Szállítói visszavételi jelzálog - áttekintés, hogyan működik, példa

Az eladó visszavételi jelzálog egy olyan jelzálogtípusra utal, amelyben az ingatlan vevője hitelt kap a vevőtől az ingatlan eladásának biztosítására. Eladó visszavételi jelzálogként is emlegetik.

Szállító visszavételi jelzálog

A szállítói visszavásárlási jelzálog előnyöket nyújt mind a tranzakció eladójának, mind vevőjének. Az eladó képes eladni ingatlanjaikat, míg a vevő a bank által előre meghatározott finanszírozási korlátok felett vásárolhat ingatlant.

Hogyan működnek az eladó visszavételi jelzálogai

Általában, ha a vevő ingatlant akar vásárolni és hitelből finanszírozza a vásárlást, a vevő bankhoz vagy más pénzintézethez fordul finanszírozáshoz. Ha azonban a bank vagy pénzintézet által biztosított finanszírozás nem elegendő a vásárlás finanszírozásához, előfordulhat, hogy a vásárlónak második zálogfinanszírozást kell keresnie. Zálogjog zálogjog A zálogjog törvényes joga az ingatlan tulajdonosa által a hitelezőnek biztosított ingatlanra vonatkozó biztonsági érdek érvényesítésére. A zálogjogot általában pusztán az adósság kielégítésére használt eszközök követelésére vagy törvényes jogára utalják. Ha az adósság nem teljesül, akkor először a zálogjog-hitelezőket fizetik vissza, a második zálogjog-hitelezők pedig később követelést kapnak.

A bankok és pénzintézetek a pénzt felvevő vevő hitelminősége alapján nyújtanak hitelt. A hitelminőséget általában hitelminősítéssel értékelik. Hitel pontszám A kredit pontszám az egyén pénzügyi és hitelképességének, valamint a hitelezők pénzügyi támogatásához való képességének számát reprezentáló szám. A hitelezők a hitelpontszámot használják fel arra, hogy felmérjék a leendő hitelfelvevő hitelhez való képesítését és a kölcsön konkrét feltételeit. vagy hitelminősítés, amely jelzi a hitelfelvevő hitelkockázatát és a kölcsön nemteljesítésének valószínűségét.

Az eladó visszavásárlási jelzálogában az eladó megtartja az ingatlan saját vagy tulajdonosi részét. Az eladónak továbbra is az ingatlan saját tőkeértékének bizonyos százaléka van, amely megegyezik a kölcsönnel. A kettős tulajdonjog mindaddig folytatódik, amíg a vevő meg nem fizeti a fő tőkefizetést. A tőkefizetés a hitel eredeti összegének kifizetése. Más szavakkal, a tőkefizetés olyan kölcsönre eső kifizetés, amely csökkenti a fennmaradó hitelösszeget, ahelyett, hogy a kölcsön után felszámított kamatfizetésre vonatkozna. a hitel plusz kamatláb. A második zálogjog van érvényben, amely garantálja a kölcsön visszafizetését. Ha a vevő nem teljesíti és nem teljesíti a szerződéses kötelezettségeket, akkor az eladó átveheti az ingatlant.

Hagyományos jelzálog vs. szállító visszavételi jelzálog

Hagyományos jelzálog

A hagyományos jelzálogkölcsönöket gyakran egy bank hosszabbítja meg. A jelzálog egy olyan adósságinstrumentum, amelyet egy ingatlan eszköz fedezete biztosít. A hagyományos jelzálogkölcsönök gyakran rögzített kamatozású jelzálog formájában jelentkeznek, ahol a hitelfelvevőre a hitel futamideje alatt fix kamatláb vonatkozik. A jelzálogkölcsönök általában 10 vagy 30 éves futamidejűek.

