Pénzátutalás - meghatározás, előzmények és hátrányok

A pénzutalvány egy meghatározott összegű garantált fizetési forma, amelyet két fél fizetési módként használhat egy adott termék vagy szolgáltatás fejében. Pénzátutalás megszerzéséhez a gazdálkodó egységnek meg kell fizetnie azt az összeget, amelyben egy árunál vagy szolgáltatásnál megállapodtak.

Postautalvány

A kibocsátó ezután elkészíti a hivatalos pénzutalványozási dokumentumot, amelyet aztán átadhat a tranzakcióban részt vevő másik félnek (vagy feleknek). Átvétel után a tulajdonos bankszámláján lévő betétre váltható Lakossági banktípusok Általánosságban elmondható, hogy három fő lakossági banktípus létezik. Ezek kereskedelmi bankok, hitelszövetkezetek és bizonyos befektetési alapok, amelyek lakossági banki szolgáltatásokat kínálnak. Mindhárom hasonló banki szolgáltatás nyújtásán dolgozik. Ide tartoznak a folyószámlák, megtakarítási számlák, jelzálogkölcsönök, betéti kártyák, hitelkártyák és személyi kölcsönök. .

A pénzkezelés története

A pénzátutalási koncepció a 18. század végén jött létre Nagy-Britanniában. Amikor a koncepció kezdetben úttörő volt, nem volt különösebben sikeres. A rendszer magas díjai miatt történt. Szolgáltatási díj A szolgáltatási díj, más néven szolgáltatási díj, a vásárolt termékkel vagy szolgáltatással kapcsolatos szolgáltatásokért fizetendő díjra utal. , amely hagyományosabb fizetési módokat, például készpénzt vagy csekkeket hajtott végre. Ez az útmutató lépésről lépésre vonzóbbá teszi. A fizetési rendszert ezután eladták egy magánvevőnek, aki képes volt jelentősen csökkenteni a pénzátutalás igénylésével járó díjakat, ezzel népszerűvé téve a rendszert.

A pénzátutalások történetében a sarkalatos pont akkor következett be, amikor a brit postahivatal értéket látott a szolgáltatásban. A brit postatisztviselők üdvözölték azt az elképzelést, miszerint az egyik fél biztonságosan küldhetne átutalást egy másik félnek anélkül, hogy veszélybe kerülne a készpénz. Ezt a csalást elkövetik.

Ha készpénzt küldtek, azt könnyen ellophatták és hozzáadhatták bármely bankszámlához. A pénzátutalás jogilag kötelező erejű volt, és csak egy meghatározott szervezet számlájára helyezhető el. A postahivatal megszerezte a rendszert, és sikerült javítani jövedelmezőségét, ezáltal jelentős pénzforgalmi forrás lett a szervezet számára.

Hátrányok

Bár a koncepciót meglehetősen vonzónak és nyereségesnek ítélték meg, mégis vannak néhány hátrányai. A fizetési rendszer nagyon korlátozottan fogadta el és használta a brókercégeket és a biztosítási ágazatokat, mivel aggályok merültek fel a pénzmosásra való felhasználás terén.

Mivel a rendszert könnyen fel lehet használni üzleti felek sokasága közötti tranzakciókban, potenciálisan eszközként szolgálhat az illegális tevékenységek révén nyert pénzmosáshoz. Például egy bűnszervezet több pénzátutalással is bevételt szerezhet, és ezt a jövedelmet egy korlátolt felelősségű társaság (LLC) korlátozott felelősségű társaság (LLC) útján deklarálhatja. A korlátolt felelősségű társaság (LLC) az Egyesült Államok magáncégeinek üzleti struktúrája, olyan, amely egyesíti a partnerség és a társasági szempontokat, ezáltal a pénzt törvényessé vagy „tiszta ”vá.

A pénzutalványok pénzmosási eszközként történő kiaknázása elleni küzdelem érdekében bürokratikus politikákat hajtottak végre, hogy megkíséreljék fékeket és egyensúlyokat felállítani a rendszerben. Az olyan jogszabályok, mint az amerikai banktitokról szóló törvény és az USA Patriot törvénye előírják, hogy a pénzutalványokat „több szabályozási eljárásnak” kell alávetni, mint csekkeket (mivel ezek könnyen hamisíthatók).

A gyakorlat biztonságosabbá tételére irányuló erőfeszítések részeként az amerikai kormány a tranzakciók maximális összegét 1000 dollárra korlátozta a belföldi megrendelésekre és 700 dollárt a nemzetközi megrendelésekre.

Pénzátutalási alternatívák

A technológia fejlődésével a fogyasztók most számos alternatívát vehetnek igénybe a pénzátutalásokkal szemben. Az újabb alternatívák különösen olcsóbbak, hatékonyabbak és biztonságosabbak.

Alternatívák a MasterCard / Visa hitelfizetési rendszerek, a japán Konbini rendszer és az olasz Postepay rendszer. Az Egyesült Államokban a PaidByCash népszerűsége folyamatosan növekszik, és jelenleg országszerte több mint 60 000 üzletben kínálják.

Összefoglalva, a pénzutalványok voltak az első olyan monetáris tranzakciós eszközök, amelyek úttörő szerepet játszottak a modern fizetési feldolgozási technológiák megjelenésében.

További források

A Finance felajánlja a pénzügyi modellezés és értékbecslés elemzőjének (FMVA) ™ FMVA® tanúsítását. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:

  • Biztosíték A fedezet olyan eszköz vagy ingatlan, amelyet egy magánszemély vagy szervezet kölcsön fedezetéül kínál fel a hitelezőnek. Ezt kölcsönszerzésre használják, amely védelmet nyújt a hitelező esetleges veszteségei ellen, ha a hitelfelvevő nem teljesíti fizetéseit.
  • Hitelkártya Hitelkártya A hitelkártya egy egyszerű, ám nem hétköznapi kártya, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy bármiféle készpénz előhívása nélkül vásárolhasson. Ehelyett hitel felhasználásával
  • Pénzügyi közvetítő Pénzügyi közvetítő A pénzügyi közvetítő olyan intézményt jelent, amely a pénzügyi tranzakciók megkönnyítése érdekében közvetítőként jár el két fél között. A pénzügyi közvetítőként általában emlegetett intézmények közé tartoznak a kereskedelmi bankok, befektetési bankok, befektetési alapok és nyugdíjalapok.
  • Rövid lejáratú hitel Rövid lejáratú kölcsön A rövid lejáratú kölcsön olyan típusú hitel, amelyet ideiglenes személyes vagy üzleti tőkeszükséglet kielégítésére nyernek. Mivel ez egy hiteltípus, egy felvett tőkeösszeggel és kamatokkal jár, amelyeket egy adott esedékességig kell fizetni, ami általában egy éven belül van a hitel megszerzésétől számítva.

Legutóbbi hozzászólások