Nyugdíjpénztár - Áttekintés, hogyan működik, Nyílt vs Zárt Alapok

A nyugdíjalap olyan alap, amely felhalmozza a tőkét, amelyet nyugdíjasként fizetnek ki a munkavállalóknak, amikor pályafutásuk végén nyugdíjba mennek.

Nyugdíjpénztár

A nyugdíjalapok általában a tőkepiacokra fektetendő nagy összegeket összesítik. Tőkepiacok A tőkepiacok az a tőzsdei rendszer, amely tőkét utal át olyan befektetőktől, akiknek jelenleg nincs szükségük pénzeszközökre, és így profitot termelnek (visszatér).

A nyugdíjalap intézményi befektetőt képvisel, és nagy pénzkészleteket fektet be magán- és állami vállalatokba. A nyugdíjalapokat általában vállalatok (munkaadók) kezelik. A nyugdíjalap fő célja annak biztosítása, hogy a jövőben elegendő pénz álljon rendelkezésre a munkavállalók nyugdíjának fedezésére.

Összegzés

  • A nyugdíjalap olyan pénzkészlet, amelyet nyugdíjként kell kifizetni, amikor a munkavállalók nyugdíjba vonulnak.
  • A nyugdíjalapok ezt a pénzt szaporítják, ami potenciálisan több hasznot hoz a nyugdíjasoknak.
  • A nyugdíjkifizetések összege a munkavállaló munkaviszonyának utolsó néhány évében fizetett átlagbér százalékától függ.

Mi az a nyugdíjprogram?

A nyugdíjterv olyan nyugdíjterv, amelyet mind a munkaadók, mind a munkavállalók tőkével befizetnek a jövőbeni nyugdíjkifizetésekre elkülönített alapokba. A pénzeszközöket az alkalmazottak nevében fektetik be, ahelyett, hogy tétlenül ülnének a bankszámlákon. Számlák ellenőrzése vs megtakarítási számlák A banki ügyfelek több tényezőtől, például céltól, könnyű hozzáférhetőségtől vagy más tulajdonságoktól függően dönthetnek úgy, hogy nyitnak folyószámlákat vs megtakarítási számlákat. . A folyószámla egy olyan típusú bankszámla, amelyet a mindennapi tranzakciókhoz használnak. Ez a legalapvetőbb számla, amelyet a bankok, a hitelszövetkezetek és a kis hitelezők kínálnak. . A befektetésekből származó megtérülés jövedelemként szolgál a munkavállaló számára nyugdíjba vonulásakor.

Hogyan működnek a nyugdíjalapok?

Leggyakrabban a nyugdíjprogramok meghatározott juttatási programok, ami azt jelenti, hogy a munkavállalók az elmúlt néhány munkaviszonyuk során kifizetett átlagbérük bizonyos százalékának megfelelő nyugdíjkifizetést kapnak.

Nyílt kontra zárt nyugdíjalapok

A nyílt nyugdíjalapok legalább egy nyugdíjprogram letéteményesei tagsági korlátozás nélkül. A zárt nyugdíjalapok olyan nyugdíjprogramokat támogatnak, amelyek csak meghatározott munkavállalók számára nyitottak.

A zárt nyugdíjalapok tovább osztályozhatók:

  • Egy munkáltatói nyugdíjalapok
  • Több munkáltatóval rendelkező nyugdíjalapok
  • Kapcsolódó tag nyugdíjalapok
  • Egyéni nyugdíjalapok

Hova fektetnek a nyugdíjalapok?

A nyugdíjalap fő befektetési stílusa a diverzifikáció és a körültekintés. A nyugdíjalapok célja a portfólió diverzifikációja, a tőke allokálása különböző befektetési eszközökhöz (részvények, kötvények, derivatívák, alternatív befektetések Alternatív befektetés Az alternatív befektetés a pénzeszközöktől, a részvényektől és a kötvényektől eltérő eszközökbe történő befektetés. Alternatív befektetés lehet tárgyi eszközbe történő befektetés, például nemesfémként vagy borként. Ezenkívül befektetések lehetnek pénzügyi eszközökbe, például magántőkébe, nehéz helyzetben lévő értékpapírokba és fedezeti alapokba stb.).

