Pénzügyi közvetítő - Ismerje meg a pénzügyi tranzakciók működését

A pénzügyi közvetítő olyan intézményre utal, amely a pénzügyi tranzakció megkönnyítése érdekében két fél között közvetítőként jár el. Az általában pénzügyi közvetítőként emlegetett intézmények közé tartoznak a kereskedelmi bankok. Felsőbb bankok az Egyesült Államokban. Az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Részvénytársaságának adatai szerint 2014. februárjában az USA-ban 6799 FDIC-biztosítékkal rendelkező kereskedelmi bank működött. Az ország központi bankja a Az 1913-ban a szövetségi tartalékról szóló törvény elfogadása után létrejött tartalékbank, befektetési bankok, befektetési alapok, befektetési alapok A befektetési alap egy olyan pénzkészlet, amelyet sok befektetőtől gyűjtöttek részvényekbe, kötvényekbe vagy más egyéb befektetések céljából. értékpapír. A befektetési alapok befektetői csoport tulajdonában vannak, és szakemberek kezelik őket. Tudjon meg többet a különböző típusú alapokról, azok működéséről,valamint az ezekbe és a nyugdíjalapokba történő befektetés előnyei és kompromisszumai. Adósságok és saját tőke révén átcsoportosítják a befektetetlen tőkét a gazdaság produktív ágazataiba.

Pénzügyi közvetítő diagram

Egyszerűbben fogalmazva: a pénzügyi közvetítők magánszemélyektől vagy vállalatoktól irányítják a forrásokat. A társaság jogi személy, amelyet magánszemélyek, részvényesek vagy részvényesek hoztak létre nyereség céljából történő működés céljából. A vállalatok szerződést köthetnek, beperelhetnek és beperelhetnek, vagyonukat birtokolhatják, szövetségi és állami adókat elengedhetnek, és pénzt vehetnek fel pénzügyi intézményektől. többlet tőkével más magánszemélyek vagy vállalatok számára, amelyek bizonyos gazdasági tevékenységek végzéséhez készpénzt igényelnek.

A pénzügyi közvetítők funkciói

A pénzügyi közvetítő a következő feladatokat látja el:

Eszköz tárolása

A kereskedelmi bankok biztosítják a készpénz (bankjegyek és érmék), valamint nemesfémek, például arany és ezüst biztonságos tárolását. A betétesek számára letéti kártyákat, betéti bizonylatokat, csekkeket és hitelkártyákat állítanak ki, amelyeket felhasználhatnak pénzeszközeikhez. A bank emellett a betétesek számára nyilvántartást ad az általuk engedélyezett felvételekről, betétekről és közvetlen kifizetésekről. A betétesek pénzének biztonsága érdekében a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) egy kormányzati intézmény, amely betétbiztosítást nyújt bankcsődök ellen. A testület létrehozásához betétgyűjtő pénzügyi közvetítőkre van szükség a náluk elhelyezett pénzeszközök biztosításához.

Hitelek nyújtása

A rövid és hosszú lejáratú hitelek előlegezése a pénzügyi közvetítők alaptevékenysége. A többlet készpénzzel rendelkező betétesek pénzét kölcsönözik magánszemélyeknek, akik pénzt kívánnak felvenni. A hitelfelvevők általában tőkeigényes eszközök, például üzlethelyiségek, gépjárművek és gyári felszerelések vásárlására vesznek fel hitelt.

A közvetítők a kölcsönöket kamatozással előlegezik, ezek egy részét azoknak a betéteseknek fizetik, akiknek a pénzét felhasználták. A kamat fennmaradó összege nyereségként megmarad. A hitelfelvevőket átvizsgálják, hogy megállapítsák hitelképességüket és a kölcsön visszafizetésének képességét.

Beruházások

Néhány pénzügyi közvetítő, például befektetési alapok és befektetési bankok, házon belüli befektetési szakembereket alkalmaznak, akik segítenek az ügyfeleknek befektetéseik növekedésében. A cégek kihasználják ipari tapasztalataikat és tucatnyi befektetési portfóliójukat a megfelelő befektetések megtalálásához, amelyek maximalizálják a hozamot és csökkentik a kockázatot.

