A banki átutalás a pénzeszközök elektronikus átutalása emberek vagy szervezetek között. Lehetővé teszi, hogy a világ minden tájáról távoli helyeken élő emberek biztonságosan utaljanak át földrajzi helyeken, anélkül, hogy fizikai kapcsolatban állnának egymással.
Pénzátutalással történő átutaláskor két bank továbbítja az információkat. Felsőbb bankok az Egyesült Államokban. Az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Részvénytársaságának adatai szerint 2014. februárjában az USA-ban 6799 FDIC-szel fedezett kereskedelmi bank működött. Reserve Bank, amely a szövetségi tartalékról szóló törvény 1913-as elfogadása után jött létre a címzett személyazonosságáról, számlaszámáról és az illetőnek esedékes pénzösszegről.
A tranzakciót kezdeményezőnek általában tranzakciós díjat kell fizetnie, mielőtt a bank átutalná a pénzeket a másik fél felé. Miután az információt eljuttatták a címzett bankjához, a bank tartalékalapját a kedvezményezett számlájára utalja, és a két intézmény Pénzügyi közvetítő A pénzügyi közvetítő olyan intézményre utal, amely a pénzügyi tranzakció megkönnyítése érdekében közvetítőként tevékenykedik két fél között. A pénzügyi közvetítőként általában emlegetett intézmények közé tartoznak a kereskedelmi bankok, befektetési bankok, befektetési alapok és nyugdíjalapok. kiegyenlíti a kifizetéseket a háttérben, miután az átvevő megkapta az alapokat. Nincs fizikai pénzcsere.
Hogyan működik a banki átutalás?
Az a személy vagy jogalany, aki elektronikus átutalást szeretne végrehajtani, először egy bankintézethez fordul, és egy adott pénzösszeg átutalására utasítja őket. A feladó megadja a címzett SWIFT vagy IBAN és BIC kódját, hogy a bank tudja, hova kell küldeni a pénzt.
A tranzakció megkezdése előtt a feladónak letétbe kell helyeznie a küldendő pénzt és a küldő bank által meghatározott tranzakciós díjat. Ezután a küldő bank üzenetet továbbít egy biztonságos rendszeren keresztül, mint például a SWIFT vagy a FedWire a pénzeszközök törlésére.
A pénzeszközök kiegyenlítése után a címzett bankja megkapja az üzenetet, amelyben arra kéri, hogy hajtsa végre a fizetést a megadott utasításoknak megfelelően. A pénzeszközöknek több órába vagy napba telhet, mire a címzett számlájára kerül, attól kezdve, hogy a feladó kezdeményezte a tranzakciót. Bármelyik banknak kölcsönös számlát kell vezetnie egymással a fizetés kiegyenlítéséhez.
A banki átutalás felhasználása
Az alábbiakban felsoroljuk a banki átutalás néhány módját:
1. Pénz átutalására
A kedvezményezettnek pénzeszközöket kölcsönző személynek előbb meg kell szereznie a „vezeték nélküli utasításokat” a címzetttől. A címzett megkaphatja az átutalási utasításokat attól a bankintézettől, ahol várhatóan megkapja a pénzt.
Ezután a feladó az elküldendő pénz és a tranzakciós díj mellett a bankjához nyújtja be az utasításokat. Ezután a bank felkéri a feladót, hogy töltse ki az elektronikus átutalási űrlapot, vagy nyújtson be egy online űrlapot, amelyet a feladó elérhet és kitölthet.
2. Pénzt kapni
Ahhoz, hogy pénzátutalást kapjon elektronikus átutalással, a címzettnek meg kell adnia a bankszámla adatait a feladónak és a fogadó bank által megadott „bejövő átutalási utasításokat”. Amikor az információt elküldik a feladónak, a feladó bankja kezdeményezi a tranzakciót és elküldi az összeget.
Az alapokat általában egy napon belül utalják át, attól függően, hogy a tranzakció belföldi vagy nemzetközi. A fogadó bankja a kapott pénzből tranzakciós díjat von le.
