Nettó kamatfelár - áttekintés, példa, fontosság

A nettó kamatkülönbség a pénzügyi intézmény által a betéteseknek fizetett kamatláb és a kölcsönöktől kapott kamatláb közötti különbségre utal. Más szavakkal, ez a különbség a bank hitelfelvételi és hitelkamatlábai között. A kamatfelár a pénzügyi intézmény jövedelmezőségének meghatározó tényezője, és hasonló a haszonkulcshoz. Profit Margin A könyvelésben és a pénzügyekben az eredmény-fedezet a vállalat bevételeinek a bevételeihez viszonyított mértéke. A három fő haszonkulcs-mutató a bruttó nyereség (az összes bevétel mínusz az értékesített áruk költsége (COGS)), az üzemi eredmény (a bevétel mínusz a COGS és a működési költségek) és a nettó nyereség (bevétel mínusz minden kiadás).

Nettó kamatfelár

Összegzés

  • A nettó kamatfelár a bankok és más pénzügyi intézmények hitelfelvételi és hitelkamatlábainak különbségére utal. Leírható az intézmény nyereségességének meghatározó tényezőjeként.
  • Jellemzően a betétek után fizetett kamat alacsonyabb, mint a bank által a hitelek után felszámított kamat, vagyis a bank jövedelmet termel. A bankok szorosan figyelik a felárat, mert minél nagyobb a felár, annál nagyobb a jövedelem.
  • A nettó kamatkülönbözetet a bankok beszámolják pénzügyi kimutatásaikban, és a befektetők és más érdekelt felek alaposan megvizsgálják.

Részletes magyarázat - Hogyan működnek a bankok?

A nettó kamatkülönbözet ​​jobb megértése érdekében először meg kell értenünk a pénzügyi intézmények működését. Az itt említett pénzintézetek többnyire bankok. A bankok különféle hiteleket adnak ki az ügyfeleknek, ideértve a jelzálogkölcsönöket is. Jelzálog A jelzálog egy olyan jelzálogkölcsön - amelyet jelzálogkölcsön nyújtó vagy egy bank nyújt - amely lehetővé teszi az egyén számára a lakásvásárlást. Bár lehet hitelt felvenni a lakás teljes költségének fedezésére, gyakoribb, ha a lakás értékének körülbelül 80% -áig hitelt biztosítunk. ingatlanra, diákhitelekre és autókölcsönökre. Kamatot számítanak fel a kölcsönök után.

A bankok betétekből származnak megtakarítási és ellenőrző számlák, saját tőke, vagy adósságkibocsátás és kifizetési kamat formájában. Jellemzően a betétek után fizetett kamat alacsonyabb, mint a bank által a hitelek után felszámított kamat, vagyis a bank jövedelmet termel. Mint ilyen, minél nagyobb a kamatfelár, annál magasabb jövedelmet keres a bank.

A kereskedelmi bankok számára a kamatfelárak révén szerzett jövedelem az elsődleges jövedelemforrás. A kamatkülönbség kiszámítása meglehetősen egyszerű - ez a fent említett két kamatláb különbsége.

Nettó kamatfelár - Hogyan működnek a bankok

Gyakorlati példa

Például a Bank ABC az ügyfelek számára 4% kamatot számít fel az autókölcsönökért, és kamatot fizet a betéteseknek azért, hogy pénzüket 1,75% -os arányban tartsák. Ez azt jelenti, hogy a kamatfelár 4% - 1,75% = 2,25% lesz .

A nettó kamatkülönbség jelentősége

A nettó kamatfelár különösen azért fontos, mert lényegében az intézmény haszonkulcsának mérőszáma. Azért, mert minél nagyobb a felár, annál több pénzt keres a bank. Mindkét kamat ingadozhat az idő múlásával, ami azt jelenti, hogy a banknak szorosan figyelnie kell rájuk, hogy megakadályozzák a jövedelem jelentős csökkenését.