A befektetési típusok a részvényektől az ingatlanokig, a kincstárjegyekig és a pénzügyi derivatívákig terjednek. Előfordul, hogy a közvetítők befektetik ügyfeleik pénzét, és előre kiosztott időtartamra éves kamatot fizetnek nekik. Az ügyfélalapok kezelése mellett befektetési és pénzügyi tanácsadást is nyújtanak az ideális befektetések kiválasztásában.

A pénzügyi közvetítők előnyei

A pénzügyi közvetítők a következő előnyöket kínálják:

Terjesztési kockázat

A pénzügyi közvetítők olyan platformot biztosítanak, ahol a többlet készpénzzel rendelkező személyek eloszthatják kockázatukat úgy, hogy több embernek adnak kölcsön, nem csak egy magánszemélynek. Csak egy személynek történő hitelezés magasabb kockázattal jár. A felesleges pénzeszközök pénzügyi közvetítőnél történő letétbe helyezése lehetővé teszi az intézmények számára, hogy hitelezzenek különböző átvilágított hitelfelvevőknek. Ez csökkenti az alapértelmezett veszteség kockázatát. Ugyanez a kockázatcsökkentési modell vonatkozik a biztosító társaságokra is. Gyűjtik az ügyfelektől a díjakat, és biztosítják a szakpolitikai előnyöket, ha az ügyfeleket olyan előre nem látható események érintik, mint a balesetek, a halál és a betegségek.

Méretgazdaságosság

A pénzügyi közvetítők a méretgazdaságosságot élvezik. A méretgazdaságosság A méretgazdaságosság a költség-előnyre utal, amelyet a vállalat tapasztal, amikor növeli a kibocsátás szintjét. Az előny az egységenkénti fix költség és az előállított mennyiség közötti fordított viszony miatt következik be. Minél nagyobb a termelt mennyiség mennyisége, annál alacsonyabb az egységenkénti fix költség. Típusok, példák, útmutatók, mivel sok ügyféltől tudnak betéteket fogadni, és több hitelfelvevőnek adhatnak pénzt. A gyakorlat segít csökkenteni a szokásos üzleti rutinjuk során felmerülő összes működési költséget. Ellentétben a kért összeg kölcsönzéséhez nem megfelelő forrásokkal rendelkező magánszemélyektől történő hitelfelvétellel, a pénzügyi intézmények gyakran nagy mennyiségű likvid készpénzhez juthatnak hozzá, amelyet erős hitelminősítésű magánszemélyeknek kölcsönözhetnek.

A hatálygazdaságosság

A közvetítők gyakran számos speciális szolgáltatást kínálnak az ügyfeleknek. Ez lehetővé teszi számukra, hogy tovább fejlesszék termékeiket, hogy megfeleljenek a különböző típusú ügyfelek igényeinek. Például, amikor a kereskedelmi bankok pénzt adnak kölcsön, testre szabhatják a hitelcsomagokat, hogy megfeleljenek a kis és nagy hitelfelvevőknek. A hitelfelvevők nagy részét gyakran a kis- és középvállalkozások teszik ki. Az igényeiknek megfelelő csomagok elkészítése elősegítheti a bankok ügyfélkörének növekedését.

Hasonlóképpen, a biztosítótársaságok élvezik a hatályos gazdaságosságot. A hatálya szerinti gazdaságok olyan gazdasági fogalom, amely a teljes termelési költség csökkenésére utal, amikor egy termékcsaládot együtt gyártanak, nem pedig külön. biztosítási csomagok kínálatában. Lehetővé teszi számukra, hogy tovább fejlesszék termékeiket és szolgáltatásaikat, hogy kielégítsék az ügyfelek egy meghatározott kategóriájának igényeit, például krónikus betegségekben szenvedők vagy idősek.