A banktól vagy pénzintézettől kapott hitel kamatlábát a következő tényezők befolyásolhatják:

  • A kölcsön nagysága
  • A kölcsön futamideje
  • A hitelfelvevő hitelminősége

A fenti tényezők a hitelező által vállalt kockázatra vonatkoznak. A nagy hitel, a hosszú lejáratú hitel vagy az alacsony hitelminõségû hitelfelvevõnek nyújtott kölcsön mind növeli a hitelezõ kockázatát. Ezért a hitelezőt magasabb kamatláb kompenzálja.

Szállító visszavételi jelzálog

Az eladói visszavételi jelzálog általában a hagyományos jelzáloggal együtt jár. A vásárló az ingatlant fedezi a jelzálogkölcsönnél. Ezután a bank vagy a pénzintézet követelést nyújthat be a ház ellen abban az esetben, ha a vevő nem teljesíti a kölcsönt.

Kizárás kizárása Ha egy háztulajdonos abbahagyja a lakásvásárláshoz felhasznált kölcsön kifizetését, akkor a ház kizártnak tekintendő. Végső soron azt jelenti, hogy a bank vagy a pénzintézet tulajdonjoga kilakoltathatja a lakókat és újra eladhatja az ingatlant, az eladásból származó jövedelmet felhasználva a jelzálog-adósság kiegyenlítésére. Az eladó ugyanezt megteheti az eladó visszavételi jelzálog esetén is.

Mivel a szállítói visszavételi jelzálog a második zálogjog, ez egy második vagy alárendelt követeléssel jár az eszközökre vonatkozóan. A további kockázattal az eladót magasabb kamatlábbal kell kompenzálni. Ezért az eladói visszavételi jelzálog magasabb kamatlábbal rendelkezik, mint a hagyományos jelzálog.

Példa a szállító visszavételi jelzálogára

Vegyünk egy példát, amikor a vevő házat akar vásárolni 1 000 000 dollárért. 20% -os előleget kötelesek fizetni a bank által nyújtott fix kamatozású jelzálog után. Az előleg 200 000 USD (1 000 000 USD x 20%). A vevő azonban egy eladói visszavételi jelzálogot vesz fel a 200 000 dollár finanszírozására.

Az ingatlan eladója 100 000 dollárt kölcsönöz a vevőnek a jelzálog előlegre, és kifizeti a másik 100 000 dolláros részt. Az ingatlan két külön hitelt tartalmaz:

1. 800 000 USD fix kamatozású jelzálogkölcsön a banknak tartozik; és

2. Az eladó 200 000 dolláros jelzálogkölcsönt vesz fel az eladónak.

További források

A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szolgáltatója. A Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditáció a hitelelemzők globális szabványa, amely magában foglalja a pénzügyi, számviteli, hitelelemzési, cash flow elemzéseket, szövetségi modellezés, hitel-visszafizetések és egyebek. tanúsító program, amelynek célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítson.

Ezek a további források nagyon hasznosak lesznek annak érdekében, hogy világszínvonalú pénzügyi elemzőkké válhassanak, és karrierjüket maximálisan kihasználhassák:

  • Hitelminősítés Hitelminősítés A hitelminősítés egy adott hitelügynökség véleménye arról, hogy egy szervezet (kormány, üzleti vagy magánszemély) képes-e és hajlandó-e teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit a meghatározott határidőkön belül. A hitelminősítés azt is jelzi, hogy az adós nem fog teljesíteni.
  • Fix kamatozású hitelek Rögzített kamatozású hitelek A fix kamatozású kölcsön olyan hiteltípus, ahol a kamatláb a hitel teljes futamideje alatt vagy a hitel futamidejének egy részében változatlan marad. A legtöbb hitelfelvevő
  • A nemteljesítés valószínűsége A nemteljesítés valószínűsége A nemteljesítés valószínűsége (PD) annak a valószínűsége, hogy egy hitelfelvevő nem teljesít hiteltörlesztéseket, és a befektetésből származó várható veszteség kiszámítására szolgál.
  • A biztosíték minősége A biztosíték minősége A biztosíték minősége összefügg egy adott eszköz általános állapotával, amelyet egy társaság vagy magánszemély biztosítékként szeretne elhelyezni az alapok felvételekor

Legutóbbi hozzászólások