Nettó elszámolás - áttekintés, hogyan működik, típusok és példa

A nettó elszámolás bankközi fizetési elszámolási rendszer, amelyben a bankok a nap folyamán adatokat gyűjtenek a tranzakciókról, és információkat cserélnek az elszámolóházzal és a központi bankkal (Federal Fed (The Fed)). A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja. a világ legnagyobb szabad piacgazdasága mögött álló pénzügyi hatóság. a fennálló összegek rendezésére.

Nettó elszámolás

A nettó elszámolási rendszerben a bankok egész nap nyomon követik elektronikus (és fizikai) hitel- és terhelési tranzakcióikat. A nap végén az információt megosztják egy közvetítő intézménnyel (az elszámolóházzal), és a nettó különbözetet átviszik a részt vevő bankok között.

Hogyan működik a nettó elszámolás?

A nettó elszámolási összegeket egy elszámolóház elszámolja és elszámolja, amely közvetítőként működik a pénzügyi tranzakcióban részt vevő szervezetek között. Például Kanadában a Payments Canada a bankközi pénzügyi tranzakciók elszámolási és elszámolási rendszere.

Nettó elszámolás - Hogyan működik

A nettó elszámolási rendszerek típusai

1. Kétoldalú nettó elszámolási rendszer

A kétoldalú nettó elszámolási rendszerek olyan fizetési rendszerek, amelyekben a fizetéseket minden egyes bank kétoldalú kombinációjára kiegyenlítik. Azok a bankok, amelyek több pénzt küldenek átutalásokkal, mint amennyit kapnak (azaz pozitív nettó elszámolási egyenleggel rendelkező bankok), a különbözetet jóváírják, a negatív nettó elszámolási egyenleggel rendelkező bankok pedig fizetik a különbözetet.

2. Multilaterális nettó elszámolási rendszer

Egy multilaterális nettó elszámolási rendszerben a bank által átvett átutalások ellentételezésre kerülnek a kiküldöttekkel - itt az „átutalások” az összes beérkezett és az elszámolási rendszer részét képező bankoknak küldött összeg összegét jelentik.

Ha az összeg pozitív, akkor a bank multilaterális nettó hitelpozícióban van; ha az átutalások összege negatív, akkor a bank multilaterális nettó terhelési helyzetben van.

3. Halasztott nettó elszámolási rendszer

Olyan elszámolási rendszerekről van szó, amelyekben a fizetési kötelezettségek későbbi kifizetését el lehet halasztani, az érintett felek megállapodása alapján.

Nettó elszámolások és bruttó elszámolások

Alternatív fizetési / elszámolási rendszer a valós idejű bruttó elszámolási rendszer (RTGS), amelyben minden egyes tranzakciót azonnali fizetésekkel rendeznek, ellentétben a nettó elszámolásokkal, amelyeket a nap végén összegeznek és összesítenek, mielőtt kifizetnék őket.

Tekintettel arra, hogy a nettó elszámolásokat nem fizetik azonnal, annak kockázata, hogy egy intézmény vagy bank nem teljesíti az adósságát, magasabb a nettó elszámolási rendszerben az RTGS-rendszerhez képest, ahol a nemteljesítési kockázat az alapértelmezett kockázat az a hiba, amelyet más néven nemteljesítési valószínűségnek jelentenek. ha egy hitelfelvevő nem teljesíti és nem teljesíti időben a tőkét és a kamatot, az azonnali befizetések miatt megszűnik.

Miért fontos a nettó elszámolási rendszer?

A nettó elszámolási rendszer lehetővé teszi a bankok számára, hogy rugalmasak legyenek, és nagyobb szabadságot szerezzenek az egymás közötti pénzcserében és átutalásban.

A nettó elszámolási rendszer biztosítja a likviditást Likviditás A pénzügyi piacokon a likviditás arra utal, hogy egy befektetés milyen gyorsan értékesíthető anélkül, hogy negatívan befolyásolná annak árát. Minél likvidebb egy befektetés, annál gyorsabban értékesíthető (és fordítva), és annál könnyebb valós értéken értékesíteni. Mindez egyenlő, likvidebb eszközök kereskedése prémiummal, illikvid eszközök kereskedése diszkont mellett. az egész csereidőszak alatt fennmarad (általában egy nap, de elhalasztható), és a kifizetések kiáramlása csak azután történik, hogy az elszámoló intézmény elszámolja és jóváhagyja a számlákat.

Hasonlóképpen lehetővé teszi a bankok számára az együttműködést, és támogatja a pénzügyi intézményeket a napi műveletek egyszerű lebonyolításában azáltal, hogy az elszámolás és elszámolás felelősségét közvetítő félre ruházza át.

Gyakorlati példa

Tegyük fel, hogy az A és B bank egy kétoldalú nettó elszámolási rendszer része. A nap végén (azaz a csereidőszakban) az elszámolóház feldolgozza a tranzakciókat, és megerősíti, hogy az A Bank nettó elszámolási összege - 600 000 USD, a B Bank nettó elszámolási összege pedig 600 000 USD.

Ez azt jelenti, hogy a nap végén az A bank a B banknak tartozik a teljes 600 000 dollárral.

Tegyük fel, hogy az A és B bankok egy halasztott nettó elszámolási rendszer részei, két hónapos türelmi halasztási idővel. A nap végén (azaz a csereidőszakban) az elszámolóház feldolgozza a tranzakciókat, és megerősíti, hogy az A Bank nettó elszámolási összege - 600 000 USD, a B Bank nettó elszámolási összege pedig 600 000 USD.

Ezért az A banknak 600 000 dollárt kell fizetnie a B banknak, de a fizetést 60 napra halasztják a halasztott nettó elszámolási rendszer miatt.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítást kínálja törlesztések és még sok más. tanúsító program azok számára, akik karrierjüket egy újabb szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő források lesznek hasznosak:

  • A banki alapok A banki alapok A banki alapok a banki gyakorlattal kapcsolatos fogalmakra és elvekre utalnak. A banki tevékenység olyan ágazat, amely hitelkonstrukciókkal, készpénz tárolással, befektetésekkel és egyéb pénzügyi tranzakciókkal foglalkozik. A bankszektor a legtöbb gazdaság egyik kulcsfontosságú mozgatója
  • Számlakivonat Banki kivonat A bankszámlakivonat olyan pénzügyi dokumentum, amely összefoglalást nyújt a számlatulajdonos tevékenységéről, általában minden hónap végén elkészítve.
  • Nemzetközi Fizetések Bankja (BIS) Bank Nemzetközi Fizetések Bankja (BIS) A Nemzetközi Fizetések Bankja (BIS) 1930-ban indult, és a különböző országok központi bankjai tulajdonában vannak. Bankként működik a tagországok központi bankjai számára, és feladata a nemzetközi monetáris, pénzügyi stabilitás és pénzügyi vállalatok előmozdítása. Ban található a Nemzetközi Fizetések Bankja
  • Banki hitelelemzés Banki hitel-elemzés A banki hitelelemzés során a bankok minden hitelkérelmet érdemek alapján mérlegelnek és értékelnek. Ellenőrzik minden egyén vagy szervezet hitelképességét

Legutóbbi hozzászólások