Készenléti díj - A készenléti díjak áttekintése, felhasználása és példái

A készenléti díj a bankszektorban használt kifejezés. Investment Banking A befektetési banki tevékenység egy olyan bank vagy pénzügyi intézmény részlege, amely a kormányokat, vállalatokat és intézményeket szolgálja jegyzési (tőkebevonási), valamint egyesülési és felvásárlási (M&A) tanácsadási szolgáltatások nyújtásával. A befektetési bankok közvetítőként járnak el arra az összegre utalva, amelyet a hitelfelvevő fizet a hitelezőnek, hogy kompenzálja a hitelező elkötelezettségét a pénzeszközök kölcsönzése iránt. A hitelfelvevő megtéríti a hitelezőnek, hogy a jövőben egy adott napon garantálja a hitelt. Cserébe a hitelező biztosítékot nyújt arra, hogy a megállapodott hitelösszeget a jövőben egy adott időpontban egyeztetett kamatláb mellett nyújtja. Kamatláb A kamatláb arra az összegre vonatkozik, amelyet a hitelező a hitelfelvevőnek bármilyen típusú adósságért felszámít. adott,általában a tőke százalékában kifejezve. , még akkor is, ha időközben változások történnek a pénzügyi piacokon.

Készenléti díj

A kölcsönszerződésekben a készenléti díj többnyire a fel nem használt hitelkeretekhez kapcsolódik, amelyeket a hitelfelvevők a jövőben felhasználhatnak. A hitelfelvevő kihasználja a hitelező hitelkeretét abban az esetben, ha nincsenek előnyben részesített hitelfeltételek, amelyekhez a hitelezők hozzáférhetnek. Ha a hitelfelvevő a megállapodott határidőn belül nem zárja le a kölcsönt, vagy megsérti a kölcsön feltételeit, a készenléti díjat elveszítik a hitelező javára.

Készenléti díj és kamatláb a kölcsönszerződésekben

Számítás

A „készenléti díj” és a „kamatláb” kifejezéseket gyakran összetévesztik hasonlóságuk és a hitelszolgálatban való alkalmazásuk miatt. A fő különbség e két kifejezés között abban rejlik, hogy miként számolják őket. Míg a készenléti díjat a fel nem használt hitel összege alapján számítják ki, amelyet a hitelfelvevő a hitelezővel rendelkezik, a kamatlábat a hitelfelvevőnek folyósított hitel összegére számítják. A hitel kamatlába kiszámítható fix időszakos törlesztésként vagy a hitel százalékában, csökkentő egyenleg alapján.

Visszafizetési ütemezés

Egy másik különbség a két feltétel között a törlesztési ütemezés Adósságütemezés Az adósságütemezés az üzleti futamidő és a kamatláb alapján ütemezésben határozza meg az összes adósságot. A pénzügyi modellezésben a kamatráfordítások áramlanak. A készenléti díjat egyszeri díjként fizetik a hitelezőnek, amikor a hitelező megígérte, hogy hitelt nyújt a hitelfelvevőnek. A díjat attól függetlenül fizetik, hogy a hitelfelvevő felveszi-e a hitelt, vagy sem, mindaddig, amíg a hitelező garantálta, hogy meghatározott időn belül hitelt nyújt.

Másrészt kamatot számítanak fel a hitelfelvevőnek odaítélt és folyósított kölcsön összegére. A kamat-visszafizetéseket rendszeresen a kamatlábak és az ütemtervek szerint végzik, például havi vagy negyedéves törlesztésekkel.

Példa: Készenléti díj a kölcsönszerződésekben

A Bank ABC minden hitelfelvevőtől 0,25% -os készenléti díjat követel meg a felvett hitel összegétől. Tegyük fel, hogy a borfeldolgozással foglalkozó XYZ társaság egymillió dolláros hitelt akar biztosítani, hogy megkönnyítse a borospoharak gyártásával foglalkozó EFG vállalat felvásárlását.

A Bank ABC kötelezettségvállalási levelet küld az XYZ vállalatnak, amelyben részletesen ismerteti a kölcsön feltételeit, a készenléti díjat és a kölcsönhöz kapcsolódó egyéb díjakat. Ha a hitelfelvevő egyetért a kölcsön feltételeivel, aláírja és visszaküldi a kötelezettségvállalási levelet, 2500 USD készenléti díjjal együtt.

Példa: Készenléti díj jelzálogban

Az ingatlaniparban az ingatlan Az ingatlan az ingatlan, amely földterületből és fejlesztésekből áll, amelyek magukban foglalják az épületeket, berendezési tárgyakat, utakat, építményeket és közüzemi rendszereket. A tulajdonjog tulajdonjogot ad a földnek, a fejlesztéseknek és a természeti erőforrásoknak, például ásványi anyagoknak, növényeknek, állatoknak, víznek stb., A jelzálogkölcsön-hitelezők gyakran felmérik ügyfeleik képességét a jelzálog törlesztésére, mielőtt eldöntenék a hitel előlegét. A hitelező a jelzálogköltség után felszámított kamaton felül készenléti vagy kötelezettségvállalási díjat kérhet a hitelezőtől, cserébe a hitelező vállalja, hogy a jövőben nyitva tartja a hitelkeretet. A díjat azonban különböző hitelezők eltérő módon tekinthetik meg. Egyes hitelezők a kötelezettségvállalási díjat a hitel feldolgozásának általános díjának tekinthetik,míg mások úgy tekinthetnek rá, mint a jegyzési folyamat díjára.