Példák a pénzügyi közvetítőkre

Bank

A bank pénzügyi közvetítő, amely engedéllyel rendelkezik a lakosság betéteinek elfogadására és hiteltermékek létrehozására a hitelfelvevők számára. A bankokat a kormányok erősen szabályozzák, a gazdasági stabilitásban betöltött szerepük miatt. Rájuk vonatkoznak a Bázeli Egyezmények néven ismert nemzetközi szabványok alapján meghatározott minimális tőkekövetelmények is.

Hitelszövetkezet

A hitelszövetkezet egy olyan banktípus, amely tagok tulajdonában van. Azon az elven működik, hogy a tagok versenyképes kamatozású hitelekhez jutnak. A bankokkal ellentétben a hitelszövetkezetek tagjaik szolgálatában jönnek létre, és nem feltétlenül profit céljából. A hitelszövetkezetek azt állítják, hogy sokféle hitel- és megtakarítási terméket kínálnak, viszonylag alacsonyabb áron, mint amit más pénzügyi intézmények kínálnak. Az igazgatóság irányítja őket, amelyet a tagok választanak meg.

Befektetési alapok

A befektetési alapok egyesítik az egyes befektetők megtakarításait. Alapkezelők irányítják őket, akik azonosítják a magas megtérülési potenciállal rendelkező befektetéseket, és a részvényesek pénzét allokálják a különféle befektetésekhez. Ez lehetővé teszi az egyes befektetők számára, hogy kihasználják azokat a hozamokat, amelyeket önálló befektetés nélkül nem kerestek volna meg.

Pénzügyi tanácsadók

A pénzügyi tanácsadó olyan közvetítő, aki pénzügyi szolgáltatásokat nyújt az ügyfeleknek. A legtöbb országban a pénzügyi tanácsadóknak speciális képzésen kell részt venniük és engedélyeket kell szerezniük, mielőtt tanácsadási szolgáltatásokat kínálhatnak. Az Egyesült Államokban a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság a 65. vagy a 66. sorozat engedélyét biztosítja befektetési szakemberek számára, ideértve a pénzügyi tanácsadókat is.

További források

Köszönjük, hogy elolvasta a Finance magyarázatát a pénzügyi közvetítőről. A Finance a számviteli, pénzügyi elemzési és modellezési kurzusok vezető szolgáltatója, beleértve a pénzügyi modellezési és értékelési elemző (FMVA) ™ FMVA® tanúsítást. Csatlakozzon 350 600+ hallgatóhoz, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, a JP Morgan és a Ferrari tanúsító program. A karrier előrehaladásához nézze meg az alábbi pénzügyi forrásokat:

  • Négy nagy könyvelő cég Nagy négy könyvelő cég A négy nagy könyvelő cég a Deloitte-ra, a PricewaterhouseCoopers-re (PwC), a KPMG-re és az Ernst & Young-ra hivatkozik. Ezek a cégek a világ négy legnagyobb professzionális szolgáltató cége, amelyek könyvvizsgálati, tranzakciós tanácsadási, adózási, tanácsadási, kockázati tanácsadási és biztosításmatematikai szolgáltatásokat nyújtanak.
  • A tőkepiac legfontosabb szereplői A tőkepiaci fő szereplők Ebben a cikkben általános áttekintést adunk a főbb szereplőkről és a tőkepiacokon betöltött szerepükről. A tőkepiacok kétféle piacból állnak: elsődleges és másodlagos. Ez az útmutató áttekintést nyújt a tőkepiacok összes nagyvállalatáról és karrierjéről.
  • A legjobb befektetési bankok listája A legjobb befektetési bankok listája A világ 100 legjobb befektetési bankjának listája ábécé sorrendben. A lista legfontosabb befektetési bankjai: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
  • Piacok típusai - kereskedő, brókerek, tőzsdék Piacok típusai - kereskedők, brókerek, tőzsdék A piacok közé tartoznak a brókerek, a kereskedők és a tőzsdék. Minden piac különböző kereskedési mechanizmusok alatt működik, amelyek befolyásolják a likviditást és az ellenőrzést. A különböző típusú piacok eltérő kereskedési jellemzőket tesznek lehetővé, amelyeket az útmutató ismertet

Legutóbbi hozzászólások