Az elektronikus átutalások típusai és a kapcsolódó költségek
Kétféle átutalási mód létezik: belföldi és nemzetközi. Ezen átutalási típusok költsége és szállítási ideje változik. A belföldi átutalások feldolgozása ugyanazon a napon történik. Az Egyesült Államokon belüli átutalások tranzakciónként körülbelül 25 dollárt számítanak fel, de a díj a bankintézettől függően akár 35 dollár is lehet.
Másrészt a nemzetközi elektronikus átutalásokat az Egyesült Államok elszámolóházának és legalább egy külföldi ország feldolgozó rendszerének kell elszámolnia, ami több napra meghosszabbítja a feldolgozás idejét. Magánszemélyek és szervezetek ezzel a technikával nagy mennyiségű pénzt utalnak át devizában.
A nemzetközi banki átutalások körülbelül 43 dollárba kerülnek, hogy pénzt küldjenek az Egyesült Államokból egy másik országba. A címzett bankja körülbelül 8-10 dollárt von le a címzetthez vezetett pénz összegéből. Egyes bankok rejtett költségeket szabhatnak ki az általuk felszámított tranzakciós díj felett.
Mennyire biztonságos a banki átutalás?
Aggodalomra ad okot az online pénzátutalások biztonsága a banki csalások növekvő száma miatt. A banki átutalások egyik bankról a másikra történnek, mielőtt azokat a címzett számlájára befizetnék. Az Egyesült Államokban a szövetségi szabályozás Sarbanes Oxley Act A Sarbanes-Oxley Act egy amerikai szövetségi törvény, amelynek célja a befektetők védelme azáltal, hogy megbízhatóbbá és pontosabbá teszi a vállalati tájékoztatást. megkövetelhetik az egyénektől, hogy igazolják személyazonosságukat és adják meg fizikai címüket a számla megnyitása és az elektronikus átutalási szolgáltatás igénybevétele érdekében. Szinte lehetetlenné teszi az alapok névtelen átutalását, és megakadályozza az elektronikus átutalási csalásokat.
A legnagyobb kockázatot akkor jelentik, amikor a csalók átveszik az irányítást egy másik személy bankszámláján, és sikerül készpénzt felvenniük, vagy átirányítani a pénzeszközöket egy másik számlára. Ilyen esetekben előfordulhat, hogy a számlatulajdonosok nem tudják visszaszerezni pénzüket, kivéve, ha elég korán jelentik az eseteket, mielőtt a csalók végrehajtják terveiket.
További források
A Finance felajánlja a pénzügyi modellezés és értékbecslés elemzőjének (FMVA) ™ FMVA® tanúsítását. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:
- PayPal Holdings PayPal Holdings A PayPal Holdings, Inc. az egyik legnagyobb online fizetési vállalat, amely lehetővé teszi a felek számára, hogy online átutalással fizessenek. Az online fizetési rendszer elektronikus alternatívákat kínál a hagyományos fizetési módokhoz, például a pénzátutaláshoz és a csekkekhez. A PayPal platformot kínál online kereskedőknek, aukciós webhelyeknek,
- Elhatárolt bevételek Elhatárolt bevételek Az elhatárolt bevételek azok a jövedelmek, amelyeket a társaság elismer, és naplóbejegyzéseiben rögzít, annak ellenére, hogy készpénz még nem érkezett meg. Az eredményszemléletű elszámolás jellege miatt a vállalatoknak néha be kell számolniuk a bevételeket a fizetés beérkezése előtt.
- Javadalmazás Javadalmazás A javadalmazás bármilyen típusú ellentételezés vagy kifizetés, amelyet az egyén vagy a munkavállaló fizet szolgáltatásaiért vagy egy szervezet vagy vállalat számára végzett munkájáért. Ide tartozik az alkalmazott által fizetett alapbér, valamint a munkájuk során felmerülő egyéb fizetési módok, amelyek
- Tartalék eredmény Megtartott eredmény A visszatartott eredmény képlet az összes felhalmozott nettó jövedelmet képviseli, amelyet a részvényeseknek fizetett összes osztalék nettósít. Az eredménytartalék a mérleg saját tőkéjének része, és a vállalkozás nyereségének azt a részét képviseli, amelyet nem osztanak fel osztalékként a részvényesek számára, hanem ehelyett újrabefektetésre vannak fenntartva.