Sok éven át azonban a nyugdíjalapok elsősorban az állam által biztosított értékpapírokba, például a magas hitelminősítésű kötvényekbe (befektetési minőségű kötvények) és a blue-chip részvényekbe történő befektetésekre korlátozódtak. Blue Chip A blue chip egy jól működő megbízható, minőségi és pénzügyi stabilitásról híres vállalat. A blue chip részvények általában piacvezetők az ágazataikban, és piaci kapitalizációjuk dollármilliárdokig terjed. . Amióta a piacok fejlődnek, és mivel viszonylag magas megtérülési rátára van szükség, a nyugdíjpénztárak számára lehetővé tették, hogy az eszközosztályok többségébe fektessenek be.

Manapság sok nyugdíjalap az aktív részvényportfólió-kezelésből passzív befektetési eszközökbe vált át, indexalapokba és tőzsdei részvényindexeket követő tőzsdei alapokba fektet be. A feltörekvő tendenciák szerint a tőkét alternatív befektetésekre kell allokálni, különösen az árukra, a magas hozamú kötvényekre, a fedezeti alapokra és az ingatlanokra.

Az eszközfedezetű értékpapírok portfóliói, például a diákhitelek vagy a hitelkártya-adósság, új eszközök, amelyeket a nyugdíjalapok az általános megtérülési ráta növelésére használnak. A magántőke-befektetések egyre népszerűbbek a nyugdíjalapok körében. Egyszerűen hosszú távú befektetések a magántulajdonban lévő vállalatokba. A magántőke-befektetések célja az, hogy pénzt nyerjenek (eladjanak egy vállalkozást), amikor az üzlet jelentős nyereség érdekében lejár.

Ingatlan befektetési alapok (REIT) Real Estate Investment Trust (REIT) Az ingatlan befektetési alapok (REIT) olyan befektetési alapok vagy értékpapírok, amelyek jövedelemtermelő ingatlanokba fektetnek be. Az alapot egy olyan részvénytársaság működteti és birtokolja, amely pénzzel járul hozzá üzleti ingatlanokba történő befektetéshez, például irodaházakhoz, lakóházakhoz, raktárakhoz, kórházakhoz, bevásárlóközpontokhoz, diáklakásokhoz, a szállodák szintén elég népszerűek a nyugdíjalapok körében, mivel passzív befektetések ingatlanpiacok. Kereskedelmi ingatlan befektetések történnek irodák, raktárak, ipari parkok stb.

Kapcsolódó olvasmányok

A Finance a globális pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ hivatalos szolgáltatója. Az FMVA® tanúsítás Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. .

Pénzügyi modellezési tanfolyamok, képzések és gyakorlatok révén bárki a világon nagyszerű elemzővé válhat. A karrier továbbhaladásához az alábbi kiegészítő pénzügyi források hasznosak lehetnek:

  • 401 (k) Járulékkorlátok 401 (k) Járulékkorlátok A 401 (k) járulékkorlátok az Egyesült Államok Kongresszusa által megállapított korlátok arra az összegre, amelyet az alkalmazottak hozzájárulhatnak a nyugdíjazási tervükhöz.
  • Cliff Investing Cliff Vesting A Cliff vesting olyan folyamat, amelyben az alkalmazottaknak joguk van a cégük által adott időponttól számított nyugdíjazási tervek teljes előnyeihez.
  • Privát REIT-ek vs nyilvános kereskedelmi REIT-ek Magán-REIT-ek és nyilvánosan forgalmazott REIT-ek Saját magán-REIT-ek vs nyilvánosan forgalmazott REIT-ek. Az ingatlanbefektetési vagyonkezelő társaságok (REIT) besorolhatók privát vagy állami, kereskedett vagy nem kereskedett kategóriába. A REIT-ek kifejezetten az ingatlanszektorba fektetnek be, és a befektetett ingatlanokból bérlik és bérleti jövedelmet gyűjtenek
  • Társadalombiztosítás Társadalombiztosítás A társadalombiztosítás az Egyesült Államok szövetségi kormányának programja, amely társadalombiztosítást és juttatásokat nyújt nem megfelelő vagy semmilyen jövedelemmel rendelkező emberek számára. Az első Társadalmi

Legutóbbi hozzászólások