A biztosíték olyan eszköz vagy ingatlan, amelyet egy magánszemély vagy jogalany a hitel biztosítékaként kínál fel a hitelezőnek. Hitel megszerzésének módjaként szolgál, védelemként szolgál a hitelező esetleges veszteségei ellen, ha a hitelfelvevő nem teljesít Adósság-mulasztás Adósság-nemteljesítés akkor következik be, amikor a hitelfelvevő nem fizeti meg hitele esedékességének időpontjában. A nemteljesítés időpontja a hitelező és a hitelfelvevő által elfogadott feltételektől függően változik. Egyes hitelek egy fizetés elmaradása után nem teljesítenek, míg mások csak három vagy több fizetés elmulasztása után. befizetéseiben. Ilyen esetben a fedezet a kölcsönadó tulajdonába kerül, hogy ellensúlyozza a vissza nem vett kölcsön pénzét.
Például, ha egy személy hitelt akar felvenni a banktól Lakossági banktípusok Általánosságban elmondható, hogy három fő lakossági banktípus létezik. Ezek kereskedelmi bankok, hitelszövetkezetek és bizonyos befektetési alapok, amelyek lakossági banki szolgáltatásokat kínálnak. Mindhárom hasonló banki szolgáltatás nyújtásán dolgozik. Ide tartoznak a folyószámlák, megtakarítási számlák, jelzálogkölcsönök, betéti kártyák, hitelkártyák és személyi kölcsönök. , fedezetül használhatja autóját vagy egy ingatlan címét. Ha nem fizeti vissza a kölcsönt, a fedezetet a bank a két fél megállapodása alapján lefoglalhatja. Ha a hitelfelvevő befejezte a kölcsön visszafizetését, a fedezet visszakerül a birtokába.
A biztosítékok típusai
A hitel sikeres felvételéhez minden vállalkozás tulajdonosának vagy magánszemélyének ismernie kell a különböző típusú fedezeteket, amelyek felhasználhatók hitelfelvételkor.
1. Ingatlan
A hitelfelvevők által használt leggyakoribb fedezet az ingatlan. A tulajdonjog tulajdonjogot ad a földnek, a fejlesztéseknek és a természeti erőforrásoknak, például ásványi anyagoknak, növényeknek, állatoknak, víznek stb., Például az otthonnak vagy a földrészletnek. Az ilyen tulajdonságok magas értékkel és alacsony értékcsökkenéssel járnak. Ez azonban kockázatos is lehet, mert ha a tulajdonság egy alapértelmezett ok miatt elkülönül, akkor azt már nem lehet visszavenni.
2. Készpénz fedezett kölcsön
A készpénz egy másik általános típusú fedezet, mert nagyon egyszerűen működik. Az egyén hitelt vehet fel abból a bankból, ahol aktív számlákat vezet, és nemteljesítés esetén a bank felszámolhatja számláit, hogy megtérüljön a felvett pénz.
3. Készletfinanszírozás
Ez magában foglalja a készletkészletet A készlet a mérlegben található forgóeszköz-számla, amely a vállalat által felhalmozott összes alapanyagból, befejezetlen termékből és késztermékből áll. Ezt gyakran az összes forgóeszköz közül a leginkább illikvidnek tartják - így a gyors arányszámítás során kizárják a számlálóból. amely a hitel fedezetéül szolgál. Ha nemteljesítés következik be, a leltárban felsorolt tételeket a kölcsönadó eladhatja veszteségének megtérülése érdekében.
4. Számla biztosíték
A számlák a kisvállalkozások által használt biztosítékok egyik típusa, ahol a vállalkozás még mindig fennálló - ki nem fizetett - ügyfeleinek a számláit fedezetként használják.
5. Takaró zálogjog
Ez magában foglalja a zálogjog alkalmazását, amely jogi igény, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy elidegenítse a hitelt nem teljesítő vállalkozás eszközeit.
Hitelfelvétel fedezet nélkül
Nem minden hitelhez van szükség fedezetre, különösen akkor, ha a hitelfelvevőnek nincs felajánlandó ingatlanja. Ilyen esetben a hitelfelvételnek több módja van, többek között:
1. Fedezet nélküli kölcsönök
Maga a megnevezés szerint a fedezetlen kölcsönök semmiféle biztosítékot vagy védelmet nem nyújtanak a hitelezőnek abban, hogy a pénzt visszafizetik. Ezek azonban általában viszonylag kisebb összegekkel járnak, mint amennyit fedezet ellenében kölcsön lehet adni. A fedezetlen hitelek közé tartoznak a hitelkártya-tartozások.
