Kereskedelmi hitelezési képzés - áttekintés, lefedett területek

A kereskedelmi hitelnyújtási képzés olyan hitelezőket és hitelszakembereket céloz meg, akik részt vesznek a kereskedelmi hitelezésben. A képzés felkészíti a szakembereket a potenciális hitelfelvevők háttérellenőrzésének módjára. A hitelezőknek meg kell határozniuk, hogy a hitelfelvevő képes-e az alapokat hatékonyan felhasználni további cash flow-k létrehozására és az adósságkötelezettségek teljesítésére.

Kereskedelmi hitelezési képzés

A kereskedelmi hitelezés olyan hitelszerződés, amelyben a bankok előre meghatározott kamatláb mellett kölcsönöznek pénzt vállalkozásoknak vagy jogi személyeknek. Kamatláb A kamatláb az az összeg, amelyet a hitelező a hitelfelvevőnek bármilyen adósságformáért felszámít, általában a hitel százalékában kifejezve. A főbb. . Következésképpen a kereskedelmi hitelnyújtási képzés magában foglalja a hitelezéssel foglalkozó szakemberek képzését a kereskedelmi hitelezés alapjairól és arról, hogy miként végezhetnek elemzéseket a potenciális hitelfelvevő pénzügyi képességeinek meghatározása érdekében.

Gyors összefoglalás

  • A kereskedelmi hitelnyújtási képzés magában foglalja a hiteles szakemberek megszerzését olyan képességekkel, amelyek ahhoz szükségesek, hogy felmérjék a gazdálkodó egység pénzügyi erejét, hogy meghatározzák hitelképességüket.
  • Kereskedelmi kölcsönzési képzés online tanfolyamokon, hagyományos intézményeken vagy önálló tanulmányokon keresztül kínálható.
  • A képzés megtanítja a hitelszakembereket arra, hogyan lehet hitelbefektetéseket lebonyolítani, felmérni a hitelkockázatot, elemezni a pénzügyi kimutatásokat és megérteni a kereskedelmi hitelnyújtás feltételeit.

A kereskedelmi hitelnyújtás képzésének területei

A kereskedelmi hitelnyújtási képzés az egész folyamatra kiterjed, a potenciális ügyfelektől származó információk gyűjtésétől a jóváhagyásig és az azt követő pénzkifizetésig. A képzés résztvevői megismerkednek a hitelkockázat mérésének, a pénzügyi kimutatások elemzésének alapjaival. Három pénzügyi kimutatás A három pénzügyi kimutatás az eredménykimutatás, a mérleg és a cash flow kimutatás. Ez a három alapvető kimutatás bonyolultan értelmezi a hitelminősítéseket, hogy meghatározza a hitelfelvevő hitelre való alkalmasságát. A cél: megérdemelt vállalkozások megtalálása, amelyek képesek hatékonyan felhasználni az alapokat, ugyanakkor csökkentik a hitelező veszteségeinek kockázatát.

A kereskedelmi hitelképzés legfontosabb területei a következők:

1. Hitelkockázat mérése

A hitelszakemberek megtanulják, hogyan kell mérni a hitelkockázatot és kezelni a különböző kockázatú hiteleket. A képzés lehetővé teszi a hitelelemzők számára, hogy jobban megértsék az egész hitelezési folyamatot, az ügyfél hitelezésével járó kockázatok szintjének felmérésétől kezdve, a nemteljesítés valószínűsége A nemteljesítés valószínűsége A nemteljesítés valószínűsége (PD) annak a valószínűsége, hogy a hitelfelvevő nem teljesít hiteltörlesztéseket, a befektetés várható veszteségének kiszámítására szolgál. , valamint az a veszteség mértéke, amelyet a hitelező késedelem esetén elszenved.

A hitelelemzők azt is megtanulják, hogyan lehet kockázati besorolást rendelni a potenciális hitelfelvevőkhöz, az értékelt kockázat mértékétől függően. A hozzárendelt hitelminősítés meghatározza, hogy a hitelező kiterjeszti-e a hitelt a hitelfelvevőre. A magas kockázatú besorolású ügyfél hitelkérelmét elutasíthatják, vagy a hitelező dönthet úgy, hogy a kamatot magas kamatlábbal nyújtja, amely kompenzálja a magas kockázati szintet.

2. Kereskedelmi hitelezési feltételek

A képzés kiterjed azokra a kereskedelmi hitelekre, amelyeket a hitelezők vállalati hitelfelvevőknek nyújtanak. A pénzügyi hitelt nyújtó pénzügyi intézmények általában rövid távon részesítik előnyben a hitelt, mivel a hitel összege általában alacsony. A kereskedelmi hitelezők azonban inkább a hosszú távú hitelezést részesítik előnyben, mivel a vállalati hitelfelvevőknek nagy összegű hitelre van szükségük a terjeszkedés, az akvizíció vagy az új termékcsalád bevezetésének finanszírozásához.

A hosszú lejáratú kereskedelmi hitel visszafizetési ideje öt és 20 év között van. Hosszabb időre van szükség ahhoz, hogy a gazdálkodó egység befektethesse az alapokat és az adósságot az üzleti tevékenységből származó bevétel felhasználásával teljesítse. A vállalati hitelfelvevőnek nyújtott kereskedelmi kölcsön során a hitelező előre fizetési kötbért számíthat fel, amely garantálja a kölcsön fix megtérülését.

