A magánvagyon-kezelés (PWM) magában foglalja a magas nettó vagyonú magánszemélyek (HNWI) vagy akkreditált befektetők eszközeinek kezelését. A magánvagyonkezelők szoros munkakapcsolatot alakítanak ki a gazdag ügyfelekkel, hogy megértsék pénzügyi szükségleteiket, és segítsenek olyan portfólió kiépítésében, amely eléri az ügyfél pénzügyi céljait. Számos szolgáltatást nyújtanak, ideértve a portfóliókezelést is. Portfóliókezelés Karrier profil A portfóliókezelés az ügyfelek befektetéseinek és eszközeinek kezelését végzi, beleértve a nyugdíjalapokat, bankokat, fedezeti alapokat, családi irodákat. A portfóliókezelő felelős az ügyfél igényeinek megfelelő megfelelő eszközösszetétel és befektetési stratégia fenntartásáért. Fizetés, készségek, ingatlantervezés, jelzálogtervezés, vagyonvédelem, adókezelés,A jövedelemadók könyvelése A jövedelemadók és azok elszámolása a vállalati finanszírozás kulcsfontosságú területe. A jövedelemadók könyvelésének fogalmi megértése lehetővé teszi a vállalat számára, hogy fenntartsa a pénzügyi rugalmasságot. Az adó egy bonyolult terület, amelyben eligazodhatunk, és gyakran még a legképzettebb pénzügyi elemzőket is összezavarja. és egyéb pénzügyi szolgáltatások. A vagyonkezelési szolgáltatásokat nagyvállalatok, független pénzügyi tanácsadók és portfóliókezelők nyújtják, akik a gazdag magánügyfelekkel való együttműködésre szakosodtak.A vagyonkezelési szolgáltatásokat nagyvállalatok, független pénzügyi tanácsadók és portfóliókezelők nyújtják, akik gazdag magánügyfelekkel való együttműködésre szakosodtak.A vagyonkezelési szolgáltatásokat nagyvállalatok, független pénzügyi tanácsadók és portfóliókezelők nyújtják, akik a gazdag magánügyfelekkel való együttműködésre szakosodtak.
Az olyan nagy amerikai pénzügyi intézmények, mint a JP Morgan és a Goldman Sachs, sajátos vagyonkezelési üzleti egységet működtetnek befektetési szakemberekkel és ügyféltanácsadókkal a HNWI kiszolgálása érdekében. Mivel a gazdag egyéneknek nincs elegendő idejük és tudásuk a vagyonuk hatékony kezeléséhez, konzultálnak a magánvagyonkezelőkkel, akik jelentős tapasztalattal rendelkeznek a magánszemélyek pénzügyeinek kezelésében. A menedzser befektetési stratégiát tervez, és olyan befektetési termékeket javasol, amelyek összhangban vannak az ügyfél pénzügyi céljaival és a kockázattűréssel. Kockázatkerülő definíció Valakinek, akinek van esélye kockázatra, annak a jellemzője vagy vonása van, hogy a veszteség elkerülését részesíti előnyben a nyereség megszerzése helyett.Ez a jellemző általában azokhoz a befektetőkhöz vagy piaci szereplőkhöz kötődik, akik az alacsonyabb hozamú és viszonylag ismert kockázatú befektetéseket részesítik előnyben a potenciálisan magasabb hozamú, de nagyobb bizonytalansággal és nagyobb kockázattal járó befektetésekkel szemben. . A legtöbb ügyfél egyetlen vagyonkezelővel dolgozik, aki az ügyfél ügyvédjétől, könyvelőitől és biztosítási ügynökeitől vesz részt.
Magánvagyon-kezelés - Ki a magas nettó befektető?
Magas nettó vagyonú egyén, amelynek likvid pénzügyi eszközei legalább 1 millió USD. Az 1 millió dollárnál kevesebb, de 100 000 dollárnál kevesebb személyt HNWI vagy gazdag befektetőként emlegetik. Azok, akiknek likvid pénzügyi eszközei meghaladják az 5 millió dollárt, nagyon HNWI-nek számítanak. Rendkívül magas nettó vagyonú befektetők azok, akiknek több mint 30 millió dollár befektethető eszközük van. Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdei Bizottsága szerint azokat a magánszemélyeket, akiknek likvid eszközei meghaladják az egymillió dollárt, elsődleges lakóhelyük kivételével akkreditált befektetőnek nevezik.
2016-ban megközelítőleg 13 millió magas nettó vagyon volt a világon, az Egyesült Államok vezetett 4 400 000 emberrel. A többi ország, ahol a HNW egyedek száma a legnagyobb, Kína, Japán, Németország és az Egyesült Királyság. Londonban a HNW egyedek száma volt a legnagyobb, 357, 200 volt a városok kategóriájában - derül ki Knight Frank jelentéséből.
A vagyonkezelés funkciói
A vagyonkezelők a különböző területeken szerzett tapasztalataikat felhasználva segítik a gazdag embereket a vagyon hatékony kezelésében. Íme néhány szolgáltatás a magánvagyon-kezelésből:
# 1 Jövedelem generálása
A magánvagyonkezelő első feladata új jövedelemteremtés és az ügyfél jelenlegi vagyonának növelése. Az infláció és a magas nettó vagyonnal rendelkező személyek növekvő száma miatt az ügyfél célja, hogy a táblázat tetején maradjon és növelje vásárlóerejét. A befektetési tapasztalatok gazdagságával a vagyonkezelőknek ki kell használniuk a különféle befektetési technikákat, amelyek évente további bevételt hoznak. Segíthetnek ügyfeleiknek fedezeti alapokba és magántőke-befektetési alapokba történő befektetésekbe, amelyekbe a kevésbé tehetős személyek nem férhetnek hozzá. Esetenként más befektetési szakértők, például az ügyfél ügyvédje és más tanácsadók segítségét is igénybe veszik, hogy átgondolt döntéseket hozzanak.