2. Online kölcsönök
A technológia fejlődésével sokkal több lehetőség kínálkozik hitelfelvételre. Valójában az emberek ma már online kölcsönökhöz juthatnak, amelyekhez nincs szükség fedezetre, és amelyeket gyakran gyorsan jóváhagynak. A jelentkező a nyomtatvány kitöltése után tájékoztatja a kérelmezőt arról, hogy jóváhagyják-e, mekkora a hitel összege, a kamatláb és hogyan kell teljesíteni a befizetéseket.
3. Társszerző vagy társ-aláíró használata
Az ilyen típusú hitelekhez nem szükséges ingatlan a fedezethez. Ehelyett a hitelfelvevőn kívül egy másik személy írja alá a kölcsönt. Ha a hitelfelvevő nem teljesít, az aláíró köteles fizetni a kölcsönt. A hitelezők előnyben részesítik a hitelfelvevőnél magasabb hitelminősítésű társszerzőket. Az együttesen aláírt kölcsön gyakran az egyik módja annak, hogy a hitel nélküli hitelintézet megalapozhassa a hiteltörténetét.
Biztosíték kontra biztonság
A biztosíték és a biztonság két olyan kifejezés, amely gyakran megzavarja azokat az embereket, akik azt gondolják, hogy a kifejezések teljesen szinonimák. Valójában a két fogalom különbözik egymástól. A különbségeket az alábbiakban magyarázzuk:
- Biztosíték minden olyan ingatlan vagy eszköz, amelyet egy hitelfelvevő kölcsön nyújt a hitelezőnek a hitel biztosítása érdekében. Biztosítékul szolgál arra, hogy a hitelező nem szenved jelentős veszteséget. Az értékpapírok viszont kifejezetten a biztosítékként használt pénzügyi eszközökre (például részvényrészvényekre) utalnak. Az értékpapírok hitelfelvétel során történő felhasználását értékpapír-alapú hitelezésnek nevezzük.
- A biztosíték lehet földrészlet, autó, ház vagy telek jogcíme, míg az értékpapírok olyan dolgok, mint kötvények, határidős ügyletek, swapok, opciók Opciók: Hívások és letétek Az opció egy származékos szerződés, amely a tulajdonos számára az eszköz megvásárlása vagy eladása egy meghatározott időpontig (lejárati idő) meghatározott áron (kötési áron), de nem kötelesség. Kétféle lehetőség van: hívások és hívások. Az amerikai opciók bármikor gyakorolhatók, és részvények.
- A biztosíték vagy legalábbis annak tulajdonjoga a hitelezőnél marad, amíg a hitelfelvevő a hitelt fizeti. Az értékpapírok viszont lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy mind a kölcsönből, mind az értékpapír-portfólióból profitáljon, még akkor is, ha a hitelt még visszafizetik, mert az értékpapír-portfólió továbbra is a hitelfelvevő ellenőrzése alatt áll. A hitelező azonban nagyobb kockázatot vállal, mivel az értékpapírok értéke jelentősen ingadozhat.
További források
Köszönjük, hogy elolvasta a Finance fedezetre vonatkozó magyarázatát. A Finance a globális pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. . A karrier továbbhaladásához az alábbi kiegészítő pénzügyi források hasznosak lehetnek:
- Hitelkovenancia Hitelkovenancia A hitelmegállapodás olyan megállapodás, amely meghatározza a hitelpolitikák feltételeit a hitelfelvevő és a hitelező között. A megállapodás mozgásteret enged a hitelezőknek a kölcsönök törlesztésében, miközben továbbra is védik hitelezési helyzetüket. Hasonlóképpen, a szabályozás átláthatósága miatt a hitelfelvevők egyértelmű elvárásokat kapnak
- Senior és alárendelt adósság Senior és alárendelt adósság Az elsőbbségi és alárendelt adósság megértése érdekében először felül kell vizsgálnunk a tőkekészletet. A tőkekészlet a különböző finanszírozási források elsőbbségét tekinti. Az elsőbbségi és alárendelt adósság a vállalat tőkekészletében elfoglalt rangjukra utal. Felszámolás esetén először az elsőbbségi adósságot kell kifizetni
- Rövid lejáratú hitel Rövid lejáratú kölcsön A rövid lejáratú kölcsön olyan típusú hitel, amelyet ideiglenes személyes vagy üzleti tőkeszükséglet kielégítésére nyernek. Mivel ez egy hiteltípus, egy felvett tőkeösszeggel és kamatokkal jár, amelyeket egy adott esedékességig kell fizetni, ami általában egy éven belül van a hitel megszerzésétől számítva.
- Az Egyesült Államok legfontosabb bankjai Az Egyesült Államok legfelsõbb bankjai Az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Társasága szerint 2014 februárjában 6799 FDIC-fedezett kereskedelmi bank működött az Egyesült Államokban. Az ország központi bankja a Federal Reserve Bank, amely azután jött létre. a szövetségi tartalékról szóló törvény elfogadása 1913-ban
