Az alábbiakban egy tipikus példát mutatunk be egy hitelelemző munkaköri leírására, amely valós hitelkihelyezéseken alapul olyan hitelezőktől, mint a HSBC, a JPMorgan Chase és a Wells Fargo. Hogy felkészülhessen a hitelelemzői munkára, indítsa el a Finance's Credit Analyst tanfolyamokat online!
Hitelelemző munkaköri leírás - fő feladatok
- Végezze el a pénzügyi kimutatások alapos elemzését A pénzügyi kimutatások elemzése Hogyan kell elvégezni a pénzügyi kimutatások elemzését. Ez az útmutató megtanítja Önt az eredménykimutatás, a mérleg és a cash flow-kimutatás pénzügyi kimutatásainak elemzésére, beleértve a fedezeteket, arányokat, növekedést, likviditást, tőkeáttételt, megtérülési rátákat és jövedelmezőséget. valamint a hitelkérelmek értékelése, ideértve az új kérelmeket, a megváltozott igényeket, a refinanszírozást és az éves átvilágítást
- Adjon meg ajánlásokat a hitelkockázat elemzéséhez és értékeléséhez. Kockázatkerülő definíció Valakinek, aki nem hajlandó kockázatnak lenni, az a jellemző vagy tulajdonság, hogy a veszteség elkerülését részesíti előnyben a nyereség megszerzése helyett. Ez a jellemző általában azokhoz a befektetőkhöz vagy piaci szereplőkhöz kötődik, akik az alacsonyabb hozamú és viszonylag ismert kockázatú befektetéseket részesítik előnyben a potenciálisan magasabb hozamú, de nagyobb bizonytalansággal és nagyobb kockázattal járó befektetésekkel szemben.
- Jelenlegi elemzés, megállapítások és ajánlások a menedzsereknek, különösen azok, amelyek magukban foglalják a hitelfelvevő visszafizetési képességét
- Legyen naprakész a társaság hitelezési protokolljaival
- Egyeztesse a kreditfájlokat, és azonosítsa az eltéréseket és eltéréseket
- Táblázatok és modellek kidolgozása és elkészítése az új és a meglévő hitelalkalmazások elemzésének támogatására
Hitelelemző munkaköri leírás - releváns készségek, ismeretek és tapasztalat
- Bachelor diploma pénzügyi, számviteli vagy egyéb üzleti vonatkozású területeken
- Két-öt év erős mennyiségi tapasztalat
- Erős jártasság az MS Office és az általános számítógép-használat terén
- Képesség hatékonyan kezelni a projektek versenytársait nagy nyomású munkakörnyezetben, változó felügyelet mellett
- Nagy figyelem a részletekre és az észlelés képessége az adatokban
- A pénzügyi kimutatások, az arányok, a tőkeáttételi arányok kifogástalan megértése A tőkeáttételi mutató a mérlegben, az eredménykimutatásban vagy a cash flow-kimutatásban az üzleti egységnél felmerülő adósság szintjét jelzi több más számlával szemben. Excel sablon és fogalmak
Hogy felkészülhessen a hitelelemzéssel kapcsolatos munkára, indítsa el a Finance's Credit Analyst tanfolyamokat!
Mi az a hitelelemzés?
A hitelelemzés egy nagyon sajátos terület, amely a cég pénzügyi kockázatelemzésével jár. Az eljárás magában foglalja a hitelfinanszírozásban részt vevő vállalkozások által a lakossági vagy kereskedelmi ügyfelekkel kapcsolatos háttérkutatás megkezdésével valószínűleg tapasztalt kockázatok értékelését. Más szavakkal, a finanszírozónak átvilágítást kell végeznie az átvilágítás karrier profiljában. Ezek a csoportok „pénzügyi átvilágítást” végeznek a vállalatok felvásárlóinak nevében a célvállalatok pénzügyi kimutatásainak és általános pénzügyi helyzetének elemzése érdekében. A pénzügyi átvilágítással foglalkozó csapat karrierje hosszú órákat igényelhet tranzakció során, és kriminalisztikai szintű könyvelést és elemzést igényel. a hitelfelvevő hitelének minősítéséről.
A hitelelemző számos feladatért felel, többek között útmutatást nyújt a hatalmas pénzösszegeket magában foglaló hitelezési programokhoz kapcsolódó hitelkockázatokról. Például egy bank hitelelemzőt fog felvenni, hogy segítsen felmérni a különféle vállalkozásokat és magánszemélyeket, amelyeknek hitelt kínálhat, és ezáltal megtérülést hozhat létre készpénzeszközein.
