Életjáradék-áttekintés - Áttekintés, kifizetések, a járadékok fázisai és típusai

Az életjáradék az a folyamat, amelynek során a járadék tulajdonosa / tulajdonosa megkapja tőle a kifizetéseket. A járadékból származó jövedelem vagy egyszerre, egyösszegben vagy rendszeresen elosztott jövedelem-kifizetések útján, részletekben fizethető ki.

Annuitizálás

Az életjáradék a biztosítási szerződések egyik típusa, amelynek célja, hogy a tulajdonosának fix jövedelmet biztosítson. Általában finanszírozási forrásként használják az egyének számára, miután elérik a nyugdíjat. Normál nyugdíjkorhatár (NRA) A normál nyugdíjkorhatár (NRA) arra az életkorra utal, amikor a munkavállalók jogosultak a munkaerő elhagyására és a teljes nyugdíj-ellátás megkezdésére. , a járadékokat egyszerre lehet megvásárolni egy nagy pénzösszeggel, vagy megvásárolhatók bizonyos időtartamra, kifizetések sorozatával. Ily módon a járadék kifizetésének lehetőségei tükrözik a járadék kifizetéseinek fogadásának lehetőségeit.

Összegzés

  • A járadékok olyan típusú biztosítási befektetések, amelyek segíthetnek a nyugdíjasok számára a jövedelemáramlásban a nyugdíjazást követően; az annuitizálás az a járadékalapú befektetés felvétele és időszakos kifizetésekké alakítása.
  • Az életjáradék a járadék második fázisa; az első szakasz - a felhalmozás - az az időszak, amely alatt a járadékos befektet a járadékába.
  • Különféle típusú járadékok állnak a befektetők rendelkezésére, amelyek ugyanolyan sokféle felhalmozási és annuitizálási eljárással rendelkeznek; a járadékok összetettsége elengedhetetlenné teszi a pénzügyi tanácsadóval való konzultációt a jó eredmény biztosítása érdekében.

Annuitization kifizetések

Az életjáradék lehetővé teszi a járadékosok számára Annuitant Az évjáradékos egy olyan egység, amely időszakos fizetési sorozatokra jogosult. A járadékosok gyakran befektetők vagy nyugdíjasok, akik nyugdíjukat azért kapják, hogy időszakos jövedelem-kifizetéseket kapjanak, akár meghatározott időtartamra, akár a járadékos hátralévő életében.

Az annuitizálás folyamata nemcsak időszakos jövedelemkifizetéseket biztosít a járadékosoknak; felhasználható jövedelem biztosítására egy járadékos túlélő házastársa vagy más meghatározott kedvezményezett számára is.

Annak érdekében, hogy ez bekövetkezzen, egy járadékosnak közös életjáradék-járadékot kell felállítania, amely meghatározza egy további személyt, aki az életjáradék jövedelmét az eredeti járadékos halála után kaphatja meg.

Egy járadék szakaszai

A járadéknak két fázisa van:

1. Felhalmozás

A két fázis közül az első a felhalmozási fázis. A felhalmozási időszak alatt - amint a neve is mutatja - az egy járadékos anyagi hozzájárulást fizet járadékához, hasonlóan ahhoz, ahogyan az egyén bármilyen más befektetéshez hozzájárulna.

A felhalmozási szakasz hosszát általában a járadékszerződés megvásárlásakor határozzák meg. Sok esetben azt az időtartamot, ameddig az egyén hozzájárulhat járadékához, az egyén és az intézmény (életbiztosító biztosító társaság élet- és egészségbiztosítók élet- és egészségbiztosítói) társaságok határozzák meg. amelyek fedezetet nyújtanak az életvesztés és a betegség vagy sérülés miatt felmerülő orvosi költségek kockázatára. Az ügyfél - a biztosítási kötvény vásárlója - a fedezetért biztosítási díjat fizet.) vagy a járadékot biztosító ügynök.

2. Annuitizálás

A második szakasz tehát az annuitizálási időszak. Amint azt a fentiekben kifejtettük, az életjáradék folyamata az az eszköz, amely révén az életjáradékot időszakos jövedelem-kifizetésekké alakítják át és befektetik be. Az annuitizációs szakasz tehát az az időszak, amely alatt az időszakos fizetéseket teljesítik.

Mint korábban megjegyeztük, egy ilyen időszak egyáltalán nem lehet „időszak”, hanem egy fizetés. Alternatív megoldásként az annuitizációs időszak lehet egy meghatározott időtartam, amely magában foglalja a járadékos hátralévő élettartamát.

Járadékfajták

Többféle járadék létezik. Fontos, hogy a befektető tudja, milyen típusú hozamokat vagy előnyöket keres, hogy kiválassza, mely járadék jár neki legjobban.

