Garancia - A hitelgaranciák meghatározása, előnyei, típusai

A garancia olyan jogi ígéret, amelyet harmadik fél (kezes) tett a hitelfelvevő adósságának vagy más típusú felelősségének fedezésére a hitelfelvevő nemteljesítése esetén. Adósság nemteljesítése Az adósság nemteljesítése akkor következik be, amikor a hitelfelvevő elmulasztja a kölcsön felvételének időpontját. esedékes. A nemteljesítés időpontja a hitelező és a hitelfelvevő által elfogadott feltételektől függően változik. Egyes hitelek egy fizetés elmaradása után nem teljesítenek, míg mások csak három vagy több fizetés elmulasztása után. . A harmadik fél által garantált hiteleket garantált kölcsönnek nevezzük.

Garancia

A garancia korlátozott vagy korlátlan lehet. A korlátlan garancia azt jelenti, hogy a kezes a felelősség teljes összegét fedezi, míg korlátozott garancia esetén a kezes a felelősségnek csak egy részét fedezi.

A garanciák előnyei

A garancia kiegészítő védelemként szolgál egy kölcsönben, ami vonzóbbá teszi a hitelt a potenciális hitelezők számára. A hitelezők még a rossz hitelprofillal rendelkező pályázók számára is hajlandóak garantált kölcsönöket nyújtani, FICO-pontszám A FICO-pontszám, közismertebb nevén hitelpontszám, egy háromjegyű szám, amelyet arra használnak, hogy felmérjék, mennyire valószínű az ember a törlesztésre. a hitelt, ha az egyén hitelkártyát kap, vagy ha egy hitelező pénzt kölcsönöz nekik. A FICO-pontszámokat felhasználják a nyújtott hitel kamatlábának meghatározásához is, mivel a kezes jelenléte csökkenti annak a valószínűségét, hogy a hitelezőt nem térítik meg.

A garantált hitel életképes lehetőség azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek hiteltörténete gyenge vagy nincs. Ilyen esetben a kezes ígérete lehetővé teheti a hitelfelvevők számára, hogy olyan hiteleket szerezzenek, amelyek egyébként elérhetetlenek lennének.

A garanciát magánszemély, társaság vagy pénzügyi intézmény nyújthatja. Pénzügyi közvetítő A pénzügyi közvetítő olyan intézményre utal, amely a pénzügyi tranzakció megkönnyítése érdekében közvetítőként működik két fél között. A pénzügyi közvetítőként általában emlegetett intézmények közé tartoznak a kereskedelmi bankok, befektetési bankok, befektetési alapok és nyugdíjalapok. .

A garanciák típusai

A garanciák többféle formát ölthetnek. A leggyakoribb típusok a következők:

1. Személyes garancia

A személyes garancia a kötelezettségek visszafizetésére vonatkozó ígéret, amelyet az egyén egy másik személy vagy szervezet nevében tesz. Szervezettípusok Ez a cikk a különböző típusú szervezetekről tárja fel azokat a kategóriákat, amelyekbe a szervezeti struktúrák tartozhatnak. Szervezeti struktúrák. A társaság ügyvezetője vagy alapítója válhat vállalata személyes kezesévé, hogy jogosult legyen hitelt szerezni.

Személyes garancia nyújtásakor az egyén megígéri, hogy a hitelfelvevő mulasztása esetén visszafizeti a fennálló hitelösszeget, vagy zálogba adja saját vagyonát, amely felhasználható a kölcsön visszafizetésére a hitelezőnek.

2. Bankgarancia

A bankgarancia a bank ígérete, hogy fedezi az adós kötelezettségeit abban az esetben, ha az adós nem teljesíti a másik féllel fennálló szerződéses kötelezettségeit. Általában kereskedelmi bankok nyújtják ismeretlen felekkel vagy külföldiekkel tranzakciókban részt vevő vállalatok számára.

3. Pénzügyi garancia

A pénzügyi garancia a bankgarancia egyik formájának tekinthető. Lényegében egy szakosodott biztosítótársaság kötelessége, hogy a hitelfelvevő nemteljesítése esetén a fennmaradó kamatfizetéseket és egy kötvény vagy hasonló pénzügyi eszköz tőkeösszegét visszafizesse a hitelezőnek. Ne feledje, hogy a pénzügyi garancia felhasználható olyan tranzakciókban, amelyek különféle pénzügyi eszközöket és strukturált termékeket tartalmaznak.

További források

A Finance felajánlja a pénzügyi modellezés és értékbecslés elemzőjének (FMVA) ™ FMVA® tanúsítását. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:

  • Adósságütemezés Adósságütemezés Az adósságütemezés a vállalkozás összes adósságát ütemtervben határozza meg, lejárata és kamatlába alapján. A pénzügyi modellezésben a kamatráfordítások áramlanak
  • Garanciavállaló Garanciavállaló A garanciavállaló olyan harmadik fél, aki fizet egy adósságért, ha a hitelfelvevő elmulasztja a befizetéseiket. Általában a hitelező biztosítási formái.
  • Hitelkovenancia Hitelkovenancia A hitelmegállapodás olyan megállapodás, amely meghatározza a hitelpolitikák feltételeit a hitelfelvevő és a hitelező között. A megállapodás mozgásteret enged a hitelezőknek a kölcsönök törlesztésében, miközben továbbra is védik hitelezési helyzetüket. Hasonlóképpen, a szabályozás átláthatósága miatt a hitelfelvevők egyértelmű elvárásokat kapnak
  • Hitelezők közötti megállapodás Hitelezők közötti megállapodás Az interkreditori szerződés, amelyet általában hitelezői okiratnak neveznek, egy vagy több hitelező között aláírt dokumentum, amely előre meghatározza, hogyan oldódnak meg versengő érdekeik, és hogyan kell együtt dolgozni kölcsönös hitelfelvevőjük szolgálatában.

Legutóbbi hozzászólások