Pénzügyi megfelelés - áttekintés, fontosság, szabályozók

A pénzügyi megfelelés a pénzügyi és a tőkepiaci törvények és szabályok szabályozása és végrehajtása. Ez a teljes pénzügyi spektrumon át terjed, a befektetési banki gyakorlattól a lakossági banki gyakorlatokig.

"Pénzügyi megfelelés

Miért fontos a pénzügyi megfelelés?

A 2008–2009-es globális pénzügyi válság következményei A 2008–2009-es globális pénzügyi válság A 2008–2009-es globális pénzügyi válság arra a hatalmas pénzügyi válságra utal, amellyel a világ 2008 és 2009 között szembesült. , amerikaiak millióit érinti mélyen. A pénzintézetek süllyedni kezdtek, sokukat nagyobb egységek vettek fel, és az Egyesült Államok kormánya kénytelen volt mentést ajánlani, a pénzügyi megfelelés komoly kérdéssé vált a szabályozók és más érintett felek számára. A megfelelő pénzügyi megfelelés 2008-ban megtakaríthatja az emberek nyugdíjalapjait, házait, nyugdíjait, és csökkentheti a recesszió általános mértékét. Ezenkívül a pénzügyi megfelelés fontos a tőkepiacok és a bankrendszer iránti bizalom fenntartása érdekében.

Ki felügyeli a pénzügyi megfelelőséget?

A pénzügyi megfelelés széles spektrumot ölel fel. Ezenkívül a pénzügyi megfelelés és a szabályozás nemzetközileg eltérő. Az alábbiakban felsoroljuk az Egyesült Államok pénzügyi rendszerének fontos szabályozóit.

1. A Federal Reserve

A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja. A Federal Reserve szabályozza az Egyesült Államok monetáris politikáját. Biztosítja, hogy az infláció 2% körül maradjon, mennyi pénzt nyomtasson, és szabályozza a szövetségi alapkamatot Federal Funds Rate Az Egyesült Államokban a szövetségi alapkamat arra a kamatlábra vonatkozik, amelyet a letétkezelő intézmények (például bankok és hitelszövetkezetek) ) a többi letétkezelő intézmény számára fedezet nélküli egyenlegükből egynapos tőke-kölcsönzést számítanak fel. .

A Fed-et a Kormányzótanács szabályozza és irányítja. Jelenleg öt személy van a testületben. A Federal Reserve-nél való megfelelés és szabályozás a legfontosabb, mivel politikájuk és döntéseik nagyban befolyásolhatják az ország gazdaságát.

Ennek egyik módja annak biztosítása, hogy a Federal Reserve-t más kormányzati ágak, például a pénzügyminiszter és az elnök ne befolyásolják. A Federal Reserve függetlensége rendkívül fontos az Egyesült Államok gazdaságának stabil biztosítása érdekében.

2. Értékpapír és tőzsdei bizottság (SEC)

Az Securities and Exchange Commission (SEC) a kormánytól független szabályozó ügynökség, amely felügyeli az Egyesült Államok értékpapírpiacát, figyelemmel kíséri az értékpapír-cseréket és betartatja az értékpapír-törvényt. Az 1933-as értékpapírról szóló törvény Az 1929. évi tőzsdei összeomlás nyomán a törvényt az Igazság az értékpapírokról, a szövetségi értékpapírokról szóló törvény vagy az 1933-as törvény is nevezi. 1933. május 27-én lépett életbe a nagy gazdasági válság idején. ... a törvény néhány jogsértés kijavítására irányult. A biztonsági cserék nyomon követése során a SEC a frontfutás, a nyilvános információval való kereskedés, a csalás és a vállalati visszaélések jeleit keresi.

A SEC fő célja az átláthatóság megteremtése az egész értékpapírpiacon. Fontos módja annak, hogy a szövetségi ügynökség szabályozza az értékpapír-piacot, az az, hogy előírják, hogy az állami társaságok nyújtsanak be negyedéves és éves pénzügyi jelentéseket, amelyek a nyilvánosság számára hozzáférhetők.

A SEC figyeli a hitelminősítő intézeteket is. A hitelminősítő ügynökség olyan vállalat, amely felméri a vállalatok és kormányzati szervezetek pénzügyi erejét, különösen azt, hogy képesek-e megfelelni a tőkekövetelményeknek, mint például a Standards and Poor's és a Moody's. A SEC szabályozza a minősítő ügynökségeket annak biztosítása érdekében, hogy fenntartsák minősítéseik integritását; így nem vezetik félre a befektetőket.

3. Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC)

A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) legalább 250 000 dollár betéti biztosítást biztosít a bankoknál és takarékossági intézményeknél vezetett számlákra. Betétbiztosítás biztosításával az FDIC célja, hogy megőrizze és elősegítse a nyilvánosság bizalmát az Egyesült Államok pénzügyi rendszerében.

Az FDIC azonban csak olyan betéti számlákat biztosít, mint például folyószámlák Ellenőrző számla A folyószámla egy olyan betéti számla, amelyet a magánszemélyek pénzfelvétel és pénzbefizetés céljából nyitnak meg a pénzügyi intézményeknél. Tranzakciós vagy keresleti számlának is nevezett folyószámla nagyon likvid. Leegyszerűsítve: a felhasználók gyors hozzáférést biztosítanak a pénzükhöz. , megtakarítási számlák és betéti igazolások (CD-k). Nem biztosít részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat. Az FDIC segít az Egyesült Államok pénzügyi rendszerének pénzügyi megfelelésében azáltal, hogy több mint 4000 bank működésének biztonságát és megbízhatóságát vizsgálja.