# 2 Eszközvédelem és tőkevédelem
A magánvagyon-kezelés magában foglalja az ügyfelek vagyonának védelmét akár perektől, kormányzati szervektől vagy más fenyegetésektől. A vagyonos ügyfeleket időnként számos ok miatt perelik be, ideértve az öröklést, a házassági kérdéseket és a vagyoni nézeteltéréseket, és kénytelenek lehetnek kártérítést fizetni a többi félnek, ha elveszítik a pert. A vagyonkezelőknek előbbre kell állniuk, és meg kell találniuk a perek kezelésének módját, akár megakadályozva azok megtörténését, akár kedvező peren kívüli egyezségek megkötésével. Az ügyfél vagyonának egy részét az offshore bankokba is áthelyezhetik, hogy megvédjék a túladóztatástól. A menedzserek tanácsot adhatnak ügyfeleiknek a trösztök és alapítványok létrehozásával, valamint az adományok kezelésével kapcsolatban.
# 3. Adókezelés
A vagyonos személyek arra törekednek, hogy a szükséges adófizetéseket teljesítsék, hogy Sam bácsival jó úton haladjanak. Mivel gyakran több adóköteles jövedelem van, az ügyfelek a leghatékonyabb adótervet akarják választani, amely pénzt takarít meg számukra, és továbbra is megfelel a hatóságoknak. Egy kis adókülönbség óriási különbségeket hozhat az adózás utáni jövedelemben, és az adórendelkezéseket értő magánvagyon-kezelő segíthet az ügyfélnek a legkedvezőbb adókombináció kiválasztásában. A magán vagyonkezelő tanácsot adhat az öröklési adóról is, amennyiben az ügyfél örökölt vagyonnal rendelkezik, vagy hagyatékának egy részét más családtagoknak adta át.
Hogyan működnek a vagyonkezelő cégek
A legtöbb vagyongazdálkodási csoport kis szegmensként működik a nagy pénzügyi intézményeken belül, és célja, hogy speciális vagyonkezelést kínáljon az egyének számára. Saját és nem saját tulajdonú befektetési termékeket és szolgáltatásokat értékesítenek magas nettó vagyonú egyéneknek, hogy segítsék eszközeik növekedését és a jövő generációinak biztosítását. A magán vagyonkezelési szegmens általában különféle szakemberekből áll, akik tanácsokat tudnak nyújtani különféle típusú befektetésekről, például fedezeti alapokról, pénzpiacokról, magántőkéről és más típusú befektetésekről. A független vagyonkezelők a kockázatkezelés, az adó és az ingatlantervezés terén szerzett tapasztalataikat felhasználják HNWI-ügyfeleik vagyonának kezeléséhez.
A magánvagyon-kezelők nagy százaléka a kezelt vagyon egy részét felszámítja ügyfeleinek. A jutalékalapú fizetési skála, szemben a jutalékalapú fizetési skálával, kevesebb összeférhetetlenséget és jobb teljesítménypotenciált kínál. A jutalékalapú kifizetés arra ösztönözheti a magánkezelőket, hogy ajánljanak olyan befektetési termékeket és szolgáltatásokat, amelyek magas jutalékot kapnak számukra, de kevesebb lehetőséget kínálnak az ügyfél vagyonának növelésére. A díjalapú fizetés azonban lehetővé teszi a vagyonkezelők számára, hogy magas jövedelmezőségű portfóliók kombinációját válasszák, ami növeli az ügyfél vagyonát.
A magas nettó vagyonnal rendelkező személyek fontolóra vehetik egy családi iroda megnyitását is, hogy személyre szabottabb megközelítést biztosítsanak befektetéseikhez. A családi irodák lehetnek egy családi irodák vagy egy több családból álló irodák. Egyetlen családi iroda támogatást nyújt egy gazdag családnak, míg a több családból álló iroda több HNW egyént és családot szolgálhat ki. A többcsaládos irodák gyakoribbak, mint a családi irodák, mert ez lehetővé teszi a beruházások költségmegosztását és a tanácsadási költségeket.
Egyéb források
Köszönjük, hogy elolvasta a Finance útmutatóját a vagyonkezelésről. További információkért tekintse meg a következő forrásokat:
- Befektetés: Útmutató kezdőnek Befektetés: Kezdő útmutató A Finance befektetési kezdőknek című útmutatója megtanítja a befektetés alapjaira és az indításra. Ismerje meg a kereskedés különböző stratégiáit és technikáit, valamint a különböző pénzügyi piacokat, amelyekbe befektethet.
- Banki vállalati részlegek Mint ilyen, a nagyvállalatok gyakran több részleget vagy csoportot foglalnak magukba, a banki vállalati részlegek összességét alkotják. A fő részlegek a lakossági, a privát banki, a globális banki, a vállalati / kereskedelmi banki és a befektetési banki tevékenységek.
- Monetáris eszközök Monetáris eszközök A monetáris eszközök rögzített értéket képviselnek valutaegységekben (pl. Dollár, euró, jen). Ezek rögzített értékként vannak megadva dollárban.
- Részvény vs fix kamatozású tőke vs fix kamatozású tőke vs fix jövedelem. A saját tőke és a fix kamatozású termékek olyan pénzügyi eszközök, amelyekben nagyon fontos különbségek vannak, amelyeket minden pénzügyi elemzőnek ismernie kell. A részvénybefektetések általában részvényekből vagy részvényalapokból állnak, míg a fix kamatozású értékpapírok általában vállalati vagy állampapírokból állnak.
