A banki alapismeretek - áttekintés, a bankok működése, típusai

A banki alapismeretek a banki gyakorlattal kapcsolatos fogalmakra és elvekre utalnak. A banki tevékenység olyan ágazat, amely hitelkonstrukciókkal, készpénz tárolással, befektetésekkel és egyéb pénzügyi tranzakciókkal foglalkozik. A bankszektor a legtöbb gazdaság egyik kulcsfontosságú mozgatója, mivel termelékeny befektetésekkel folyósítja a forrásokat a hitelfelvevőknek.

Banki alapismeretek

A legnagyobb bankok az Egyesült Államokban Az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Társasága szerint 2014 februárjában 6799 FDIC-biztosítékkal rendelkező kereskedelmi bank működött az Egyesült Államokban. Az ország központi bankja a Federal Reserve Bank, amely a Az 1913-as Federal Reserve Act számtalan funkciót lát el, ideértve a betéteket és a pénzkivételeket, a valutaváltást, a forex kereskedést és a vagyonkezelést. Ezenkívül összeköttetésként működnek a betétesek és a hitelfelvevők között, és az ügyfeleik által befizetett pénzeszközöket arra használják fel, hogy hitelt biztosítsanak a hitelt felvenni kívánók számára.

A bankok pénzt keresnek a hitelek kamatlábának felszámításával, ahol az ügyfelek betéteinél fizetett kamatnál magasabb kamatlábbal profitálnak. Ugyanakkor meg kell felelniük a központi bank vagy a nemzeti kormány által meghatározott előírásoknak.

Összegzés

  • A bank olyan intézmény, amely elfogadja az ügyfelek betéteit és kölcsönöket kínál magánszemélyeknek és vállalati ügyfeleknek.
  • A bankok úgy keresnek pénzt, hogy magasabb hitelkamatot számítanak fel, mint az ügyfélbetétek után fizetett kamatok.
  • Az Egyesült Államokban a bankoknak az ügyfélbetétek 10% -át tartalékként kell megtartaniuk, míg a többi 90% -ot kölcsönök nyújtására kell felhasználni.

Banki alapismeretek - Hogyan működik a banki ipar

Az Egyesült Államokban a bankokat a Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) szabályozza. A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja és a világ legnagyobb szabadpiaci gazdaságának pénzügyi hatósága. . A bankoknak meg kell tartaniuk a kézben lévő betétek legalább 10% -át, de a többi 90% -ot hitelként kölcsönözhetik. A tartalékképzési követelmény minden olyan banktípusra vonatkozik, amelyek működési engedéllyel rendelkeznek az Egyesült Államokban, és a tartalékot betétként a helyi Fed bankban vagy készpénzként tárolhatják.

A tényleges tartalékigényt a Federal Reserve Kormányzótanács határozza meg. Amikor a Fed csökkenti a tagbankok kötelező tartalékképességét, expanzív monetáris politikát hajt végre, amely növeli a gazdaság pénzmennyiségét. Másrészt, amikor növeli a kötelező tartalékot, akkor egy kontrakciós monetáris politikát hajt végre, amely csökkenti a likviditást.

A Fed összes tagbankjának biztosítással kell rendelkeznie a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságnál (FDIC). A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) A szövetségi betétbiztosító társaság (FDIC) egy kormányzati intézmény, amely betétbiztosítást nyújt a bankcsőd ellen. A test létrejött. Az FDIC-t 1933-ban hozták létre a nagy gazdasági válság után, a Glass-Steagall-törvény elfogadásával. Többszörös banki kudarcok után következett be, amelyek banki pánikokat eredményeztek, a betétesek követelték a bankban tartott összes betétüket.

Az FDIC azért jött létre, hogy megakadályozza az ilyen eseményeket azáltal, hogy az ügyfelek által a banknál tartott összes betétet biztosította. Megtakarítási számlákat, folyószámlákat és egyéb betéti számlákat biztosít. A 2008–2009 közötti globális pénzügyi válság 2008–2009 közötti globális pénzügyi válság A 2008–2009 közötti globális pénzügyi válság arra a hatalmas pénzügyi válságra utal, amellyel a világ 2008 és 2009 között szembesült. A pénzügyi válság az egész világon magára vonta az egyéneket és intézményeket: hogy az amerikai mélyen érintett. A pénzintézetek süllyedni kezdtek, sokakat nagyobb egységek vettek fel, és az amerikai kormány kénytelen volt mentést ajánlani, az FDIC számlánként 250 000 dollárra emelte a betéti limitet, hogy megvédje a betéteseket a válságtól.

Banki alapismeretek - A bankszámlák típusai

A bankszámlák általános típusai a következők:

1. Takarékszámla

A megtakarítási számla az a bankszámla, amelyre az ügyfél pénzt tud befizetni, amire nincs szüksége azonnal, de bármikor igénybe vehető. A bank kölcsönadja a pénzt a hitelfelvevőknek, és kamatot számít fel a folyósított hitel összegére.