Ezen túlmenően az ügynökség biztosítja, hogy a bankok betartsák a fogyasztóvédelmi törvényeket, beleértve a hitelről szóló törvényt, a Gramm-Leach-Bliley törvényt és a közösségi újrabefektetési törvényt.

Ismerje meg ügyfelét

Ismerje meg az ügyfelét (KYC) egy olyan szokásos gyakorlat, amelynek értelmében a befektetési tanácsadók azonosíthatják az ügyfelet, akivel dolgoznak, megbizonyosodhatnak arról, hogy az ügyfél az, akinek mondják magukat, ismerik az ügyfél toleranciáját a kockázatokkal szemben, és hogy a tanácsadó tisztában van az ügyfél pénzügyi kockázataival. pozíció. A KYC egyik fő előnye a csalások csökkentése.

Ezenkívül a KYC megvédi az ügyfeleket azáltal, hogy tájékoztatja tanácsadóikat a személyes tapasztalataiknak leginkább megfelelő beruházásokról. A KYC egyik fő előnye és felhasználása azonban annak biztosítása, hogy a pénzügyi rendszert ne használják bűncselekményekhez, például pénzmosáshoz, csaláshoz és hamisításhoz. A KYC betartása fontos a pénzügyi intézmények körében, hogy fenntartsa a bizalmat az összes pénzügyi rendszer iránt.

Pénzmosás

A pénzmosás a megszerzett pénzeszközök illegális átutalása egy összetett rendszeren keresztül annak érdekében, hogy a pénzeszközök törvényesnek és törvényesnek tűnjenek. az Egyesült Államokban a Pénzügyi Bűnözés Elleni Hálózat (FinCEN) felügyeli a pénzmosás leküzdésére irányuló kormányzati erőfeszítéseket. A FinCEN felderíti, megakadályozza és elriasztja a pénzmosást és a terrorizmus finanszírozását.

A szervezet a pénzügyi tranzakciókról szóló jelentések elemzésével, a gyanús tranzakciókról szóló jelentések azonosításával, a jelentést tevő szervezetek megfelelésének biztosításával, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának tendenciáinak és mintáinak kutatásával érvényesíti megbízatását.

Példák etikátlan pénzügyi megfelelőségi gyakorlatokra

A fent felsorolt ​​ügynökségek és szabályozók az etikátlan megfelelési gyakorlatok enyhítésén munkálkodnak. Az alábbiakban néhány etikátlan gyakorlatot mutatunk be a tőkepiacokon és a bankrendszerben:

  • Megtévesztő magatartás a tranzakciós árak vagy bármely értékpapír értékének torzítására.
  • Az értékpapírral folytatott nyilvános kereskedelem megjelenésének torzítása vagy megtévesztésére tett kísérlet.
  • Megállapodás megkötése a piac vagy a piaci árak manipulálására.
  • Az értékpapír kockázatának nagyságát nem fedi fel pontosan az ügyfél.
  • Agresszív nyomás az ügyfeleket olyan értékpapírok vételére vagy eladására, amelyek nem az érdekükben állnak.

További források

A Finance a globális Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szállítója , a szövetség modellezése, a hitelek visszafizetése és még sok más. tanúsítási program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. A karrier továbbhaladásához az alábbi kiegészítő pénzügyi források hasznosak lehetnek:

  • Számviteli etika Számviteli etika A könyvelési etika azért fontos téma, mert könyvelőként mi vagyunk a kulcsszemélyzet, akik hozzáférünk egyének és szervezetek pénzügyi információihoz. Ez a hatalom magában foglalja az információkkal való visszaélés vagy a számok manipulálásának lehetőségét és lehetőségeit is, hogy javítsa a vállalat megítélését vagy érvényesítse a jövedelemkezelést.
  • Számlák ellenőrzése vs megtakarítási számlák Számlák ellenőrzése vs megtakarítási számlák A banki ügyfelek több tényezőtől, például céltól, a hozzáférés egyszerűségétől vagy más tulajdonságoktól függően dönthetnek úgy, hogy nyitnak folyószámlákat vs megtakarítási számlákat. A folyószámla egy olyan típusú bankszámla, amelyet a mindennapi tranzakciókhoz használnak. Ez a legalapvetőbb számla, amelyet a bankok, a hitelszövetkezetek és a kis hitelezők kínálnak.
  • Etikus banki szolgáltatások Etikus banki szolgáltatások Az etikus banki tevékenység magában foglalja annak tudatát, hogy a banki gyakorlatok hogyan befolyásolják a társadalmat és a környezetet. Az etikus banki gyakorlatot folytató pénzügyi intézmények nyereséget keresnek, mint bármely más pénzügyi intézmény. Azonban arra törekszenek, hogy bevételeket teremtsenek anélkül, hogy elveket áldoznának vagy kárt okoznának.
  • Legjobb könyvelési botrányok Legjobb könyvelési botrányok Az elmúlt két évtizedben a történelem legsúlyosabb könyvelési botrányai voltak. Több milliárd dollár veszett el e pénzügyi katasztrófák következtében. Ebben

Legutóbbi hozzászólások