A hitelelemző által használt információk
Az alábbiakban csak néhány olyan típusú dokumentum található, amelyekből a hitelelemzők információkat vesznek fel:
- Éves jelentések
- Pénzügyi kimutatások
- Eredménykimutatás
- Kezelési számlák
- További piaci adatokról szóló jelentések
A hitelelemzés további elemei
A hitelelemzés további kritikus elemei, a vállalati teljesítmény közvetlen elemzésén kívül:
- Modellek fejlesztése Pénzügyi modellezési tanúsítás Pénzügyi modellezési tanúsítvány - megszerezheti pénzügyi modellezési és értékelési elemzőként (FMVA) ® szerzett bizonyítványát a befektetési banki, FP&A karrier iránt, matematikai és statisztikai szempontból egyaránt, amelyek közvetlenül kapcsolódnak a mérendő kockázathoz
- A várható gazdasági környezet változásainak rögzítése
- Periódusos piaci minták elemzése
- A jogszabályok és a kormányzati politikák követése
Hitelelemző munkaköri leírás - A hitelelemző tipikus hitelesítő adatai
A hitelelemző általában rendelkezik legalább alapképzéssel, pénzügyi, számviteli vagy egyéb kapcsolódó területekkel rendelkezik. A megbízható pénzügyi háttér fontos ahhoz, hogy a hitelelemzők megismerjék az arányelemzést, a pénzügyi kimutatások elemzését, a kockázatértékelést és a közgazdaságtant. Természetesen a számviteli elvek és a pénzügyi technikák ismerete is hasznos.
Ellentétben a könyveléssel és a pénzügyekkel, ahol vannak speciális igazolások - például CPA - a területre, nincs külön alapszabály a hitelelemzők számára. Egyes bankok vagy intézmények azonban előnyben részesíthetik a Master of Business Administration (MBA) diplomát vagy olyan gyakorlati megnevezéseket, mint a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás. A Certified Banking and Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditáció egy globális szabvány a hitelelemzők számára, amely magában foglalja a pénzügyeket, a könyvelést, a hitelelemzéseket, a cash flow elemzéseket, a paktum modellezését, a kölcsönök törlesztését és még sok mást.program, amely a hitelelemzés szempontjából releváns témákat fedi le, mint például a kamatfedezeti arány Kamatfedezeti arány A kamatfedezeti ráta (ICR) egy olyan pénzügyi arány, amelyet arra használnak, hogy meghatározzák a társaság azon képességét, hogy kifizesse a fennálló adósságának kamatát. és az adósság ütemtervének elkészítése és elemzése Adósság ütemezése Az adósság ütemterv a vállalkozás összes adósságát ütemezésben határozza meg, lejárata és kamatlába alapján. A pénzügyi modellezésben a kamatráfordítások áramlanak.
Ez a hitelelemző munkaköri leírás olyan vállalatok felelősségeiből származik, mint a HSBC, a JPMorgan Chase és a Wells Fargo.
Hogy felkészülhessen erre a munkára, indítsa el online a hitelelemző tanfolyamokat!
További források
A Finance a Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ tanúsítás hivatalos szolgáltatója. A Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditáció a hitelelemzők globális szabványa, amely magában foglalja a pénzügyi, számviteli, hitelelemzési, cash flow elemzéseket, szövetségi modellezés, hitel-visszafizetések és egyebek. program célja, hogy bárkit világszínvonalú pénzügyi elemzővé alakítson.
A karrier továbbhaladásához fedezze fel ezeket a további forrásokat:
- Személyes bankár munkaköri leírás Személyes bankár munkaköri leírás A személyes bankárok segítséget nyújtanak az ügyfél személyes bankszámlájának pénzügyi szükségleteinek kezelésében és felügyeletében. A személyes bankár munkaköri leírása tartalmazza a támogatási ügyfelek bankszámláinak és más termékeinek megnyitását, kezelését és optimalizálását, a potenciális ügyfelek és potenciális ügyfelek felkutatását
- Equity Research munkaköri leírás Equity Research munkatárs munkaköri leírás Ez a méltányossági kutató munkatárs munkaköri leírása felvázolja a munkához szükséges legfontosabb készségeket, tapasztalatokat és oktatást. A részvénykutató munkatársak elemzést adnak az értékpapírok adatairól, hogy tájékoztassák az alapkezelőket és segítsék őket a befektetési folyamatban. Ez a terület problémamegoldási szakértelmet és a tőzsde széleskörű ismeretét igényli
- Pénzügyi elemző munkaköri leírás Pénzügyi elemző munkaköri leírás Az alábbi pénzügyi elemző munkaköri leírás egy tipikus példát mutat az összes készségre, képzettségre és tapasztalatra, amelyet elemzői munkához kell alkalmazni bankban, intézményben vagy vállalatnál. Végezzen pénzügyi előrejelzést, jelentéstételt és működési mutatókat, elemezzen pénzügyi adatokat, készítsen pénzügyi modelleket
- Befektetési banki munkaköri leírás Befektetési banki munkaköri leírás Ez a befektetési banki munkaköri leírás ismerteti az IB elemzőjévé vagy munkatársává váláshoz szükséges fő készségeket, végzettséget és munkatapasztalatot