Noha a rövid lejáratú hitelek ritkábban fordulnak elő a vállalati hitelfelvevőknél, a kkv-k kis- és középvállalkozások (kkv-k), illetve a kis- és középvállalkozások világszerte eltérően vannak meghatározva. Az az ország, amelyben a társaság működik, rövid távú forrásokat vehet fel átmeneti hiányok vagy rövid távú projektek finanszírozására. A rövid lejáratú kereskedelmi kölcsönök két-öt év alatt lejárnak, és olcsóbbak, mint a hosszú lejáratú hitelek. A vállalkozások felhasználhatják a kölcsönöket a forgótőke hiányának finanszírozására, sürgős működési költségek, például fizetések és közüzemi számlák kifizetésére, valamint a költségvetési hiány kielégítésére.

3. Hitelvizsgálat

A hitelnyomozás olyan eljárásokra utal, amelyeket a pénzügyi intézmények annak érdekében határoznak meg, hogy a vállalati hitelfelvevő képes-e eleget tenni adósságkötelezettségének. A kereskedelmi hitelnyújtási képzés lehetővé teszi a tanulók számára, hogy megértsék a legfontosabb hitelvizsgálati eljárásokat. Az eljárásokat az ügyfél tényleges jövedelmének, üzleti értékelésének, a fedezet értékének, valamint hiteltörténetének ellenőrzésére használják. A hitelvizsgálat lehetővé teszi a hitelező számára, hogy meghatározza a gazdálkodó egység pénzügyi helyzetét és képességét arra, hogy az előírt határidőn belül eleget tudjon tenni az adósságkötelezettségeknek.

Ha a hitelező a megadott információk bármelyikét hamisnak vagy pontatlannak találja, vagy elutasíthatja a kérelmet, vagy kérheti az ellenőrzött pénzügyi államok pontos pénzügyi adatokat szolgáltató állását. A hitelvizsgálat magában foglalhatja az ügyfél üzleti helyének meglátogatását is a pénzügyi információk helyességének megállapítása érdekében. Például a hitelelemző ellenőrizheti, hogy a nyújtott biztosíték valóban létezik-e, és ha az eszköz hozzárendelt értéke megegyezik az értékelt vagy a szokásos iparági értékeléssel.

4. Pénzügyi kimutatások

Pénzügyi kimutatások, például mérleg és cash flow-kimutatás Pénzforgalmi kimutatás A Cash-Flow kimutatás (hivatalos nevén Cash-Flow kimutatás) információkat tartalmaz arról, hogy egy vállalat mennyi pénzt termelt és használt fel egy adott időszakban. Három részt tartalmaz: műveletekből származó készpénz, befektetési készpénz és finanszírozásból származó készpénz. a kreditértékelés során megkövetelt néhány dokumentum. A kereskedelmi hitelezéssel kapcsolatos képzések képezik a hitelszakembereket azzal a készséggel, hogy értékeljék a legfontosabb pénzügyi kimutatásokat, hogy meghatározzák a gazdálkodó egység pénzügyi erejét és annak képességét, hogy elegendő pénzáramot generáljon az adósság kiszolgálására.

Például a hitelező a pénzügyi kimutatások alapján meghatározhatja, hogy a gazdálkodó egység rendelkezik-e elegendő likviditással tőke- és kamatfizetésekhez. A pénzügyi kimutatás az egység kiadási szokásait is feltárhatja azáltal, hogy bemutatja a folyószámlahitelek és készpénz tartalékok összegét a társaság könyveiben.

A hitelszakembereknek a legfontosabb pénzügyi kimutatások elemzéséhez és következtetések levonásához szükséges képességek megszerzése segíthet megvédeni a hitelezőt a kockázatos hitelezési tevékenységektől, és megkülönböztetni a jó és a rossz hitelfelvevőket.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a globális Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szállítója , a szövetség modellezése, a hitelek visszafizetése és még sok más. tanúsítási program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. A karrier továbbhaladásához az alábbi további források hasznosak lehetnek:

  • A pénzügyi kimutatások elemzése A pénzügyi kimutatások elemzése Hogyan kell elvégezni a pénzügyi kimutatások elemzését. Ez az útmutató megtanítja Önt az eredménykimutatás, a mérleg és a cash flow-kimutatás pénzügyi kimutatásainak elemzésére, beleértve a fedezeteket, arányokat, növekedést, likviditást, tőkeáttételt, megtérülési rátákat és jövedelmezőséget.
  • Hitelminősítés Hitelminősítés A hitelminősítés egy adott hitelügynökség véleménye arról, hogy egy szervezet (kormány, üzleti vagy magánszemély) képes-e és hajlandó-e teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit a meghatározott határidőkön belül. A hitelminősítés azt is jelzi, hogy az adós nem fog teljesíteni.
  • Rövid lejáratú hitel Rövid lejáratú kölcsön A rövid lejáratú kölcsön olyan típusú hitel, amelyet ideiglenes személyes vagy üzleti tőkeszükséglet kielégítésére nyernek. Mivel ez egy hiteltípus, egy felvett tőkeösszeggel és kamatokkal jár, amelyeket egy adott esedékességig kell fizetni, ami általában egy éven belül van a hitel megszerzésétől számítva.
  • Legjobb hitel-elemzői tanúsítások Legjobb hitel-elemzői tanúsítványok A legfontosabb hitel-elemzői képesítések listája. Áttekintést kap a legjobb pénzügyi bizonyítványokról a világ minden táján dolgozó szakemberek számára.

Legutóbbi hozzászólások