A nettó kamatkülönbözetet a bankok - és más, a részvényesek felé felelős nyilvános részvénytársaságok - jelentik a pénzügyi kimutatásaikban a negyedéves és az év végi fiskális jelentések közzétételeként. A különböző bankok elterjedését nemzetközi szervezetek, például a Világbank szorosan megvizsgálja, amely a világ különböző országaiból ad ki adatokat, hogy a felhasználók tájékoztatást kapjanak a világ átlagos hitelezési és betéti kamatlábairól.

A befektetések esetében a kamatfelárat használják arra, hogy értékeljék a befektetések és az adott iparági referencia-kamatlábak arányát. Általában az értékpapírok és kötvények esetében fordul elő. A felárrátákat a hitelminősítés szerint hasonlítják össze. Hitelminősítés A hitelminősítés egy adott hitelügynökség véleménye arról, hogy egy szervezet (kormány, vállalkozás vagy magánszemély) képes-e és hajlandó-e teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit a megállapított esedékességen belül. dátumokat. A hitelminősítés azt is jelzi, hogy az adós nem fog teljesíteni. és lehetővé teszi az azonos besorolású kötvények (például AA vagy BB) összehasonlítását a pontosabb eredmények érdekében.

Hogyan határozhatók meg a kamatlábak?

Maguk a kamatlábak a kamatfelár kulcsfontosságú meghatározói, és számos tényező befolyásolja őket. Az állami politika kulcsfontosságú szerepet játszik a kamatlábak meghatározásában, csakúgy, mint a nyílt piaci piaci tranzakciók.

Az Egyesült Államokban a Federal Reserve Bank által meghatározott politika szövetségi alapokhoz vezet intézmények egynapos tőkehitelezésre tartalékegyenlegükből, fedezet nélküli alapon. , amely segít meghatározni az intézmények hitelkamatlábát. A kötelező tartalékmennyiség fenntartása érdekében történik, ami azt jelenti, hogy a szövetségi alapkamat alapkamatként működik. A többi kamatláb az egyes intézmények szerinti alapkamatra épít.

Nettó kamatterjesztésű szoftver

A bankok általában speciális szoftvereket használnak a nettó kamatfelár kiszámításához és a spread stratégiai kezeléséhez. Ilyen szoftverek például a következők:

  • Margin Maximizer Suite : Eredetileg az amerikai banki szövetség fejlesztette ki, a szoftvert a helyszínen telepítik, és Microsoft Net-alapú alkalmazást használ, amelyet előzőleg minden felhasználó számítógépére telepíteni kell. Helyszíni tanácsadási szolgáltatással együtt is használják.
  • PrecisionLender : A webalapú program szolgáltatásként (SaaS) érkezik a felhasználókhoz.
  • Austin Associates LLC : A program inkább a kereskedelmi hitelek árképzését szolgálja, de hagyományosabb, mivel HTML webes űrlapokat használ.

További források

A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítást kínálja törlesztések és még sok más. tanúsító program azok számára, akik karrierjüket egy újabb szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő források lesznek hasznosak:

  • Éves százalékos ráta (THM) Éves százalékos ráta (THM) Az éves százalékos arány (THM) az az éves kamatláb, amelyet az egyénnek kölcsönért kell fizetnie, vagy amelyet betétszámlán kap. Végső soron a THM egy egyszerű százalékos kifejezés, amelyet arra használnak, hogy kifejezze a magánszemélyek vagy szervezetek által évente fizetett pénzösszeget a pénzkölcsön felvételének kiváltsága miatt.
  • Hitel Spread Hitel Spread A hitel különbözet ​​két különböző, azonos futamidejű, de eltérő hitelminősítésű adósságinstrumentum hozama (hozama) közötti különbség. Más szavakkal, a kreditkülönbözet ​​a különbözõ hitelminõségek miatti hozamkülönbség.
  • Spread kereskedés Spread kereskedés A spread kereskedés - más néven relatív érték kereskedés - egy olyan kereskedési módszer, amely magában foglalja azt, hogy a befektető egyszerre vásárol egy értékpapírt és elad egy
  • Nettó kamatkülönbség (NIRD) Nettó kamatláb-különbség (NIRD) A nettó kamatláb-különbség (NIRD) akkor fordul elő, ha két ország vagy régió kamatlábakban különbség van. Rendszerint a

Legutóbbi hozzászólások