Az ingatlanforgalom készenléti díjának egy másik forgatókönyve az, amikor a hitelfelvevő úgy véli, hogy a kamatlábak a jövőben valószínűleg emelkedni fognak, amikor esetleg jelzálog felvételére van szükség. Jelzálog A jelzálog egy olyan jelzálogkölcsön, amelyet jelzálogkölcsön nyújtó vagy egy bank nyújt, és amely lehetővé teszi magánszemély vásárolhat otthont. Bár lehet hitelt felvenni a lakás teljes költségének fedezésére, gyakoribb, ha a lakás értékének körülbelül 80% -áig hitelt biztosítunk. . A hitelfelvevő megállapodást köthet a hitelezővel a jelenlegi kamatláb rögzítéséről kötelezettségvállalási díj megfizetésével. A megállapodás biztosítja, hogy amikor a hitelfelvevő egy későbbi időpontban felveszi a jelzálogköltséget, a jelzálogot a készenléti díj befizetésének időpontjában érvényes kamatlábbal terhelik.

A díjat kombinálják az egyéb zárási költségekkel, amelyeket a hitelfelvevők fizetnek a zárónapon. Ha azonban a kamatlábak ezen a jövőben tovább csökkennek, akkor a hitelfelvevőt továbbra is az elfogadott kamatlábbal terhelik. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő kénytelen lehet jobb jelzálogfeltételeket találni más hitelezőknél, és elveszítheti a készenléti díjat.

Készenléti jegyzési kötelezettségvállalás

A részvények nyilvános kibocsátásakor a részvényeket kibocsátó társaság és a részvénykínálat felügyeletével megbízott biztosító hivatalos megállapodást köt, amelyet készenléti kötelezettségnek neveznek. A megállapodásban a jegyző vállalja, hogy másodlagos kibocsátást vállal. Másodlagos ajánlat A pénzügyekben másodlagos ajánlat az, amikor egy közvállalat nagyszámú részvényét értékesítik egyik befektetőtől a másikig a másodlagos piacon. Ilyen esetben az állami társaság nem kap készpénzt, és nem bocsát ki új részvényeket. a nyilvánosság számára bizonyos megállapodások alapján. Ezután a jegyzőnek vállalási díjat fizetnek a jegyzési szolgáltatásaiért, függetlenül az eladott részvények számától.

A kötelezettségvállalási díj úgy rendezhető, hogy az induláskor kezdeti díjat fizessenek, majd a felajánlási időszak alatt heti fizetéseket kell fizetni. A díj jelenti azt a minimális fizetési összeget, amelyet egy jegyző keres az ajánlat vállalásáért.

Előfordul, hogy a készenléti jegyzés Biztosítás A befektetési banki ügyleteknél a jegyzés az a folyamat, amikor a bank tőkét emel az ügyfelek (vállalatok, intézmények vagy kormányok) számára befektetőktől részvények vagy hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok formájában. Ez a cikk célja, hogy az olvasók jobban megértsék a tőkebevonási vagy garanciavállalási folyamatról szóló megállapodást, amely előírhatja a kötelezettségvállalási díj feletti további díjak megfizetését. Például, ha a jegyző garantálja az el nem adott részvények megvásárlását, a kibocsátó megállapodhat abban, hogy további díjat fizet az aláíró tevékenységének kompenzálására. A kiegészítő díjat készenléti díjnak nevezzük. A kibocsátó megköveteli a pénzeszközök biztonságát, és a készenléti díj segít biztosítani, hogy a kibocsátó megkapja a kibocsátásból összegyűjteni tervezett összes tőkét.

Kapcsolódó olvasmány

A Finance a globális pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. . A karrier továbbhaladásához az alábbi kiegészítő pénzügyi források hasznosak lehetnek:

  • Kötelezettségvállalási levél Kötelezettségvállalási levél A kötelezettségvállalási levél hivatalos kölcsönös megállapodás a hitelező és a hitelfelvevő között. Felvázolja a kölcsön feltételeit és a leendő kölcsön jellegét. Hivatalos kölcsönfelvételi eljárást kezdeményező megállapodásként szolgál.
  • Megtartói díj Megtartói díj A megtartói díj egy előzetes költség, amelyet az egyén fizet tanácsadó, tanácsadó, ügyvéd, szabadúszó vagy más szakember szolgáltatásaiért.
  • Sikerdíj Sikerdíj Pénzügyekben a sikerdíj egy tanácsadónak (általában befektetési banknak) fizetett jutalék egy tranzakció sikeres lebonyolításáért. A díj attól függ, hogy sikeresen segít-e az ügyfélnek céljuk elérésében, és ezáltal összehangolja az ügyfél és a tanácsadó érdekeit. Általában az ügylet értékének százaléka
  • Kereskedelmi hitel Kereskedelmi hitel A kereskedelmi hitel az egymással üzleti kapcsolatban álló ügynökök közötti megállapodás vagy megegyezés, amely lehetővé teszi az áruk és szolgáltatások cseréjét

Legutóbbi hozzászólások