A különféle járadékok közül a legnépszerűbbek közül három a következő:

1. Halasztott járadékok

A halasztott járadékok azért népszerűek, mert hosszú távon előnyösek. Az a járadékos, aki halasztott járadékot választ, képes befektetni egy adott pénzösszeget (vagy több befektetést is végrehajtani egy adott időtartam alatt), majd a jövedelem egy meghatározott időpontjáig elhalaszthatja a járadékból származó jövedelemkifizetéseket. A halasztott járadékok azért előnyösek, mert lehetővé teszik, hogy a befektetett pénz kamatot gyűjtsön a járadék megvásárlása és a járadék későbbi időszaka között.

Lényegében a járadékos „ingyen pénzt” keres, amelyet későbbi kifizetésekben kaphat. A halasztott járadékok adóstruktúrája teszi vonzóvá őket, az általuk kínált rugalmasság mellett. A halasztott járadék adózás előtti hozzájárulást kap. A járadékból származó jövedelem csak a kivonás után adózik. Lehetővé teszi a járadékos számára, hogy a járadékból származó jövedelem után fizetett adókat szinte véglegesen elhalaszthassa.

A halasztott járadékok több lehetőséget kínálnak a járadékosnak az elosztások fogadására. Kiválaszthatja az átalányösszegű kivonások sorozatát, lényegében az életjáradék alapjához „szükség szerint” hozzáférve. Alternatív megoldásként dönthet úgy is, hogy egyszerre fizeti ki a járadékot, vagy átalakítja egy járadékból egy másik befektetési eszközzé. Azt is választhatja, hogy a járadék-elosztásokhoz a leggyakrabban választott utat választja - állandó jövedelem-kifizetéseket kap.

A halasztott járadékhoz kapcsolódó adókötelezettségek meglehetősen bonyolulttá válhatnak, ezért minden bizonnyal konzultálnia kell pénzügyi tanácsadójával, mielőtt vásárolna egy járadékot, és mielőtt bevételt osztana belőle. Ügyeljen arra, hogy teljes mértékben megértse a lehetőségeket.

2. Fix járadékok

A fix járadék a járadék másik népszerű formája, mivel - mint a neve is mutatja - a járadékba fix kamatláb formájában kínálják a jövedelmet az összes járadékba fektetett alapra. Ilyen módon a rögzített járadékok olyanok, mint a betéti igazolások. Hívható betéti igazolás A lehívható betéti igazolás egy FDIC által biztosított határidős betét egy banknál vagy más pénzügyi intézménynél. A behívható CD-ket a kibocsátó a tényleges lejárati dátum előtt, meghatározott időkereten és hívási áron válthatja be. (CD-k), bár általában magasabb kamatlábat kínálnak, mint a CD-k.

A fix járadék lehet akár azonnali (vagyis fix kifizetést nyújt, amelyet a járadék nagysága és a járadékos életkora határoz meg, szinte azonnal a felhalmozási fázist követően) - vagy halasztott (ami azt jelenti, hogy továbbra is meghatározott kamatláb mellett gyűjtik a kamatot, és a kifizetéseket később teljesítik). A fix kamatozású járadékok népszerűek a kockázatkerülő egyének körében. Előnyben részesítik a fix kamatláb biztonságát, szemben a potenciálisan magasabb jövedelemmel, amelyet a változó járadékba történő befektetéssel kaphatnak.

3. Változó járadékok

A változó járadékok nagyobb kockázattal járnak, mint a fix járadékok, de nagyobb jutalom lehetőségét is kínálják. Változó járadékkal a járadékosok változatos számlák vagy befektetési alapok portfóliójába fektethetnek be. A kockázat azonban az, hogy a járadék értéke (és így az az összeg, amelyből a járadékos képes jövedelmet lehívni) attól függ, mennyire sikeresek a járadékos befektetései.

Az alszámlák széles kosarába történő befektetés képessége azt jelenti, hogy a járadékos jelentősen diverzifikálhatja vagy fedezheti befektetéseit. Ennek ellenére jelentős veszteség lehet, ha a több fiók nem teljesít jól.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítást kínálja törlesztések és még sok más. tanúsító program azok számára, akik karrierjüket egy újabb szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő források lesznek hasznosak:

A járadék esedékes A járadék esedékes az egyenlő kifizetések sorozatára utal, ugyanazon időközönként, minden időszak elején. Az időszakok lehetnek havi, negyedéves,

Vagyon- és balesetbiztosítók Vagyon- és balesetbiztosítók A vagyon- és balesetbiztosítók olyan társaságok, amelyek fedezetet nyújtanak az eszközökre (pl. Ház, autó stb.), Valamint felelősségbiztosítást is nyújtanak balesetek, sérülések és más emberek vagy tárgyaik károsodásai miatt.

  • Nyugdíjpénztár Nyugdíjpénztár A nyugdíjalap olyan alap, amely felhalmozza a tőkét, amelyet nyugdíjasként fizetnek ki a munkavállalóknak, amikor pályafutásuk végén nyugdíjba mennek.
  • Változó univerzális életbiztosítás (VUL) Változó univerzális életbiztosítás (VUL) biztosítás Változó univerzális életbiztosítás egy életbiztosítási kötvény, amely készpénzértéket épít. A kötvényben felhalmozott készpénz számosba befektethető

Legutóbbi hozzászólások