2. Fizetési számla

A folyószámla lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy könnyedén hozzáférhessenek befizetett pénzeszközeikhez, és felhasználhatják pénzügyi tranzakcióik lebonyolításához, például számlák kifizetéséhez. Az ügyfél hozzáférhet a pénzeszközökhöz csekk írásával, betéti kártya használatával pénzfelvételhez vagy befizetésekhez, vagy automatikus átutalások beállításával egy másik számlára.

3. Betéti igazolás

A betéti igazolás olyan bankszámla, amely rögzített pénzmennyiséget tartalmaz egy meghatározott ideig, például hat hónapig, egy évig, két évig stb. Rögzített kamatlábat fizet a birtokolt összeg után.

Banki alapismeretek - A bankok típusai

Az alábbiakban az Egyesült Államokban a leggyakoribb banktípusok találhatók:

1. Kereskedelmi bankok

A kereskedelmi bankok a leggyakoribb banktípusok. Különféle szolgáltatásokat nyújtanak, például üzleti hiteleket nyújtanak, betéteket fogadnak el, és alapvető befektetési termékeket kínálnak magánszemélyeknek és magánvállalkozásoknak egyaránt. Egyéb pénzügyi szolgáltatásokat is kínálnak, például globális kereskedelmi szolgáltatásokat, kereskedői szolgáltatásokat, biztosítási termékeket, nyugdíjas termékeket és pénztári szolgáltatásokat. A kereskedelmi bankok pénzt keresnek azzal, hogy üzleti kölcsönöket nyújtanak egyéni és vállalati hitelfelvevőknek, és kamatjövedelmet szereznek tőlük, valamint szolgáltatási díjakat is felszámolnak.

2. Hitelszövetkezetek

A hitelszövetkezet egy olyan banktípus, amely nyitva áll a tagságra jogosult emberek meghatározott kategóriája előtt. Tagok tulajdonában van, és a tagok működtetik az embereken segítő emberek alapján. Hagyományosan a hitelszövetkezetek vagy egy helyi közösség lakóit, egy egyház tagjait, egy adott vállalat vagy iskola alkalmazottait stb.

A hitelszövetkezetek tulajdonosi szerkezete lehetővé teszi számukra, hogy személyre szabottabb és olcsóbb banki szolgáltatásokat kínáljanak tagjaiknak. Kis működési méretük miatt a hitelszövetkezetek magasabb kamatokat fizethetnek, mint a bankok, az ügyfelek pedig jobb kapcsolatokat ápolhatnak a banki személyzettel. Hátránya, hogy a hitelszövetkezetek helyszíne korlátozott, és az ügyfél betétei kevésbé hozzáférhetők.

3. Befektetési bankok

A befektetési bankok olyan bankok, amelyek vállalati ügyfeleknek hozzáférést biztosítanak a tőkepiacokhoz, hogy forrásokat gyűjtsenek a terjeszkedéshez. Segítséget nyújtanak a vállalatoknak a tőzsdei és kötvénypiaci források előteremtésében terjeszkedésük, felvásárlások vagy más pénzügyi tervek finanszírozásához. Ezenkívül megkönnyítik az egyesüléseket és felvásárlásokat azáltal, hogy azonosítják a felvásárlás szempontjából életképes vállalatokat, amelyek megfelelnek a vevő kritériumainak.

A befektetési bankok úgy keresnek pénzt, hogy tanácsadási szolgáltatásokat kínálnak vállalati ügyfeleknek, kereskednek a pénzügyi piacokon, és képviselik az ügyfeleket a fúziókban és felvásárlásokban. Néhány példa az Egyesült Államok nagy befektetési bankjaira: Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan és Bank of America.

További források

A Finance felajánlja a pénzügyi modellezés és értékbecslés elemzőjének (FMVA) ™ FMVA® tanúsítását. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre akarják vinni. A tanulás és a karrier előrehaladása érdekében a következő pénzügyi források lesznek hasznosak:

  • Banki igazolások Banki igazolások Ha a banki karrier folytatását fontolgatja, a megfelelő banki igazolások megléte növelheti hírnevét, és közelebb kerülhet ahhoz, hogy a
  • Folyószámla Ellenőrző számla A folyószámla egy olyan betéti számla, amelyet a magánszemélyek pénzfelvétel és pénzbefizetés céljából nyitnak meg a pénzügyi intézményeknél. Tranzakciós vagy keresleti számlának is nevezett folyószámla nagyon likvid. Leegyszerűsítve: a felhasználók gyors hozzáférést biztosítanak a pénzükhöz.
  • Pénzügyi számviteli elmélet Pénzügyi számviteli elmélet A pénzügyi könyvelés elmélete elmagyarázza a "miért" mögött a könyvelést - azokat az okokat, amelyek miatt a tranzakciókat bizonyos módon jelentik. Ez az útmutató segít megérteni a pénzügyi számviteli elmélet fő elveit
  • Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act Az Glass-Steagall Act, más néven az 1933-as banki törvény, olyan jogszabály, amely elválasztja a befektetési és a kereskedelmi banki tevékenységet. A törvény sürgősségi válaszként jött létre a nagy gazdasági világválság idején bekövetkezett hatalmas bankcsődökre, mivel úgy gondolták, hogy a kereskedelmi bankok spekulációi hozzájárultak a balesethez

Legutóbbi hozzászólások