt.

3. Kamatköltségek

A kereskedelmi kölcsön meghatározott kamatlábbal rendelkezik, amely lehet változó vagy rögzített. Mint ilyen, a vállalkozásnak havonta kell fizetnie a felvett pénz után.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítsanak.

A pénzügyi elemzések ismereteinek fejlesztése és továbbfejlesztése érdekében javasoljuk az alábbi kiegészítő pénzügyi forrásokat:

  • Pénzügyi közvetítő Pénzügyi közvetítő A pénzügyi közvetítő olyan intézményt jelent, amely a pénzügyi tranzakciók megkönnyítése érdekében közvetítőként jár el két fél között. A pénzügyi közvetítőként általában emlegetett intézmények közé tartoznak a kereskedelmi bankok, befektetési bankok, befektetési alapok és nyugdíjalapok.
  • Változó kamat Lebegő kamat A változó kamatláb változó kamatlábra utal, amely az adósságkötelezettség időtartama alatt változik. Ez ellentétes a fix kamatlábbal.
  • Hitelszolgálat Hitelszolgáltatás A hitelszolgálat a pénzügyi társaság (hitelező) módja az esedékes vagy lejárt tőke-, kamat- és letéti befizetések beszedése. A gyakorlat
  • Javaslati jegyzés A befektetési banki ügyleteknél a jegyzés az a folyamat, amikor a bank tőkét von be az ügyfél (vállalat, intézmény vagy kormány) számára befektetőktől részvények vagy hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok formájában. Ez a cikk célja, hogy az olvasók jobban megértsék a tőkebevonási vagy biztosítási folyamatokat

Legutóbbi hozzászólások